¿Qué preguntas debe hacer a la hora de decidirse por un prestamista hipotecario?

A medida que comienza el proceso de compra y empieza a buscar cómo financiará su vivienda, sin duda tendrá muchas preguntas en la cabeza.

Si es la primera vez que compra una vivienda, tendrá incluso más preguntas e inquietudes que otras personas que han pasado por este proceso. ¿Cuáles son las preguntas claves que debe preguntarle a su posible prestamista hipotecario? ¿Cuáles son las preguntas más importantes que debe hacerle desde el principio? ¿Cuáles deberían ser las respuestas del prestamista?

Nuestro objetivo será responder todas estas preguntas y más en esta publicación de blog, lo que le ayudará a encontrar el mejor prestamista hipotecario y la mejor opción de financiamiento para su próxima vivienda.

¿Qué programa de hipotecas es el mejor para mi situación financiera?

La primera pregunta que probablemente se haga cuando comience a buscar financiamiento para su nueva vivienda es qué programa debe usar.

Hoy en día existen muchas opciones de préstamos, y para encontrar la opción que más le convenga deberá contar con un oficial de préstamos experto que se tome el tiempo de analizar su situación financiera personal y considere el tipo de propiedad y la ubicación donde compra o construye. Luego, puede usar toda esa información para recomendar programas de préstamos personalizados para usted.

Incluso puede encontrarle opciones de asistencia con el pago inicial y el costo de cierre o programas con opciones especiales de tasas de interés como el financiamiento del USDA.

¿Qué requisitos debo cumplir?

A medida que empiece a acotar la lista de los programas de préstamos que podría usar para comprar su vivienda, deberá pensar en los criterios de calificación que deberá cumplir para esos programas.

La mayoría de los programas de préstamos tiene puntajes crediticios mínimos que tendrá que cumplir para calificar para el préstamo. Asimismo, deberá verificar de cuánto será el pago inicial para el programa de préstamos y considerar los requisitos de ingresos que tendrá que cumplir para poder costear el pago mensual de la hipoteca.

Un oficial de préstamos de primer nivel podrá estudiar estas calificaciones y recomendarle programas de préstamos en función de su situación financiera personal.

¿Puedo aprovechar la asistencia con el pago inicial o con los costos de cierre?

Por qué pagar de más cuando puede pagar menos, ¿verdad? Muchos compradores primerizos habrán escuchado de los programas de asistencia con el pago inicial o el costo de cierre. Por ende, y en definitiva, esa es una pregunta que deberá hacerle a cualquier empresa que evalúe para solicitar una hipoteca para su vivienda.

La mayoría de los programas que ofrecen asistencia con el pago inicial o el costo de cierre son locales de su zona o estado. Su oficial de préstamos debería ser experto en estos programas y debería poder ayudarle a comparar las opciones con otros tipos de préstamos para garantizar que obtendrá la mejor opción en general para usted.

¿Cuál será mi tasa de interés?

Esta es una pregunta que tendrán todos los compradores, sin importar si es un comprador experto o novato: ¿Cuál es mi tasa de interés?

Esta es, posiblemente, la medida principal que usará para comparar los diferentes presupuestos de préstamos que obtendrá de diferentes prestamistas. Claro está que deberá comparar en detalle las opciones de préstamo, incluyendo las comisiones del prestamista y de otro tipo, y tener en cuenta la APR, pero como métrica principal, la tasa de interés es un buen punto de partida para esas comparaciones iniciales.

Un oficial de préstamos profesional podrá comparar globalmente el costo de las opciones de préstamo que esté considerando, y tendrá en cuenta el costo total del préstamo y el tiempo que probablemente conserve la hipoteca o vivienda, ya que estas opciones pueden influir en qué programa de préstamos será la mejor opción para usted.

¿De cuánto será el pago mensual?

Algunos compradores podrían pensar a largo plazo y enfocarse en la tasa de interés o el costo total del préstamo, mientras que otros podrían centrarse en la asequibilidad del pago mensual de la hipoteca. ¡Ninguna opción está mal!

Debe considerar estos factores juntos y encontrar el equilibrio perfecto para sus finanzas personales.

Su oficial de préstamos debe ayudarle a evaluar las opciones de préstamos que esté considerando y encontrar el equilibrio adecuado entre los mejores términos del préstamo dentro del rango objetivo que necesita para sentirse cómodo con el pago mensual de la hipoteca.

¿Cómo puedo obtener una precalificación?

Ahora que ya ha resuelto las cuestiones más importantes, adentrémonos en los detalles. Algo que deberá ofrecer su prestamista es la capacidad de obtener una precalificación.

Obtener una precalificación o preaprobación le ayudará a que su oferta se destaque entre otros compradores porque demuestra que ya avanzó en el proceso y que ya ha trabajado con un prestamista. Es un indicativo de que es muy probable que cumpla los criterios necesarios para la aprobación para su préstamo. Para el vendedor, esto significa que podrá ir a la mesa de cierre y hacer que la venta de la vivienda sea concreta.

Cuando hable con su prestamista sobre el proceso de preaprobación, debería poder explicarle lo que necesitará entregar exactamente para obtener la preaprobación. También debería poder entregarle una carta de preaprobación o precalificación que puede compartir con su agente de bienes raíces o con el vendedor.

¿A cuánto ascenderán los costos de cierre?

Por último, a medida que se aproxima a la línea de llegada, deberá comprobar cuánto dinero necesitará tener en la mesa de cierre, lo que se conoce también como costos de cierre.

Sus costos de cierre incluirán los gastos relacionados con la propiedad, los gastos relacionados con el préstamo, los gastos del seguro hipotecario, los impuestos sobre la propiedad y los gastos de escrituración.

Su oficial de préstamos experto le mantendrá al tanto sobre lo que debe pagar en la mesa de cierre. También debería ayudarle a encontrar formas de reducir estos costos, ya sea a través de opciones de asistencia con el costo de cierre o contribuciones del vendedor.

Ahora bien, debería estar preparado y tener una lista de preguntas y respuestas que debe esperar de cualquier prestamista hipotecario que quiera trabajar con usted.

Estas preguntas son de vital importancia para garantizar que está listo para el proceso hipotecario que le espera y para que tenga el mejor servicio y el mejor trato para su próximo préstamo hipotecario.

Si está buscando su próximo equipo de expertos que puede ayudarle a responder estas preguntas sobre su próxima hipoteca, póngase en contacto hoy mismo con uno de nuestros oficiales de préstamos.