Al comenzar el proceso de compra de una vivienda y comenzar a investigar cómo financiará su vivienda, sin duda tendrá muchas preguntas dando vueltas en su cabeza.

Si es la primera vez que compra una casa, tendrá aún más preguntas e inquietudes que otras personas que han pasado por este proceso antes. Pero, ¿cuáles son las preguntas clave que debería hacerle a su posible prestamista hipotecario? ¿Cuáles son las más importantes para preguntar desde el principio? ¿Cuál debería ser la respuesta de su prestamista?

Intentaremos responder todas esas preguntas y más en esta publicación de blog, que lo ayudará a encontrar el mejor prestamista hipotecario y la mejor opción de financiamiento para su próxima casa.

¿Qué programa hipotecario es mejor para mi situación financiera?

La primera pregunta que probablemente se hará cuando comience a buscar financiamiento para su nueva casa es qué programa de préstamos debe utilizar.

Existen muchas opciones de préstamos hoy en día y, para encontrar la mejor opción para usted, necesitará un oficial de préstamos con experiencia que se tome el tiempo para revisar de cerca su situación financiera personal, teniendo en cuenta el tipo de propiedad y la ubicación donde se encuentra. recomprar o construir. Luego, pueden utilizar toda esa información para recomendarle programas de préstamos personalizados.

Incluso podrían encontrar opciones de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre o programas con opciones de tasas de interés especiales, como financiamiento del USDA .

¿Qué calificaciones tendré que cumplir?

A medida que comience a reducir la lista de programas de préstamos que podría utilizar para comprar su casa, querrá comenzar a pensar en los criterios de calificación para cualquiera que probablemente utilice.

La mayoría de los programas de préstamos tienen puntajes crediticios mínimos que deberá cumplir para calificar para el préstamo. Además, querrá verificar cuánto pago inicial requerirá el programa de préstamos y considerar los requisitos de ingresos que deberá cumplir para poder afrontar el pago mensual de la hipoteca.

Un oficial de préstamos de primer nivel podrá ayudarlo a navegar por estas calificaciones y hacer recomendaciones de programas de préstamos en función de su situación respecto de sus finanzas personales.

¿Puedo aprovechar la asistencia para el pago inicial o los costos de cierre?

¿Por qué pagar más cuando puedes pagar menos, verdad? Muchos compradores de vivienda por primera vez habrán oído hablar de los programas de asistencia para el pago inicial o los costos de cierre. Entonces, esa es definitivamente una pregunta que querrás plantear a cualquier empresa que estés considerando utilizar para obtener una hipoteca para tu casa.

La mayoría de los programas que ofrecen asistencia para el pago inicial o los costos de cierre son locales en su área o estado. Su oficial de préstamos debe ser un experto en estos y debe poder ayudarlo a comparar esas opciones con otros tipos de préstamos para asegurarse de obtener la mejor opción general para usted.

¿Cuál será mi tasa de interés?

Aquí hay una pregunta que surgirá de todo comprador, sin importar si es un comprador novato o experimentado: ¿Cuál es mi tasa de interés?

Esta es probablemente la métrica principal que utilizará para comparar las diferentes estimaciones de préstamos que obtiene de diferentes prestamistas. Por supuesto, debe hacer una comparación exhaustiva de las opciones de préstamo, incluidas las tarifas del prestamista y de otro tipo, y tener en cuenta la APR, pero como métrica general, la tasa de interés es una buena manera de iniciar esas comparaciones iniciales.

Un oficial de préstamos profesional podrá ayudarlo a comparar de manera integral el costo de las opciones de préstamo que está sopesando entre sí, teniendo en cuenta el costo total del préstamo y cuánto tiempo es probable que conserve la hipoteca o la casa, como Estos pueden afectar qué programa de préstamos será la mejor opción para usted.

¿A cuánto ascenderá mi pago mensual?

Algunos compradores pueden estar pensando en el largo plazo y realmente concentrados en la tasa de interés o el costo total del préstamo, pero otros pueden estar enfocados en la asequibilidad de ese pago hipotecario mensual. ¡Ninguno se equivoca!

Debes considerar esos factores de la mano y encontrar el equilibrio adecuado para tus finanzas personales.

Su oficial de préstamos debe ayudarlo a sopesar las opciones de préstamo que está considerando entre sí y ayudarlo a lograr el equilibrio adecuado entre los mejores términos del préstamo y, al mismo tiempo, mantenerse dentro del rango objetivo en el que debe estar para sentirse cómodo con el pago mensual de su hipoteca.

¿Cómo puedo obtener la precalificación?

Ahora que ha dejado de lado las grandes preguntas, se dirige al meollo de la cuestión. Algo que querrá asegurarse de que ofrezca su prestamista es la posibilidad de obtener una precalificación .

Obtener una precalificación o aprobación previa ayudará a que su oferta se destaque entre las de otros compradores porque demuestra que está más avanzado en el proceso y que ya ha trabajado con un prestamista. Es una indicación de que es muy probable que cumpla con los criterios necesarios para obtener la aprobación de su préstamo. Para el vendedor, esto significa que usted podrá asistir a la mesa de cierre y hacer que la venta de la vivienda se lleve a cabo para él.

Cuando hable con su prestamista sobre el proceso de aprobación previa, él debería poder explicarle exactamente qué deberá proporcionar para obtener la aprobación previa. También deberían poder proporcionarle una carta de aprobación previa o calificación previa que pueda compartir con su agente de bienes raíces o el vendedor.

¿A cuánto ascenderán mis costos de cierre?

Finalmente, a medida que se acerque a la línea de meta, querrá verificar cuánto dinero necesitará para llegar a la mesa de cierre, también conocido como costos de cierre .

Sus costos de cierre incluirán tarifas relacionadas con la propiedad, tarifas relacionadas con préstamos, tarifas de seguro hipotecario, impuestos a la propiedad y cualquier tarifa de título.

Su oficial de préstamos experto le ayudará a mantenerse informado sobre qué esperar pagar en la mesa de cierre. También deberían ayudarlo a encontrar formas de reducir esos costos, ya sea a través de opciones de asistencia para los costos de cierre o contribuciones del vendedor.


Ahora, debería estar listo con una lista de preguntas y respuestas que debería esperar recibir de cualquier prestamista hipotecario que desee ganarse su negocio.

Estas preguntas son de vital importancia para asegurarse de que esté listo para el proceso hipotecario que se avecina y para que obtenga el mejor servicio y la mejor oferta en su próximo préstamo hipotecario.

Si está buscando un equipo de expertos que pueda ayudarle a responder estas preguntas sobre su próxima hipoteca, póngase en contacto con uno de nuestros agentes de préstamos hoy.

El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Se aplican términos y condiciones adicionales. No todos los solicitantes calificarán. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Preparado el 30/11/2023.