¿Qué es un préstamo DSCR?

Si usted es un inversor inmobiliario que busca ampliar su cartera o comprar su próxima propiedad de alquiler, probablemente haya encontrado el término "préstamo DSCR". Pero ¿qué es un préstamo DSCR y por qué es una herramienta tan valiosa para los inversores inmobiliarios? Un préstamo con índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) es una opción de financiamiento especializada diseñada específicamente para inversiones inmobiliarias.

A diferencia de las hipotecas tradicionales, que requieren prueba de ingresos personales, los préstamos DSCR son un tipo de hipoteca no calificada que se centra en el flujo de efectivo generado por una propiedad de alquiler existente. Esto los hace ideales para inversores que desean calificar en función de sus ingresos por alquiler en lugar de sus propios recibos de sueldo o declaraciones de impuestos.

Continúe leyendo para conocer cómo funcionan los préstamos DSCR, sus beneficios y el proceso para obtener uno. Ya sea que sea un novato o un inversionista experimentado, aprender sobre los préstamos DSCR puede abrir nuevas puertas a oportunidades de inversión inmobiliaria.

¿Cómo funciona el umbral DSCR?

En el corazón de los préstamos DSCR se encuentra el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) , una métrica clave que utilizan los prestamistas para evaluar si una propiedad genera suficientes ingresos para cubrir los pagos del préstamo. Funciona de la siguiente manera:

La fórmula: DSCR = Ingresos operativos netos / Servicio de la deuda

Ingresos operativos netos (NOI): El NOI es el ingreso total anual por alquiler de la propiedad menos gastos como mantenimiento, impuestos y seguros.

Servicio de la deuda: Los pagos anuales totales del préstamo, incluidos capital e intereses.

Por ejemplo, si su propiedad en alquiler genera $ 60,000 en NOI y sus pagos anuales del préstamo son $ 50,000 , su cálculo del umbral DSCR sería: DSCR = 60,000 / 50,000 = 1.2

Un DSCR de 1.2 significa que la propiedad genera 20 % más de ingresos de los necesarios para cubrir los pagos del préstamo. Los prestamistas generalmente buscan una relación superior a 1 , pero los requisitos pueden variar.

Beneficios de los préstamos DSCR

Los préstamos DSCR ofrecen varias ventajas únicas que los convierten en la opción preferida de los inversores inmobiliarios:

• Sin verificación de ingresos personales: en lugar de centrarse en sus ingresos personales, el prestamista evalúa el flujo de caja de la propiedad. Esto hace que los préstamos DSCR sean una excelente opción para personas autónomas o con finanzas complejas.
• Proceso simplificado: al poner menos énfasis en la documentación financiera personal, el proceso de solicitud puede ser más rápido y sencillo.
• Uso flexible: los préstamos DSCR se pueden usar para comprar nuevas propiedades de alquiler o refinanciar el capital que ha acumulado a través de una refinanciación con retiro de efectivo .
• Escalabilidad: para los inversores que construyen una cartera inmobiliaria, los préstamos DSCR permiten múltiples adquisiciones de propiedades sin estar limitados por las relaciones deuda-ingreso (DTI) personal.
• Concéntrese en el flujo de efectivo de la propiedad: si su propiedad genera ingresos de alquiler constantes, un préstamo DSCR puede facilitar la calificación y escalar sus inversiones.

Pautas de elegibilidad para préstamos DSCR

Calificar para un préstamo DSCR es diferente a calificar para una hipoteca tradicional. Esto es lo que los prestamistas suelen buscar:

• Umbral DSCR: La mayoría de los prestamistas requieren un DSCR mínimo de 1, lo que significa que los ingresos de la propiedad después de los gastos deben coincidir al menos con el monto de pago del préstamo.
• Puntaje crediticio: Una buena puntuación crediticia sigue siendo importante; muchos prestamistas prefieren puntuaciones de 680 o más.
• Pago inicial: Espere proporcionar un pago inicial de al menos 20 - 25 % del precio de compra de la propiedad.
• Tipo de propiedad: Los préstamos DSCR están diseñados para propiedades de inversión, no para residencias principales.
• Reservas: Los prestamistas pueden solicitar reservas (por ejemplo, varios meses de pagos de préstamos) para demostrar estabilidad financiera.

Cómo obtener un préstamo DSCR

El proceso para obtener un préstamo DSCR es más sencillo de lo que imagina. Aquí tienes una guía paso a paso:

1. Analice el flujo de caja de la propiedad: calcule el NOI y el DSCR potenciales de su propiedad. Desea que el puntaje DSCR de la propiedad indique que su propiedad generará más dinero del que deberá.
2. Prepare sus finanzas: reúna la documentación de la propiedad, como contratos de arrendamiento, registros de gastos operativos y una tasación reciente, si corresponde.
3. Trabaje con un prestamista experimentado: los préstamos DSCR requieren conocimientos especializados. No todos los prestamistas ofrecen hipotecas no calificadas, por lo que es importante encontrar el socio adecuado .
4. Envíe su solicitud: una vez que haya identificado la propiedad objetivo, reunido sus documentos y seleccionado el socio prestamista adecuado, puede enviar su solicitud con confianza.
5. Cerrar e invertir: después de la aprobación, estará en camino de expandir su cartera de bienes raíces con un préstamo diseñado para trabajar para usted.

En First Heritage Mortgage , entendemos las necesidades únicas de los inversores inmobiliarios. Nuestro equipo tiene la experiencia para ayudarlo a navegar el proceso de préstamo DSCR y desbloquear todo el potencial de sus inversiones.

Con tarifas competitivas, asesoramiento personalizado y un historial comprobado de ayudar a los inversores a tener éxito, estamos aquí para hacer realidad sus objetivos.

¿listo para dar el siguiente paso? Comuníquese con uno de nuestros oficiales de préstamos hoy para obtener más información sobre cómo un préstamo DSCR puede funcionar para usted.