¿Qué es un Préstamo Convencional?

Con tantas opciones de préstamos, tratar de encontrar la alternativa adecuada para usted puede parecer una tarea difícil. Es fundamental que usted investigue y encuentre la mejor opción de hipoteca que se adapte a sus necesidades. Aquí para ayudar lo mejor que podamos, este blog trata sobre los préstamos convencionales y cómo pueden ser las soluciones de préstamo que ha estado buscando.

¿Qué es un Préstamo Convencional?

Cualquier préstamo o hipoteca que no esté respaldado u ofrecido por una entidad gubernamental se considera un préstamo convencional. Los préstamos convencionales son ofrecidos por instituciones como bancos, compañías hipotecarias y cooperativas de crédito. Aunque los préstamos convencionales no están respaldados por agencias gubernamentales, hay un par de excepciones. La Asociación Hipotecaria Nacional Federal (Fannie Mae) y la Corporación Hipotecaria Federal de Préstamos Hipotecarios (Freddie Mac) son un par de entidades respaldadas por el gobierno que pueden garantizar préstamos convencionales en algunos casos. 

¿En qué se diferencian los préstamos convencionales de los préstamos respaldados por el gobierno?

Los préstamos convencionales a menudo atraen a los prestatarios con buen crédito y una baja relación deuda-ingreso. Aquellos que pueden pagar 20 % como pago inicial tienden a beneficiarse más de los préstamos convencionales. Cuando un comprador de vivienda puede hacer un pago inicial de 20 %, esto puede evitar su necesidad de pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Los beneficios adicionales de los préstamos convencionales incluyen los siguientes: 

• Costo mensual bajo con pagos iniciales más altos
• Sin PMI con pagos iniciales de 20 % o más
• El PMI se puede eliminar una vez que alcance el 20 % de capital
• Flexibilidad de término 
• Una puntuación de crédito mínima de 620

A menudo, en comparación con los préstamos de la FHA, los préstamos convencionales difieren de los préstamos respaldados por el gobierno en varios aspectos. Para ver exactamente cómo se comparan los préstamos convencionales con los préstamos de la FHA, visite aquí . Otras opciones de préstamo respaldadas por el gobierno incluyen préstamos Veteran Affair (VA) y US Department of Agriculture (USDA ) Préstamos. Si bien estas opciones hipotecarias ofrecen ventajas y beneficios para las personas calificadas, cuando se trata de decidir si debe elegir un préstamo convencional o no, en última instancia, depende de su situación financiera. 

Comprender los préstamos convencionales

No es raro que los préstamos convencionales se denominen préstamos conformes. Si bien los dos están relacionados, ambos tienen sus características distintas. Los préstamos conformes son un tipo de préstamo convencional y generalmente se comparan con los préstamos no conformes. Como todos los préstamos conformes son convencionales, no todos los préstamos convencionales califican como conformes .

La principal diferencia entre los préstamos conformes y no conformes es el límite del préstamo. Un préstamo conforme es una hipoteca que tiene términos y condiciones que cumplen con los criterios proporcionados por Fannie Mae y Freddie Mac. Las intenciones aquí son que estos préstamos se venderán a una de esas agencias. Por otro lado, un préstamo no conforme es aquel que no es comprado por Fannie Mae o Freddie Mac. Los préstamos no conformes se dividen en algunas categorías, préstamos gubernamentales, préstamos jumbo y todo lo demás de esa naturaleza. 

¿Cómo calificar para un préstamo convencional?

Si está empezando a pensar que un préstamo convencional puede ser la solución hipotecaria adecuada para usted, el siguiente paso es averiguar si está calificado. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos convencionales tienen requisitos más indulgentes que debe cumplir antes de poder solicitarlos. Idealmente, cualquier persona que tenga un puntaje de crédito igual o superior a 620 , crédito establecido y un respaldo financiero sólido puede calificar para un préstamo convencional. 

Si bien los préstamos convencionales tienen sus ventajas y beneficios, todos tienen sus propias necesidades únicas de compra de vivienda. Si tiene un puntaje de crédito superior a 620 y puede pagar un pago inicial de 20 %, esta puede ser la mejor opción de préstamo para usted. Es esencial que trabaje con su prestamista para ayudarlo a encontrar la mejor solución hipotecaria que pueda ayudarlo a comprar la casa de sus sueños.

Si tiene preguntas adicionales sobre préstamos convencionales o cualquier cosa relacionada con el proceso hipotecario, ¡comuníquese con uno de nuestros expertos en hipotecas hoy mismo!