Cómo refinanciar su hipoteca de tasa ajustable (ARM) en una hipoteca de tasa fija 

Si comenzó su viaje hacia la propiedad de una vivienda con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), no está solo. Los préstamos ARM pueden ser una opción atractiva debido a sus tasas de interés iniciales más bajas, especialmente durante períodos de tasas de interés más altas. 

Sin embargo, la incertidumbre sobre los ajustes de las tasas puede causar estrés financiero. Si el potencial de una tasa de interés más alta y un monto de pago mensual más alto lo hace considerar un cambio, refinanciar a una hipoteca de tasa fija podría brindarle la estabilidad y la tranquilidad que está buscando. Los cambios del mercado que hacen que las hipotecas a tasa fija bajen también suelen ser un motivo por el que los propietarios buscan refinanciar una hipoteca a tasa ajustable. 

En esta publicación de blog, lo guiaremos a través de todo lo que necesita saber sobre la refinanciación de su ARM en una hipoteca de tasa fija, por qué puede ser una decisión inteligente y cómo trabajar con un prestamista confiable puede simplificar el proceso. 

¿Qué significa refinanciar su hipoteca? 

Refinanciar su hipoteca significa reemplazar su préstamo hipotecario actual por uno nuevo, a menudo para asegurar mejores términos o para ajustar el tipo de préstamo que tiene.  

Cuando refinancia, su nuevo préstamo se utiliza para pagar el saldo restante de su préstamo anterior y usted comienza a realizar pagos según los términos del nuevo acuerdo hipotecario. 

¿Qué es una hipoteca de tasa ajustable (ARM)? 

Una hipoteca de tasa ajustable es un tipo de préstamo hipotecario con una tasa de interés que se ajusta periódicamente después de un período inicial de tasa fija.  

Por ejemplo, una hipoteca ARM 5 tiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años, después de lo cual la tasa se ajusta anualmente según las condiciones del mercado. 

Los compradores de viviendas a menudo eligen los préstamos ARM por sus tasas iniciales más bajas durante períodos en que las tasas fijas son más altas, lo que puede hacer que los pagos mensuales sean más asequibles al comienzo del préstamo. Sin embargo, a medida que aumentan las tasas de interés, también puede aumentar su pago mensual, dejándolo con incertidumbre financiera. 

¿Por qué debería considerar refinanciar su hipoteca ARM? 

Antes de decidir refinanciar su hipoteca, debe considerar sus objetivos financieros generales.  

Algunos objetivos financieros típicos que tienen los propietarios de viviendas cuando deciden refinanciar una hipoteca ARM son: 

• Cómo protegerse contra el aumento de las tasas: Con una hipoteca de tasa fija, su tasa de interés permanece constante durante la vida del préstamo, por lo que no tiene que preocuparse por los aumentos de tasas. 

• Estabilización de sus pagos: Un pago mensual predecible hace que la elaboración del presupuesto para sus objetivos financieros a largo plazo sea más manejable. 

• Dándose tranquilidad mental: Eliminar la incertidumbre de los futuros ajustes de las tasas puede reducir el estrés y darle confianza en su futuro financiero. 

La refinanciación podría ser una decisión inteligente si se está acercando al final del período de tasa fija de su ARM o si está preocupado por el aumento de las tasas de interés. Su objetivo final también afectará el momento en que refinancie . 

Pasos para refinanciar su hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija 

Paso 1: Evalúe las condiciones de su hipoteca actual 

Deberías comenzar revisando tus documentos de préstamo actuales. Identifique la fecha de su próximo ajuste de tasa, el límite de ajuste y su tasa de interés actual. Esta información le ayudará a determinar la urgencia de la refinanciación. 

Paso 2 : Investigue las opciones de hipotecas a tasa fija 

Luego podrá buscar un préstamo a tasa fija que se alinee con sus objetivos financieros. Un oficial de préstamos de confianza puede ayudarle a comparar opciones y encontrar tasas competitivas adaptadas a sus necesidades. 

Paso 3 : Verifique su crédito y su salud financiera 

Su puntaje de crédito y su situación financiera afectarán significativamente los términos que se le ofrecen. Asegúrese de que su crédito esté en buena forma y reúna documentación como declaraciones de ingresos y declaraciones de impuestos. 

Paso 4 : Calcular costos vs. ahorros 

La refinanciación no es gratuita. Esto conlleva costos de cierre , al igual que su préstamo inicial. Sin embargo, los ahorros a largo plazo pueden compensar el gasto inicial. Puede utilizar una calculadora de hipotecas o consultar a un prestamista para estimar su punto de equilibrio. 

Paso 5 : Asociarse con un agente de préstamos de confianza 

El oficial de préstamos adecuado puede guiarlo a través del proceso de refinanciación, ofreciéndole asesoramiento experto y garantizando una transición sin problemas de su ARM a una hipoteca de tasa fija. 

Refinanciar su ARM a una hipoteca de tasa fija puede brindarle la estabilidad financiera y la tranquilidad que usted merece. Ya sea que esté cansado de los pagos fluctuantes o simplemente esté listo para fijar una excelente tasa, un oficial de préstamos de First Heritage Mortgage está aquí para ayudarlo. 

Comience con uno de nuestros oficiales de préstamos en una consulta sin compromiso y dé el primer paso hacia un futuro financiero más seguro.