Ha decidido comprar una casa nueva y, como la mayoría de los estadounidenses, eso significa que también está solicitando una hipoteca. Una hipoteca puede ser una gran cosa para su historial crediticio. En el mercado actual, las tasas de interés también están en mínimos históricos, lo que significa que el costo de financiar su hipoteca puede ser menor que nunca.
Su puntaje de crédito es la clave para obtener la aprobación de una hipoteca y ayudará a determinar para qué programas de préstamo es elegible y su tasa de interés. Probablemente haya escuchado que las consultas de crédito duras, como una solicitud de hipoteca, afectan su puntaje de crédito. En esta publicación, desglosamos cómo la solicitud de una hipoteca afecta su puntaje crediticio, cómo puede buscar la mejor tasa y proteger su crédito, y lo que eso significa cuando debe solicitarla.
Consultas duras sobre su informe de crédito
Una vez que complete su solicitud de hipoteca, su prestamista verificará su informe de crédito en las tres principales agencias de crédito de EE. UU. Este tipo de verificación de crédito se denomina consulta exhaustiva y puede reducir temporalmente su puntaje de crédito. Podrá ver estas consultas con un servicio de monitoreo de crédito si utiliza uno. Por lo general, estas consultas solo afectan su puntaje durante un año, pero permanecen en su informe durante dos años.
¿Qué sucede si solicito a través de múltiples prestamistas?
Mientras compra una hipoteca y busca el mejor programa de préstamo para su situación financiera, puede presentar su solicitud a varios prestamistas. Las agencias de informes de crédito comprenden este comportamiento y, por lo general, cuentan varias consultas estrictas para el mismo tipo de línea de crédito dentro de un período de tiempo específico como una consulta única . Por ejemplo, FICO cuenta consultas adicionales dentro de 45 días como una sola instancia.
¿Por qué una verificación de crédito reduce mi puntaje, aunque solo sea temporalmente?
A veces ayuda saber por qué algo es como es. FICO explica que abrir varias cuentas nuevas en un corto período de tiempo puede ser un indicador de un mayor riesgo crediticio, como que alguien incumpla esas obligaciones. Su sistema de calificación refleja esa cantidad de riesgo dado el tipo de préstamo que está solicitando y su historial crediticio.
Sin embargo, no necesita preocuparse demasiado por las consultas, ya que solo representan un pequeño porcentaje del cálculo de su puntaje de crédito. En el modelo de puntuación de FICO, las consultas representan solo el 10 % de la puntuación. Pagar las facturas a tiempo y la relación deuda-ingresos son componentes mucho más importantes de su puntuación
Cómo una hipoteca ayuda a su crédito
También es importante pensar más allá de las implicaciones de la solicitud de hipoteca en su puntaje. Dado que pagará su hipoteca durante muchos años, puede ayudar a su informe de crédito sustancialmente a largo plazo.
Su préstamo hipotecario puede contribuir a sus pagos a tiempo y la duración de su historial crediticio. Estos dos factores juntos constituyen aproximadamente la mitad del cálculo de su puntaje. Cuando considera la importancia de comprar una casa y cómo una hipoteca puede afectar positivamente su puntaje, una caída a corto plazo en su puntaje de su solicitud se ve superada por los beneficios de ser propietario de una casa.
¿Cuándo debe solicitar una hipoteca?
Como analizamos en una sección anterior, las fórmulas de puntuación de las agencias de crédito tienen en cuenta que los consumidores buscan las mejores tasas y comparan diferentes programas de préstamos. Cada oficina diferirá levemente en su tratamiento de consultas múltiples. FICO recomienda concentrar la búsqueda de tarifas en un período de { 30 días , lo que plantea la pregunta de cuándo debe comenzar a presentar la solicitud.
La respuesta corta es que no hay una respuesta mágica. En su lugar, debe considerar estos indicadores clave:
- Su puntuación de crédito. ¿Es lo suficientemente alto para calificar para el programa de préstamo de su elección?
- Sus ingresos. ¿Tiene un historial de ingresos constantes y crecientes?
- Sus ahorros. ¿Tienes suficiente dinero ahorrado para el pago inicial?
- Su relación deuda-ingresos. ¿Tiene un DTI de 43 % o menos , que lo ayudará a calificar para préstamos más fácilmente?
Si está en buena forma en estas áreas principales y está personalmente preparado, entonces sabe que es el momento adecuado para seguir adelante y comenzar su viaje hipotecario.
Nuestro objetivo siempre es brindarle las herramientas para comprender el proceso hipotecario. Otro gran recurso para ayudarlo a convertirse en propietario de una vivienda son nuestros oficiales de préstamos. Están bien informados y preparados para responder cualquier pregunta que pueda tener mientras se prepara para comprar una casa.
Conéctese con nuestro equipo para comenzar con su solicitud o si tiene más preguntas sobre el proceso.
El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Se aplican términos y condiciones adicionales. No todos los solicitantes calificarán. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Preparado el 25/2/2021.
