¿Qué es un Préstamo Convencional?

Si estás comenzando el proceso de compra de una vivienda, probablemente hayas escuchado el término “préstamo convencional”. Es uno de los tipos de hipotecas más populares tanto entre compradores de vivienda experimentados como entre quienes compran una casa por primera vez.

Un préstamo convencional puede ofrecer flexibilidad, tasas competitivas y un gran valor a largo plazo. Analicemos qué es, cómo funciona y si es la opción adecuada para usted.

¿Qué es un Préstamo Convencional?

Un préstamo convencional es cualquier préstamo hipotecario que no esté respaldado por una agencia gubernamental como la FHA, la VA o el USDA. Estos préstamos son ofrecidos por prestamistas privados como bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias, incluyendo First Heritage Mortgage.

Si bien no están asegurados por el gobierno, muchos préstamos convencionales siguen los estándares establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac , dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran y garantizan hipotecas de los prestamistas.

Por eso, a menudo se oye el término “préstamo conforme” utilizado indistintamente con “préstamo convencional ”, aunque no todos los préstamos convencionales son conformes.

Préstamos convencionales frente a préstamos con garantía gubernamental

Los préstamos convencionales son ideales para prestatarios con un buen historial crediticio, ingresos estables y la capacidad de realizar un pago inicial de al menos entre 3 y 5 por ciento. Con un pago inicial 20 %, puede evitar por completo el seguro hipotecario privado (PMI) .

Se diferencian de los préstamos respaldados por el gobierno, como las hipotecas FHA , VA y USDA , que están aseguradas o garantizadas por programas federales diseñados para ayudar a grupos específicos de compradores.

Aquí tenéis una breve comparación:

Requisitos para préstamos convencionales

Para optar a un préstamo convencional, la mayoría de los prestatarios necesitarán:

• Puntuación crediticia mínima de 620 (las puntuaciones más altas dan acceso a mejores tasas).
• Una relación deuda-ingresos (DTI) del 50 por ciento o menos
• Un pago inicial de tan solo 3 por ciento para quienes compran una vivienda por primera vez.
• Empleo estable y documentación de ingresos (talones de pago, formularios W-2 o declaraciones de impuestos).
• Activos suficientes para los gastos de cierre y las reservas

Si puedes dar un pago inicial 20 %, eliminarás el seguro hipotecario privado (PMI) y podrías ahorrar cientos de dólares al mes.

Ventajas de un préstamo convencional

• Menores costos a largo plazo en comparación con los préstamos FHA o USDA
• Plazos de préstamo flexibles ( 10 , 15 , 20 o 30 años)
• Sin comisión de financiación inicial
• Eliminación del seguro hipotecario privado (PMI) una vez que alcance 20 % de capital propio.
• Disponible para vivienda principal, segunda residencia o propiedades de inversión

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre préstamos convencionales

¿Qué puntaje crediticio necesitas para un préstamo convencional?

La mayoría de los prestamistas exigen una puntuación crediticia mínima de 620 para poder optar a un préstamo convencional. Los prestatarios con puntuaciones más altas pueden optar a mejores tipos de interés y un seguro hipotecario privado (PMI) más bajo .

¿Cuánto necesito como pago inicial para un préstamo convencional?

Puedes comprar una casa con tan solo 3 % de entrada a través de los programas HomeReady® de Fannie Mae o Home Possible® de Freddie Mac . Sin embargo, un pago inicial 20 por ciento le permite evitar el seguro hipotecario privado (PMI) y reducir sus costos mensuales.

¿Pueden los compradores de vivienda por primera vez obtener un préstamo convencional?

Si. Muchos compradores de vivienda por primera vez reúnen los requisitos para obtener préstamos convencionales con un pago inicial bajo si cumplen con los requisitos de crédito e ingresos. Estos programas a menudo incluyen cursos de educación para compradores de vivienda y requisitos reducidos de seguro hipotecario privado (PMI) .

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo convencional y un préstamo FHA?

Un préstamo convencional no está respaldado por el gobierno y generalmente es adecuado para prestatarios con un buen historial crediticio e ingresos estables . Un préstamo FHA , asegurado por la Administración Federal de Vivienda, tiene requisitos de puntaje crediticio y pago inicial más bajos , pero conlleva costos de seguro hipotecario iniciales y continuos .

¿Puedo eliminar el seguro hipotecario privado (PMI) de un préstamo convencional?

Si. Una vez que haya alcanzado 20 por ciento de capital en su vivienda, puede solicitar la cancelación de su seguro hipotecario privado (PMI) . Cuando alcances 22 % de capital propio , tu prestamista deberá eliminarlo automáticamente. Esta es una de las mayores ventajas sobre los préstamos FHA, donde el seguro hipotecario a menudo dura toda la vida del préstamo.

¿Cuál es el monto máximo de un préstamo convencional?

Los límites de los préstamos convencionales son establecidos cada año por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) . En 2025 , la mayoría de los condados tienen un límite de préstamo conforme de $ 806,500 , con un límite más alto de $ 1,209,750 en los condados de alto costo. Su asesor de préstamos puede confirmar el límite exacto en su área.

¿Puedo utilizar un préstamo convencional para una propiedad de inversión o una segunda vivienda?

Si. Los préstamos convencionales están disponibles para residencias principales, segundas residencias y propiedades de inversión . Los requisitos de pago inicial varían, generalmente 10 por ciento para una segunda vivienda y entre 15 y 20 por ciento para propiedades de inversión .

En First Heritage Mortgage , nos enorgullece ayudar a familias y compradores primerizos a lograr la meta de tener una casa propia con opciones de financiamiento personalizadas.

¿Listo para saber si reúne los requisitos para un préstamo convencional? Póngase en contacto hoy mismo con un asesor de préstamos para comenzar.