Su crédito es uno de los elementos más importantes cuando se trata de su salud financiera. Incluso en el mejor de los casos, mantener un crédito saludable puede ser una tarea abrumadora, y mucho menos durante las incertidumbres económicas relacionadas con la pandemia de COVID-19, también conocida como la enfermedad del coronavirus. Los cierres de negocios, los toques de queda impuestos por el gobierno, las órdenes de quedarse en casa, las solicitudes de desempleo y más han resultado en dificultades financieras para muchos.
A medida que la situación de la COVID-19 sigue evolucionando, es importante que priorice su salud, su seguridad y a su familia. Afortunadamente, el gobierno de los Estados Unidos, las agencias reguladoras, los bancos, los prestamistas y las oficinas de crédito han tomado medidas para tratar de ayudarlo a asegurarse de que su crédito no se vea afectado durante este tiempo sin precedentes.
Cambios en los informes de crédito bajo la Ley CARES
El 27 de marzo, se promulgó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) que impone requisitos especiales sobre cómo su historial de pago se informa a las agencias de informes crediticios. Si se ve afectado por la pandemia de coronavirus, tiene la opción de celebrar un acuerdo con su acreedor para aliviar el aplazamiento de pagos o la modificación de préstamos.
El estado de su cuenta afectará la forma en que los acreedores informan su cuenta según la Ley CARES:
- Si está en mora y pone su cuenta al día, debe informar que está al día con su préstamo
- Si está en mora y hace un acuerdo, su cuenta mantendrá ese estado hasta que esté al día
- Si está al día y llega a un acuerdo para hacer pagos parciales, omitir un pago o cualquier otra adaptación cubierta por la Ley CARES, se informará que está al día en su cuenta, siempre que cumpla con todos los requisitos. términos del acuerdo.
Los acuerdos bajo la Ley CARES también se aplican a los préstamos federales para estudiantes. Los pagos suspendidos se informarán como si fueran un pago programado realizado por el prestatario. Puede encontrar más información sobre cómo la Ley CARES afecta los préstamos estudiantiles en este enlace .
Pasos que puede tomar para proteger su crédito
- Obtenga una copia de su informe crediticio anual gratuito. Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax) debe proporcionarle una copia gratuita de su informe crediticio. A pesar de las pautas de informes de crédito cubiertas por la Ley CARES, es importante estar al tanto de su crédito para identificar errores antes de que afecten negativamente su puntaje de crédito .
Para solicitar su informe de crédito anual gratuito, visite annualcreditreport.com , llame al 1- 877 - 322 - 8228 , o complete el Formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo por correo a Servicio de solicitud de informe de crédito anual, PO Box 105281 , Atlanta, AG 30348 - 5281 . - Pregunte a sus acreedores y prestamistas acerca de las opciones. Aunque el gobierno federal intervino para brindar alivio, a medida que la pandemia de COVID-19 continúa evolucionando, muchos acreedores y prestamistas han implementado sus propios programas de dificultades para ayudarlo a navegar este momento difícil. Para cualquier cuenta activa que tenga, incluidas tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles u otros, comuníquese para averiguar si tienen un programa para ayudarlo con los pagos y brindarle alojamiento.
Para obtener una lista de las principales instituciones financieras y no financieras y los programas de ayuda que ofrecen, visite aquí . - Tenga cuidado con las estafas. En un momento sin precedentes en el que las personas intentan encontrar información confiable sobre cómo protegerse, hay otros que ven una oportunidad de explotar ese miedo. La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha mostrado un aumento significativo en las estafas relacionadas con el coronavirus desde enero. Es vital que seas diligente en encontrar información confiable de una fuente confiable. Ser víctima de una estafa puede tener implicaciones a largo plazo para su crédito e incluso puede resultar en un robo de identidad.
Hemos compilado una lista de las estafas más comunes relacionadas con el coronavirus y cómo protegerse en esta publicación en nuestro blog . - Presupueste y pague lo que pueda. Después de haber verificado si es elegible para el alivio bajo la Ley CARES o a través de un programa de dificultades específico ofrecido por su acreedor o prestamista, haga todo lo posible para continuar haciendo al menos los pagos mensuales mínimos. Continuar haciendo pagos es la mejor ruta para garantizar que su crédito no se vea afectado negativamente durante este tiempo.
Si está experimentando dificultades debido a la pérdida del trabajo o la reducción de ingresos, la Ley CARES ha definido beneficios de desempleo adicionales proporcionados por el Departamento de Trabajo de EE. UU. Para verificar su elegibilidad, visite aquí . - Usa tu cheque de estímulo. Los contribuyentes estadounidenses elegibles pueden calificar para recibir hasta $ 1,200 del Servicio de Impuestos Internos (IRS) como parte de la Ley CARES de { $ 2 billones . No todos los contribuyentes tienen derecho a un pago, y es importante que verifique su elegibilidad para ver si califica y por cuánto.
Para aquellos que califiquen, use su cheque de estímulo para pagar sus pagos mensuales, pague su deuda para aumentar su relación DTI o use el dinero para cubrir su día a día. esenciales para el día para que no necesite usar cuentas de crédito rotativas que aumentan la cantidad de deuda que debe.
Recursos adicionales que puede usar
Entendemos que la pandemia de COVID-19 ha causado mucha incertidumbre sobre el futuro. Para ayudarlo a encontrar la información más precisa relacionada con su hipoteca, finanzas personales, el proceso de compra de una casa y más, hemos compilado nuestra Guía de recursos de COVID-19 para proporcionar más información.
Si tiene preguntas adicionales sobre su crédito o preguntas generales, comuníquese hoy con uno de nuestros expertos certificados en hipotecas .
Guía de recursos de First Heritage Mortgage COVID-19
Para obtener más información y recursos para ayudar durante este tiempo,
visita nuestra Guía de recursos de COVID-19 .
El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Se aplican términos y condiciones adicionales. No todos los solicitantes calificarán. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Preparado el 8/4/2020.
