Al comenzar el viaje de compra de una casa, especialmente cuando está buscando comprar su primera casa, es importante determinar cuánto de una hipoteca puede pagar cómodamente.
Una excelente manera de hacerlo es obtener una aprobación previa . Esto le ayudará a tener una idea concreta de cuánto dinero puede pedir prestado para comprar su casa. También podrá ver qué programas de préstamo son las mejores opciones para su situación financiera.
Pero, ¿qué sucede si el monto de su preaprobación no lo lleva a la casa que esperaba? En esta publicación de blog, lo guiaremos a través de la comprensión de los conceptos básicos del proceso de aprobación previa, lo que implica, y le daremos los pasos que puede seguir para aumentar el monto de la aprobación previa de su hipoteca.
¿Qué es la aprobación previa de la hipoteca?
El proceso de aprobación previa le permite a un prestamista revisar su perfil financiero, incluidos sus ingresos, activos y puntaje de crédito, para proporcionar una cantidad estimada de cuánto es probable que califique para pedir prestado.
Para obtener una preaprobación, deberá completar una solicitud de préstamo con un oficial de préstamos. Luego, revisarán sus ingresos, deudas, gastos, historial de crédito y otra información para verificar su elegibilidad para una hipoteca. Si califica, su prestamista le proporcionará una carta de aprobación previa, que se convierte en un recurso valioso en su búsqueda de una casa.
La carta de aprobación previa incluirá una estimación del monto del préstamo para el que está calificado, lo que le permitirá buscar una casa dentro de su presupuesto.
Una carta de aprobación previa puede ayudarlo a ganar contra otros compradores
Los vendedores prefieren trabajar con compradores preaprobados, ya que indica un mayor nivel de compromiso y preparación financiera. Una aprobación previa también acelerará el proceso de préstamo una vez que encuentre la casa de sus sueños. Es por estas razones que los compradores con una aprobación previa tienen muchas más probabilidades de ganar el trato en comparación con otros compradores potenciales que intentan comprar la misma casa.
Factores que afectan la aprobación previa de su hipoteca
Calcular el monto del préstamo para el que está preaprobado involucra varios factores.
- Ingreso: Su oficial de préstamos evaluará sus ingresos para asegurarse de que tenga una fuente de pago constante para cubrir los pagos de la hipoteca.
- Puntaje de crédito: Su puntaje de crédito es un elemento crucial que todos los prestamistas usan para emitir aprobaciones previas. Esto se debe a que es parte de los criterios de calificación para todos los programas de préstamos. Por lo general, una puntuación de crédito más alta indica un menor riesgo de incumplimiento. Eso, a su vez, generalmente resulta en una cantidad más alta de aprobación previa.
- Relación deuda-ingreso (DTI): Los prestamistas usan el cálculo de DTI para medir su capacidad para administrar el pago de su nueva hipoteca cuando se combina con cualquier otra deuda pendiente que pueda tener.
- Depósito: El monto que planea poner como pago inicial también tiene en cuenta el monto de su aprobación previa. Esto se debe a que los criterios de calificación para cada programa de préstamo son diferentes, y usted puede calificar para otros programas de préstamo con términos más favorables si tiene un pago inicial mayor.
- Historial de empleo: Los prestamistas valoran el historial de empleo estable porque brinda la seguridad de un ingreso estable y confiable. Esto significa que es menos probable que incumpla y no pueda hacer los pagos de su hipoteca.
Pasos que puede tomar para aumentar el monto de la aprobación previa de su hipoteca
Entonces, tal vez haya recibido esa carta de aprobación previa, pero no lo lleva al monto del préstamo que necesita para esa casa en la que tiene su corazón puesto.
Estos son algunos pasos que puede seguir para aumentar el monto de su preaprobación.
- Mejore su puntuación de crédito: Su puntaje de crédito tiene un gran impacto en el monto de su preaprobación. Puede trabajar para mejorarlo monitoreando su informe de crédito con regularidad y cuestionando cualquier inexactitud. El factor más importante en su puntaje será su capacidad para pagar sus cuentas a tiempo. El segundo más importante es reducir la utilización de su crédito . Si necesita más orientación sobre cómo mejorar su puntaje de crédito, podría considerar consultar con un asesor de crédito.
- Generar Más Ingresos: Sus ingresos también jugarán un papel clave en los programas de préstamos para los que puede calificar y cuánto crédito puede otorgarle un prestamista. Puede maximizar sus ganancias explorando vías para aumentar sus ingresos, como aceptar un trabajo de medio tiempo, monetizar un pasatiempo o una habilidad, u obtener un aumento de sueldo o una promoción en el trabajo.
- Pague otras deudas:Muchos programas de préstamo tienen criterios de calificación basados en su índice de DTI, por lo que si desea mantener su DTI por debajo del 43 % , puede ayudar a mejorar el monto de su preaprobación. Puede ayudar a aumentar esa cantidad pagando otras deudas pendientes, como tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles, lo que reducirá su relación DTI.
- Agregar un coprestatario: Considere agregar a un familiar o cónyuge de confianza como coprestatario para combinar sus ingresos y aumentar el monto de su aprobación previa. Por supuesto, todas las partes involucradas deben comprender a fondo las implicaciones financieras y las responsabilidades de ser coprestatario del préstamo.
- Ahorre fondos adicionales para el pago inicial o explore los programas de asistencia para el pago inicial: Ahorrar para un pago inicial más grande puede ayudar a aumentar el monto de su preaprobación porque podría aprovechar condiciones de préstamo más favorables o calificar para un programa de préstamos que no hubiera podido obtener con un pago inicial más bajo.
- Busque diferentes programas o términos de préstamos: Asegúrese de pedirle a su oficial de préstamos que verifique todos los programas de préstamos para los que podría calificar. Esto podría incluir préstamos FHA, VA y USDA. A veces, al cambiar a otro programa de préstamo, puede calificar con su puntaje de crédito actual, reduciendo el tiempo que habría tenido que esperar para mejorar el monto de su aprobación previa.
¿Cuánto tiempo lleva aumentar su aprobación previa?
El tiempo que se tarda en aumentar el monto de la aprobación previa varía en última instancia según sus circunstancias individuales.
Si puede agregar un coprestatario y llegar al monto de aprobación previa que necesita para comprar la casa que es la casa de sus sueños, por ejemplo, entonces podría ser muy rápido.
Por otro lado, si necesita aumentar sus ingresos, ahorrar más para el pago inicial, mejorar su puntaje crediticio o pagar otras deudas que tenga, puede tomar más tiempo.
Lo alentamos a que evalúe sus opciones de préstamo según su situación financiera actual y qué cambios son realistas y le brindarán la mejor oportunidad de calificar para el programa de préstamo que se ajuste a sus necesidades.
Luego, debe crear un plan de acción para llegar allí. De esa manera, incluso si toma más tiempo, sabrá que está en el camino correcto y tendrá la línea de tiempo para mantenerse motivado en su viaje.
Hablar con un oficial de préstamos para una consulta gratuita es la mejor manera de comprender cuánto puede obtener una preaprobación en este momento.
Nuestro equipo de oficiales expertos en préstamos también puede ayudarlo a crear un plan de juego para ayudarlo a concentrarse en los factores correctos que usted personalmente necesita mejorar para ayudarlo a alcanzar su monto de preaprobación objetivo si aún no lo ha logrado.
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El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Se aplican términos y condiciones adicionales. No todos los solicitantes calificarán. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Preparado el 18/05/2023.
