En el siempre cambiante panorama de las finanzas y los bienes raíces, estar al tanto de los cambios en los límites de préstamos es fundamental tanto para los compradores de viviendas como para los profesionales del sector. Este año, el 2024, viene con novedades importantes sobre los límites de préstamos conformes, que pueden repercutir tanto en el mercado de bienes raíces como en los prestatarios.
Hace poco, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) anunció nuevos límites de préstamos conformes para 2024. El nuevo límite de préstamos para viviendas unifamiliares en la mayoría de los condados aumentó de $726,200 en 2023 a $766,550 en 2024. Los límites de préstamos conformes para zonas de costos elevados —que incluyen el área metropolitana de Washington, D. C.— aumentó de $1,089,300 en 2023 a $1,149,825 en 2024 para viviendas unifamiliares.
Si no está familiarizado con el límite de préstamos de su zona, la FHFA brinda un mapa con la cantidad para cada condado.
En esta publicación de blog, exploraremos lo que necesita saber sobre los límites de préstamos conformes en 2024. Esto incluye la definición de los límites de préstamos conformes, cómo los calcula la FHFA, y lo que implican para los posibles compradores de viviendas.
¿Qué son los límites de préstamos conformes?
Los límites de préstamos conformes son topes establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) sobre el importe máximo de préstamo que puede obtener un prestatario a través de programas de préstamos sujetos a los lineamientos de una entidad patrocinada por el gobierno (GSE).
Fannie Mae y Freddie Mac son las dos entidades patrocinadas por el gobierno que compran y garantizan las hipotecas conformes en los Estados Unidos. Estas GSE ayudan a bajar las tasas de interés, ofrecen estandarización y estabilidad, y ayudan a entregar opciones de préstamos asequibles para los compradores de viviendas.
Los límites de préstamos no son estáticos y están sujetos a cambios anuales. Las fluctuaciones en el precio de la vivienda, el estado general del mercado de bienes raíces y la inflación influyen en estos cambios. El objetivo es garantizar que los préstamos sigan siendo asequibles y accesibles para una amplia gama de prestatarios.
Si el importe de su préstamo supera el límite de préstamo conforme, necesitará un préstamo no conforme, como un préstamo jumbo. Otros programas de préstamos, como los préstamos jumbo, pueden requerir requisitos más estrictos para calificar y podrían necesitar un pago inicial más alto.
Debe prestar atención a los límites de préstamos conformes debido a las implicancias que pueden tener para los compradores si los superan, como hacer un pago inicial más alto y estar sujeto a diferentes requisitos para calificar.
Cómo la FHFA determina los límites de préstamos conformes
Para determinar qué medidas tomar en cuanto a los límites de préstamos, La FHFA revisa los datos del precio promedio nacional de las viviendas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y los ajusta a la inflación.
Los condados con precios de viviendas más altos que el promedio podrían tener límites de préstamos conformes ajustados para contemplar esos precios más elevados.
Si bien un aumento no está garantizado, el 2024 es el octavo año consecutivo que los compradores de vivienda han visto aumentos en los límites de préstamos conformes después de un largo periodo sin cambios entre 2006 y 2016.
En general, la FHFA anuncia los nuevos límites de préstamos conformes en noviembre, y los nuevos límites entran en vigor el 1 de enero del año siguiente. La FHFA se reserva el derecho de hacer más cambios a los límites de préstamos conformes si se necesitan más ajustes.
Por qué los límites de préstamos conformes son importantes para los compradores de vivienda
Ahora que ya sabe lo que los límites de préstamos conformes para 2024 y cómo se determinan, quizás se pregunte qué importancia tienen para usted como posible comprador de vivienda.
Es bastante simple, un aumento en los límites de préstamos conformes implica un aumento en su poder de compra. Una vivienda que necesitó un préstamo jumbo en 2023 podría ser elegible para un préstamo conforme en 2024.
Los límites de préstamos conformes también pueden ser más altos en algunos condados, según los precios promedio de las viviendas.
Esto es importante para los prestatarios que buscan comprar en zonas de costos elevados. Por ejemplo, el límite de préstamo conforme estándar no les brindaría a los posibles compradores de viviendas en el condado de Montgomery en Maryland el mismo poder de compra que en el condado de Montgomery en Carolina del Norte.
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