Cómo calificar para una hipoteca si trabaja por cuenta propia

Ser su propio jefe viene con muchos aspectos positivos: ya que puede establecer sus horarios y tomar las decisiones; y normalmente implica hacer algo que le encanta. Sin embargo, cuando solicita una hipoteca, tener ingresos de trabajo por cuenta propia puede plantear algunos desafíos.

Por lo general, se le solicitará que proporcione documentación adicional para demostrarle a su prestamista que sus ingresos son estables y confiables para garantizar que pueda pagar su préstamo.

Si bien existen algunos obstáculos potenciales que superar mientras busca obtener la aprobación de su préstamo, no debe desanimarse. Compartiremos nuestras mejores prácticas para obtener la aprobación de una hipoteca mientras trabaja por cuenta propia para ayudarlo a pasar el proceso con confianza.

¿Qué se considera ingreso de trabajo por cuenta propia?

Estos son los tipos comunes de ingresos que la mayoría de los prestamistas hipotecarios consideran como trabajo por cuenta propia:

• Ser dueño de un negocio (propietario único, LLC, sociedad)
• Trabajo independiente
• Trabajo estacional
• Empleados contratados
• 1099 empleados y/o trabajos temporales

Por supuesto, estos pueden considerarse individualmente como su principal fuente de ingresos al solicitar un préstamo, que es lo que discutiremos en esta publicación, o se pueden considerar como ingresos adicionales además de los ingresos laborales tradicionales.

Lo que buscan los prestamistas

Como todo en la vida, ayuda saber qué se espera de ti para poder dar lo mejor de ti y alcanzar esas expectativas. Para los prestatarios empleados o W2, los prestamistas buscan una buena puntuación de crédito , una relación deuda-ingresos dentro de un rango aceptable e historial de pago confiable en otras cuentas. Pero, ¿qué buscan los prestamistas de los prestatarios autónomos?

Como propietario de una empresa o trabajador 1099 , debe estar preparado para:

• Demostrar estabilidad de ingresos
• Explique la industria o el tipo de trabajo por cuenta propia
• Proporcionar documentación que demuestre la solidez financiera de la empresa.
• Presente un caso sólido sobre la sostenibilidad de su negocio para generar ingresos en el futuro.

Mejorar su perfil de prestatario

Antes de solicitar una hipoteca, puede mejorar su probabilidad de que el proceso de aprobación sea más sencillo abordando algunos de estos problemas comunes que enfrentan los prestatarios que trabajan por cuenta propia.

Demuestra que tus ingresos son estables.

Potencialmente, la mayor preocupación para los prestamistas cuando trabajan con solicitantes que trabajan por cuenta propia es garantizar que sus ingresos sean estables. La viabilidad de la industria y los posibles cambios en el mercado son las principales preocupaciones, por lo que un historial de éxito puede ayudarlo a superar este obstáculo.

Obtenga su puntaje de crédito lo más alto posible.

Si bien un buen historial de crédito es esencial para todos los prestatarios, puede ayudar a superar otras áreas que pueden no ser tan sólidas en su perfil de prestatario. Y si ya tiene una solicitud completa, puede ayudar a reducir su tarifa.

Tenga un fondo para días lluviosos ahorrado.

Esta recomendación no es exclusiva para los solicitantes de préstamos que trabajan por cuenta propia, pero puede ayudar a brindarle a su prestamista la seguridad necesaria de que puede continuar con los pagos de su préstamo, incluso en el caso de una recesión repentina en su negocio.

Recopilación de la documentación necesaria

Ahora que ha considerado los factores que su prestamista evaluará para sus ingresos de trabajo por cuenta propia y se ha asegurado de que está dando lo mejor de sí al revisar y corregir cualquier brecha potencial en su perfil crediticio, está listo para pasar a la próximo paso.

Para garantizar que sus ingresos serán una fuente confiable para pagar su préstamo, es probable que se le solicite cierto tipo de documentación.

Establecer la credibilidad.

Deberá proporcionar documentación que respalde los ingresos constantes del trabajo por cuenta propia, y la mayoría de los prestamistas buscan un mínimo de dos años.

Verificación de empleo, incluidos clientes regulares o un flujo constante de trabajo nuevo.

Al igual que los empleados de W2 deben proporcionar documentos que respalden su empleo, deberá presentar documentos que respalden su trabajo por cuenta propia.

Los tipos de documentos que puede proporcionar variarán según su industria y la estructura de su negocio, pero estos son algunos de los más comunes que puede usar:

• Cartas de clientes actuales
• Informe de su CPA
• Prueba de pertenencia a una organización profesional.
• Licencia estatal o comercial
• Prueba de seguro comercial

Documentación de ingresos.

Además de verificar su trabajo independiente constante, también deberá proporcionar prueba de los ingresos que obtiene de ese trabajo, que es la base de cómo le muestra a su prestamista que puede pagar el préstamo. están emitiendo.

Para ello, tu prestamista te solicitará al menos:

• Sus declaraciones de impuestos personales
• Un estado de pérdidas y ganancias, incluido un Anexo C, Formulario 110S o K-1, según la estructura de su empresa

Equipado con este conocimiento del proceso de obtención de un préstamo con ingresos de trabajo por cuenta propia, y con su documentación de respaldo en la mano, está listo para solicitar una hipoteca. Estará en la mejor posición posible para obtener la aprobación de su préstamo y continuar con el proceso de propiedad de vivienda.

Mientras busca un prestamista que lo ayude a obtener la aprobación de una hipoteca con ingresos de trabajo por cuenta propia, sabemos que querrá un equipo que aclare el proceso y le brinde apoyo personalizado. Nuestro equipo tiene experiencia en ayudar a los propietarios de negocios y a los empleados 1099 a comprender y cumplir con los requisitos necesarios para los préstamos basados en los ingresos del trabajo por cuenta propia. Obtenga una consulta de uno de nuestros oficiales de préstamos hoy.