Supongamos que ha encontrado el condominio ideal. Está ubicado en una excelente zona de la ciudad, ofrece cómodos servicios y es un gran lugar al que puede llamar “hogar”. Pero en el proceso de aprender más sobre la propiedad, descubre que el condominio no tiene garantía. ¿Qué significa esto para usted y su nuevo hogar potencial?
Si descubre que el condominio que le gustaría comprar no tiene garantía, sepa que aún es posible financiarlo. Solo necesita saber cuáles son sus opciones de financiamiento y qué requisitos deberá cumplir para poder comprarlo.
¿Qué Factores Hacen que un Condominio No Esté Garantizado?
Un condominio, o condo, es una unidad que forma parte de un proyecto de condominio. La unidad puede estar en el piso de un edificio alto o puede ser una unidad de un piso en un complejo más pequeño. Las unidades de condominio son propiedad de individuos e incluyen áreas comunes compartidas que son mantenidas por una asociación de propietarios .
Si un condominio se clasifica como garantizado, esto significa que cumple con una lista de ciertas pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Pero si un condominio no cumple con estos requisitos, se etiqueta como no garantizado y los préstamos utilizados para financiar estas propiedades no serán comprados por estas dos entidades patrocinadas por el gobierno.
Una unidad de condominio podría considerarse no garantizada si:
- el proyecto es una construcción nueva o aún no ha finalizado.
- el desarrollador no ha entregado el control de la asociación de propietarios a los propietarios.
- un alto porcentaje de unidades están ocupadas por no propietarios.
- la comunidad permite alquileres a corto plazo.
- una sola persona o entidad posee más del 10% de la cantidad total de unidades.
- el propietario o desarrollador del edificio está involucrado en algún tipo de litigio.
Las propiedades no garantizables comúnmente incluyen hoteles de condominios (condotels), tiempos compartidos, propiedades de propiedad fraccionada, condominios de unidades múltiples, condominios en una residencia de atención/asistencia permanente y propiedades que requieren que los propietarios se unan a una organización, como un club de golf.
Si no está seguro de si el condominio que desea comprar está cubierto por la garantía, su agente de bienes raíces, prestamista o la oficina de administración del condominio tendrán los recursos disponibles para ayudarlo a determinarlo. También puede intentar verificar por su cuenta a través de una base de datos administrada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para condominios con garantía de la FHA o VA. Solo tienes que ingresar el condominio por su nombre, ubicación o estado.
Desafíos de financiar un condominio sin garantía
Dado que no podrá financiar un condominio sin garantía con un préstamo respaldado por Fannie Mae, Freddie Mac, la FHA o VA, existen opciones de préstamo más limitadas para los prestatarios que buscan comprar estas propiedades.
La buena noticia es que hay prestamistas que ofrecen préstamos hipotecarios para condominios sin garantía. Los prestamistas ofrecerán la opción de obtener un préstamo de cartera para financiar un condominio sin garantía en lugar de estos otros tipos de préstamos. Un préstamo de cartera es cuando el prestamista origina y retiene el préstamo en lugar de venderlo al mercado hipotecario secundario.
Préstamos hipotecarios para condominios sin garantía
Dado que los prestamistas asumen la responsabilidad de estos préstamos, es posible que tengan reglas y requisitos más estrictos que el proyecto de condominio y los prestatarios deben cumplir. Tenga en cuenta que los detalles de estos requisitos varían según el prestamista con el que vaya.
Requisitos de condominio y HOA
A menudo, su prestamista tendrá que trabajar con la HOA para recopilar la información necesaria para determinar si la propiedad puede ser aprobada para financiamiento. Si está trabajando con un agente de bienes raíces, pídale ayuda para lograr que la asociación coopere de manera oportuna para proporcionar todos los números y la documentación que solicita el prestamista.
El prestamista necesitará saber el porcentaje de unidades de condominio en la comunidad que están en mora en sus cuotas de HOA/condominio, si la HOA está involucrada en alguna demanda activa, si tiene suficientes seguros/reservas y el porcentaje de unidades ocupadas por los propietarios. en el proyecto de condominio. Una vez que su prestamista confirme que la comunidad o asociación de condominios cumple con los criterios financieros y legales, su proceso de préstamo puede continuar.
Requisitos del prestatario
Los prestamistas también verificarán que el prestatario cumpla con ciertos requisitos para calificar para un préstamo. Debido a que estas hipotecas no están respaldadas por el gobierno, es posible que los prestatarios tengan que hacer un pago inicial mayor, así como pagar una tasa de interés más alta por su préstamo. Los prestatarios también necesitarán un buen puntaje de crédito que cumpla con los requisitos del prestamista, y posiblemente se les exigirá que tengan reservas de pago.
Su prestamista tendrá en cuenta todos estos factores para determinar si la propiedad es satisfactoria y si usted se encuentra en una buena posición financiera para poder pagar el préstamo. Al final del día, los préstamos para condominios sin garantía se emiten caso por caso.
Prepárate para el éxito
Una de las mejores decisiones que puede tomar al comprar un condominio sin garantía es trabajar con un agente inmobiliario . Un agente puede brindarle la experiencia y la orientación que necesita para realizar una transacción como esta.
Es igualmente importante trabajar con un prestamista experimentado que pueda guiarlo sin problemas a través del proceso de la hipoteca. Esto ayudará a reducir el estrés o los baches en el camino que pueda encontrar al comprar su nuevo condominio.
Gran parte de su éxito para poder financiar un condominio sin garantía es ser un candidato fuerte que pueda cumplir con los requisitos financieros y trabajar con un equipo experto al comprar este tipo de casa.
Ahora que sabe qué esperar cuando quiera comprar este tipo de propiedad, puede asociarse con un prestamista que lo ayudará a financiar el condominio que desea llamar hogar.
¿Está interesado en financiar un condominio sin garantía? Ofrecemos una gama de soluciones de financiamiento para condominios, para que pueda encontrar la hipoteca que desea sin problemas. Deje que nuestro equipo de expertos lo ayude a encontrar las soluciones adecuadas para financiar su unidad de condominio hoy.
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