Cuando usted obtiene un préstamo hipotecario, hay mucho que considerar. Una de las decisiones más importantes que tomará un prestatario es elegir una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Si bien ambos préstamos tienen sus beneficios, debe comenzar su investigación revisando su presupuesto y estilo de vida general para finalmente elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.
Entonces, ¿qué es exactamente una hipoteca de tasa fija y cómo funciona?
¿Qué es una hipoteca de tasa fija?
La definición de una hipoteca de tasa fija es simplemente una hipoteca con una tasa de interés fija que no cambia durante la vigencia del préstamo. Hay una razón por la cual las hipotecas de tasa fija son el tipo de préstamo más popular: ofrecen al prestatario pagos mensuales constantes sin sorpresas. Esa previsibilidad y estabilidad pueden ser bastante atractivas para aquellos a quienes les gusta ceñirse a un presupuesto rígido.
¿Cómo funciona una hipoteca de tasa fija?
El plazo de la hipoteca para las hipotecas de tasa fija suele ser de 15 a 30 años. El término se refiere a la cantidad de tiempo que pagará la hipoteca hasta que se pague por completo. Por ejemplo, una hipoteca de tasa fija a 30 años tomaría 360 meses de pagos iguales hasta que sea dueño de su casa.
A muchas personas les gusta ceñirse al plazo de 30 años porque los pagos mensuales son más bajos que los de una hipoteca a plazo más corto. Sin embargo, pagará más en intereses en comparación con un plazo más corto. El efecto contrario ocurrirá en un plazo de préstamo más corto: pagos mensuales más altos, pero una cantidad menor pagada de intereses.
Si elige un plazo más largo, es posible que pueda pedir prestado más dinero y liberar su presupuesto mensual para otras metas financieras y emergencias. Por otro lado, si elige un plazo corto y realiza sus pagos, será dueño de su casa antes y podrá tachar el préstamo hipotecario de sus facturas mensuales.
Puede averiguar cuánto capital e interés de la hipoteca podría pagar por un préstamo hipotecario utilizando una calculadora de hipotecas . Una calculadora de hipotecas generará un calendario de amortización , que puede ser una excelente herramienta para ayudarlo a ver cuál puede ser el costo real de su casa y la cantidad exacta que pagaría. cada mes.
Más específicamente, una calculadora de hipotecas de tasa fija puede comparar los pagos mensuales y los costos de interés de los escenarios de hipotecas de vivienda en varios plazos para ayudarlo a determinar qué período puede pagar cómodamente. .
¿Debe obtener una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable?
Al evaluar una hipoteca de tasa fija frente a una ARM, es importante evaluar sus necesidades y elegir el préstamo que mejor se adapte a su situación. La diferencia entre una hipoteca de tasa fija y una ARM es que cuando obtiene un préstamo con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés permanecerá igual durante la vigencia del préstamo. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés puede fluctuar después del plazo inicial según las condiciones del mercado.
Muchos ARM comienzan con una tasa de interés estable más baja. Esta tasa inicial podría permanecer igual durante meses, un año o incluso algunos años, pero una vez que finalice este período inicial, su tasa de interés estará vinculada a un índice. Esencialmente, su prestamista ajustará la tasa de interés en función de la tasa de interés de referencia según las fluctuaciones del mercado; esta nueva tasa podría disminuir sus pagos mensuales, aunque es posible que sus pagos también aumenten.
El beneficio más impactante de un ARM es que las tasas más bajas en la primera parte del plazo pueden ayudar a los prestatarios a calificar para viviendas más caras que de otro modo podrían pagar y ofrecer una forma más económica para los prestatarios que no planean vivir en un lugar por mucho tiempo. para comprar una casa.
¿Es una hipoteca de tasa fija para usted?
Ahora que conoce la diferencia entre una hipoteca de tasa fija y una ARM, puede sopesar sus opciones y, en última instancia, decidir qué hipoteca podría beneficiarlo más.
Algunas preguntas a considerar:
- ¿Cuánto tiempo te quedarás en tu casa?
- ¿Cómo es el entorno de tipos de interés?
- ¿Permitirá su presupuesto que aumente el pago mensual de su hipoteca?
El resultado final es si planea quedarse en una casa por más de 5 a 7 años y quiere un pago mensual, específicamente uno que no fluctúe con el mercado, una hipoteca de tasa fija podría ser la opción perfecta para usted.
En última instancia, usted y su prestamista decidirán cuál es la mejor solución hipotecaria.
Si tiene preguntas sobre hipotecas de tasa fija o si tiene preguntas generales, hable con uno de nuestros expertos en hipotecas ¡hoy dia!
Esto no es un consejo de gestión financiera. Consulte a su asesor financiero para obtener asesoramiento sobre gestión financiera. El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Se preparó el 1/29/2019.
