El año pasado, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) anunció cambios en la estructura de precios de Fannie Mae y Freddie Mac para reducir los cargos de ciertos compradores de viviendas y productos hipotecarios.
La intención de estos cambios es ayudar a más estadounidenses a convertirse en propietarios de su primera vivienda eliminando los obstáculos financieros que pueden haberles impedido comprar una vivienda anteriormente.
Las reducciones de cargos, en forma de ajustes de precios a nivel de préstamo (LLPA), se aplican a los compradores elegibles que usan un préstamo convencional para comprar su primera vivienda.
Conozca cuánto puede ahorrar con este cambio y cómo averiguar si puede calificar a continuación.
¿Qué es el Descuento en la Tasa Hipotecaria para Compradores de Primera Vivienda de la FHFA?
El descuento en la tasa para compradores de primera vivienda de la FHFA es un programa de asequibilidad para viviendas patrocinado por el gobierno que se lanzó a fines de 2022. El programa reduce los complementos de tasa para los compradores de primera vivienda elegibles, lo que les permite ahorrar hasta un 1.75% en la tasa de interés de su préstamo.
¿Quién Califica para este Programa de Descuento en las Tasas?
Para aprovechar estos complementos de tasa reducidos, usted debe:
- Estar comprando su primera vivienda
- Comprar la vivienda como su residencia principal
- Mudarse dentro de los 60 días posteriores al cierre del préstamo
- Cumplir los requisitos de ingresos familiares de bajos a moderados
- Usar opciones de financiamiento convencionales
Es importante tener en cuenta que la FHFA lo considera un comprador de primera vivienda si usted no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años.
A fin de calificar para los ingresos familiares de bajos a moderados según se describe arriba, sus ingresos deben estar por debajo de la mediana de ingresos de la zona en la dirección de la propiedad que está comprando. Puede usar la Herramienta de búsqueda de mediana de ingresos por zona para encontrar el límite que se aplica a usted.
¿Cómo Funciona el Descuento en las Tasas de la FHFA?
Este programa, cuyo objetivo es ayudar a los prestatarios con ingresos bajos a moderados, exime los ajustes de precios a nivel de préstamo (LLPA) para los compradores de primera vivienda elegibles.
Los LLPA son pequeñas modificaciones en la tasa de interés que se calculan en función del perfil de crédito del solicitante y las evaluaciones de riesgo de préstamos. Estos LLPA se incorporan a cualquier cotización de hipoteca que usted pueda recibir al comparar opciones de préstamos para financiamiento convencional.
Estos son factores comunes que pueden hacer que se activen los LLPA y aumentar la tasa que se le ofrece para un préstamo convencional:
- Su puntaje crediticio
- El importe de su pago inicial
- Opciones de tasa variable o tasa fija
- Si la compra es para una residencia principal o no
- Si la propiedad es de una o varias unidades
- Si la propiedad es o no un condominio
- Si la propiedad es una casa prefabricada o no
- Si hay o no un gravamen subordinado sobre la propiedad
¿Cuánto Puede Ahorrar un Comprador de Primera Vivienda con este Programa?
Eliminar o reducir en gran medida los LLPA a los que está sujeto puede repercutir mucho en la tasa de interés que recibe. Aunque una tasa de interés reducida hasta un 1.75% más baja puede no parecer mucho, eso puede equivaler a grandes ahorros durante la vigencia de su préstamo.
Con estos ahorros para compradores de primera vivienda, es una época emocionante en el mercado para comprar su primera vivienda. Aunque el mercado inmobiliario ha sido volátil en los últimos años, hay excelentes programas disponibles para ayudar a los compradores de primera vivienda a superar los obstáculos y desafíos que podrían impedir que usted alcance el objetivo de ser propietario de una vivienda.
La mejor manera de prepararse para el éxito como comprador de primera vivienda es obtener una consulta gratuita de un oficial de préstamos experto que tenga en cuenta sus intereses.
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