Qué Esperar de Su Presupuesto de Préstamo

Ya sea que esté solicitando un nuevo préstamo hipotecario o refinanciando su hipoteca actual, querrá saber cómo comparar las opciones de hipoteca y dónde buscar los detalles de su oferta de préstamo.

Después de completar su solicitud de hipoteca , recibirá una estimación del préstamo. Así es como suena: una estimación de cómo será su préstamo. Describirá los costos del préstamo propuesto y es una herramienta eficiente que puede usar para comparar los términos con otros préstamos.

En esta publicación, exploraremos los detalles del documento de estimación de préstamo, para qué se usa cada sección, cuándo debe esperar recibir su estimación de préstamo y las diferencias entre una estimación de préstamo y una divulgación de cierre.

¿Qué es una estimación de préstamo?

Una estimación de préstamo es un documento de tres páginas que su prestamista prepara después de recibir su solicitud completa. El propósito de la estimación del préstamo es proporcionar una visión general de alto nivel de la hipoteca propuesta. Esta descripción general le permite revisar los términos y asegurarse de que la hipoteca satisfaga sus necesidades financieras.

Esto es lo que encontrará en la estimación de su préstamo:

Términos del préstamo

En la primera página, encontrará los términos de su préstamo, que incluyen el monto total del préstamo, la tasa de interés , el pago mensual de capital e interés y cualquier pago anticipado. multas o pagos globales, si corresponde. Un buen punto para verificar aquí es que el monto de su préstamo más su pago inicial es igual al precio de venta de su casa.

pagos proyectados

La estimación también incluye sus pagos proyectados, desglosando cuánto va a su principal, interés y cualquier seguro o depósito en garantía. Asegúrese de que este pago proyectado se ajuste a su presupuesto mensual. Planificar con anticipación y mantenerse al día con su presupuesto le permitirá disfrutar de su nuevo hogar sin preocuparse por una carga financiera.

Costos al cierre

Esta es la siguiente sección en la página uno. Incluirá las tarifas típicas de bienes raíces, como seguros prepagos, tasaciones y tarifas de título. También incluirá su pago inicial. Querrá asegurarse de tener los fondos reservados para cubrir esta cantidad en su cierre.

Costos del préstamo

¡En la página dos! Verá los costos del préstamo en la parte superior izquierda. Estos costos incluyen suscripción, originación y procesamiento de su préstamo. Notará dos secciones intrigantes bajo los costos del préstamo: “Servicios que no puede comprar” y “Servicio que puede comprar”. Los servicios que no puede comprar generalmente incluyen artículos requeridos por el prestamista o el tipo específico de préstamo que está solicitando. El prestamista aún requiere el servicio que puede comprar, pero podría obtenerse de un proveedor diferente. Es posible que pueda ahorrar en algunos de esos costos comprando un proveedor diferente.

Otros costos

En la parte superior derecha de la página dos de su estimación, estos costos incluyen el seguro del propietario de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y las tarifas de transferencia. Estos cargos no están controlados por su prestamista o compañía de títulos, y usted puede buscar algunos de ellos, como los seguros. Otros serán fijos, como los impuestos. Puede verificar estos números con su autoridad fiscal local para asegurarse de que la cantidad sea correcta.

Cálculo de efectivo para cerrar

Esta sección es el detalle línea por línea de los costos de su préstamo, pago inicial, cualquier crédito de vendedor, su depósito y cualquier otro ajuste. Es un desglose visual que debe coincidir con el monto en efectivo para el cierre que figura en la sección "Costos al cierre" en la página uno.

comparaciones

En la parte superior de la página tres, esta sección destaca la estructura de costos de la hipoteca propuesta. Reitera su tasa de interés y calcula cuánto habrá pagado por el préstamo en 5 años, incluido cuánto de esos pagos se habrá destinado al capital. Esta sección resultará útil para comparar los términos del préstamo con cualquier otro que esté considerando.

Otros Puntos para Considerar

Esta es la última sección de la estimación de su préstamo. Detalla los términos específicos de su préstamo e incluye cargos por pagos atrasados, información de refinanciamiento y detalles sobre el servicio de su préstamo. Preste mucha atención a esta sección y asegúrese de que estos sean elementos que conozca o que haya discutido con su prestamista.

 

Vea una estimación de préstamo de muestra y un desglose visual de cada sección.

¿Cuándo recibe la estimación de su préstamo?

Su prestamista debe entregarle la estimación del préstamo dentro de los tres días hábiles posteriores a la finalización de la solicitud de la hipoteca. Su solicitud se considera completa una vez que haya enviado estos datos:

• Nombre completo
• Ingreso
• Dirección de la propiedad
• Precio de compra estimado
• Monto del préstamo propuesto
• Número de seguridad social

¿En qué se diferencia una estimación de préstamo de una divulgación de cierre?

La estimación del préstamo es un documento que recibe al comienzo del proceso de la hipoteca. Su objetivo es brindarle una descripción general de alto nivel del préstamo propuesto y estima los costos de su préstamo. Esta información lo ayudará a comparar diferentes tipos de préstamos y ofertas de varios prestamistas.

Si bien recibe la estimación del préstamo dentro de los tres días posteriores a la finalización de su solicitud de préstamo, recibirá la divulgación de cierre tres antes de la fecha de cierre, a más tardar. La divulgación de cierre es un formulario de cinco páginas que proporciona los detalles finales de su hipoteca, incluido lo que deberá pagar al cierre. A medida que complete el proceso de su hipoteca, comparará su divulgación de cierre con la estimación de su préstamo, y el período de tres días le dará tiempo para resolver cualquier problema potencial.

Su estimación de préstamo es un poderoso documento de tres páginas que le brindará una descripción general de alto nivel de su hipoteca propuesta y lo capacitará para tomar la mejor decisión para su salud financiera y su viaje de compra de vivienda.

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