Cómo Elegir un Prestamista Hipotecario

El tiempo que transcurre después de comprar una casa es un momento emocionante, independientemente de que sea la primera casa o de que se está mudando a una más adecuada según sus necesidades actuales. Muchos compradores disfrutan del proceso de búsqueda de casas y de encontrar la casa adecuada para sus necesidades y el presupuesto. Sin embargo, una parte del proceso en la que quizás no tenga tanta experiencia es encontrar el correcto prestamista para su hipoteca.

Hay muchos tipos diferentes de compañías financieras para elegir que ofrecen préstamos hipotecarios. Más allá de seleccionar la compañía hipotecaria que usará, también debe encontrar el mejor programa de préstamo para su situación financiera personal. Posiblemente aún más importante es que su prestamista lo apoye para ayudarlo a navegar el proceso. Querrá un oficial de préstamos que esté atento a sus necesidades y pueda ayudarlo a guiarlo a través de esta nueva y, a veces, confusa tarea.

A continuación, analizaremos el proceso de elección del mejor prestamista para usted, desde la revisión de su punto de partida hasta la comprensión de los diferentes tipos de prestamistas y la búsqueda de la mejor tasa.

Revise su puntaje de crédito e historial antes de presentar la solicitud

El primer paso que debe tomar antes de comenzar formalmente su búsqueda de prestamistas es comprender su punto de partida. Al revisar su historial de crédito y su puntaje, puede comprobar si hay incoherencias o errores y corregirlos antes de completar las solicitudes con los prestamistas.

Además de asegurarse de que su historial crediticio esté en la mejor forma posible, también querrá revisar su relación entre deuda e ingresos o DTI. Esta proporción proviene de sumar todas sus facturas mensuales y dividirlas por sus ingresos. Si su DTI es demasiado alto, puede representar un riesgo para su prestamista porque les muestra que es posible que no pueda pagar su préstamo.

Una vez que tenga un control sobre su crédito y la relación DTI, querrá considerar con qué tipo de prestamista debe trabajar.

Comprender los diferentes tipos de prestamistas

Una gran parte de la elección del prestamista hipotecario adecuado para la compra de su próxima casa implicará comprender los diversos tipos de empresas que pueden ofrecerle opciones de préstamo.

Bancos Convencionales

Muchos consumidores tienen una cuenta corriente y de ahorros en un banco, y muchos bancos convencionales ofrecen préstamos hipotecarios además de sus cuentas de depósito. Algunos compradores prefieren la conveniencia de trabajar con la institución que ya se ocupa de sus transacciones financieras diarias, pero el proceso de la hipoteca puede parecer impersonal en las organizaciones bancarias convencionales. Es posible que no tengan tantas opciones de hipoteca u ofrezcan la flexibilidad que también satisfaga sus necesidades específicas.

Las cooperativas de crédito

Al igual que los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer hipotecas a sus miembros. En comparación con los bancos más grandes, es probable que reciba un servicio más personalizado de una cooperativa de ahorro y crédito más pequeña y local.

Prestamistas hipotecarios no bancarios

Estas empresas se especializan en préstamos hipotecarios y no ofrecen cuentas de depósito. Debido a que a menudo solo brindan hipotecas, generalmente pueden ofrecer tiempos de respuesta más rápidos, junto con un mayor nivel de personalización y experiencia sobre el proceso. Por lo general, tendrán una mayor variedad de programas de préstamos y es donde puede encontrar la experiencia que pueda necesitar para una nueva construcción, renovación u otra solución de préstamo de nicho.

Corredores Hipotecarios

Los corredores actúan como intermediarios entre los compradores y los prestamistas potenciales. Buscan opciones de préstamo en su nombre y trabajarán con usted para encontrar la mejor opción. Si bien esto puede aliviar parte del estrés del proceso de su parte, generalmente genera costos adicionales para cubrir la comisión o los honorarios del corredor.

Cada uno de estos tipos de prestamistas ofrece ventajas únicas. Si no está seguro de qué tipo es mejor para su compra, o si no tiene una preferencia fuerte después de entender las diferencias entre ellos, puede solicitar cualquier combinación y revisar las estimaciones de préstamo te proporcionan, dejando que el factor financiero actúe como tu guía.

Compare sus mejores opciones

Mientras busca el mejor programa de préstamo para su situación financiera, puede (y probablemente deba) presentar una solicitud a varios prestamistas . Esta es la mejor manera de comparar las opciones de diferentes prestamistas cara a cara.

También puede usar esas interacciones para tener una idea de si el prestamista encajaría bien o no desde la perspectiva del servicio al cliente. Después de todo, esta es una gran decisión financiera y de vida, y desea tener un experto y un aliado con un fuerte sentido de enfoque en el cliente que lo guíe.

Estas preguntas pueden ayudarlo a evaluar una comparación exhaustiva entre los prestamistas:

• ¿Cuáles son sus tarifas?
• ¿Tienen programas de préstamo para apoyar mi situación financiera?
• ¿Cómo ha sido su servicio al cliente hasta ahora?
• ¿Muestran disposición a encontrar la mejor solución para mí?
• ¿Están demostrando la experiencia necesaria para apoyarme en mi viaje hipotecario?
• ¿Tienen soluciones tecnológicas para que el proceso sea fácil y sin problemas?
• ¿Son transparentes y me mantienen actualizado sobre el proceso?

Mire referencias y reseñas

Una vez que tenga una idea de qué prestamistas podrían ser una buena opción en función de sus programas de préstamos y la tasa de interés que ofrecen, es una buena idea ver qué dicen otros clientes sobre ellos. ¿Tienen muchas críticas positivas en línea o hay una buena cantidad de experiencias negativas? ¿Alguno de sus familiares, amigos o colegas tiene recomendaciones?

Este es un paso importante para recordar porque, si bien un prestamista puede cotizarle una tasa fantástica o una estimación de pago mensual, el servicio al cliente también será muy importante para su viaje hipotecario. Hay mucho trabajo que tanto usted como su oficial de préstamos tienen que hacer juntos para conseguir su nuevo hogar, y desea trabajar con alguien amigable y que lo apoye.

Haga preguntas y revise toda la letra pequeña

Finalmente, puede reducir su selección haciendo cualquier pregunta persistente que pueda tener y verificando dos veces los detalles de la estimación del préstamo que se le proporcionó. Si hay algo que no entiende, o si hay algo que no le parece del todo correcto, asegúrese de preguntarle al agente de préstamos con el que está trabajando.

Ser minucioso en este último paso le dará la confianza para seguir adelante con el prestamista y el oficial de préstamos adecuados, quienes finalmente harán realidad su objetivo de obtener las llaves de la casa de sus sueños.

Elegir el prestamista adecuado para su próxima hipoteca puede parecer una tarea abrumadora, pero es muy importante. Su prestamista desempeñará un papel importante en la determinación de cómo se desarrolla el proceso de compra de su vivienda. Hable con nuestro equipo de agentes de crédito confiables, amigables y expertos para conocer las opciones que podemos brindarle para ayudarlo en este viaje.