Preguntas frecuentes sobre el proceso hipotecario

Estos son los pasos principales del proceso hipotecario para los clientes de Stanley Martin que trabajan con FHM:

1. Descargue la aplicación LoanNow. Puede compartir de manera rápida y sencilla su aplicación móvil de marca compartida LoanNow con sus clientes por mensaje de texto o correo electrónico. Una vez descargado, su cliente tendrá acceso a sus enlaces personalizados, calculadoras de financiamiento, carga de documentos e información de contacto de su oficial de préstamos de FHM.
2. Obtenga una precalificación con un agente de préstamos de FHM. Su cliente se reúne con un agente de préstamos de FHM para analizar sus necesidades, comprender las mejores opciones de préstamo para su situación y averiguar cuánto puede calificar para pedir prestado.
3. Firme el contrato de compra. Una vez que su cliente haya seleccionado la casa de sus sueños y haya decidido todas las opciones y mejoras, trabajará con usted para completar el contrato de compra.
4. Solicitud de préstamo formal. El agente de préstamos de FHM ayudará al cliente a completar y enviar su solicitud de préstamo completa a través de LoanNow.
5. Estimación del Préstamo (ECP). El cliente recibirá la ECP dentro de los tres ( 3 ) días siguientes a la presentación de la solicitud formal de préstamo. La LE describe las estimaciones iniciales de los costos asociados con el préstamo hipotecario. Su cliente debe revisar esto detenidamente y pedir ayuda a su oficial de préstamos para comprender los términos, tarifas o cargos sobre los que tiene preguntas.
6. Procesamiento y suscripción de préstamos. El equipo interno de FHM revisará la documentación inicial y la información financiera de su cliente. En este momento, se le puede pedir a su cliente que proporcione algunos datos adicionales.
7. Construcción de casa nueva. La fase de construcción se lleva a cabo con Stanley Martin.
8. Fecha de cierre programada por Stanley Martin. Una vez que se complete la construcción de la casa, Stanley Martin programará una fecha de cierre.
9. Aprobación final del préstamo. El equipo interno de evaluación de riesgos de FHM revisa la tasación de la vivienda completa y la documentación financiera del cliente, incluido un nuevo informe crediticio.
   El equipo de FHM puede comunicarse con el cliente para solicitar documentación adicional antes de emitir la aprobación final.
10. Declaración de cierre (CD). Su cliente recibirá la CD a más tardar tres ( 3 ) días antes del cierre. El CD muestra los costos finales asociados con el préstamo. Su oficial de préstamos de FHM puede responder cualquier pregunta que tenga el cliente durante este tiempo.
11. Esto es cuando el comprador se convierte en el propietario legal de la vivienda. Una vez que se hayan firmado todos los documentos y se haya pagado el dinero adeudado en el cierre, el comprador recibirá las llaves de su nuevo hogar.

La aprobación condicional se produce dentro de una o dos semanas después de que el comprador complete la solicitud completa y envíe toda la documentación de respaldo a FHM.

La aprobación final se produce una vez que se completa la construcción de la nueva casa del comprador y Stanley Martin ha programado una fecha de cierre.

El oficial de préstamos de FHM de su cliente revisará su información crediticia y financiera para ayudar a determinar cuánto puede gastar en la construcción de su nueva casa. FHM proporcionará una lista de toda la documentación de respaldo necesaria.

Durante esta reunión, el oficial de préstamos ayuda a determinar cuánto puede calificar el comprador para pedir prestado y analiza qué opciones de préstamo pueden ser las mejores para sus necesidades. El objetivo de FHM siempre es trabajar con cada cliente para desarrollar un plan para cumplir con los objetivos a corto y largo plazo para su familia. Con estas cifras iniciales en la mano, su cliente tendrá todo lo que necesita para tomar una decisión segura y bien informada sobre cómo seguir adelante.

La precalificación o preaprobación les dice a los clientes qué rango de precios pueden pagar y ayuda a que el proceso de la hipoteca sea más fluido y rápido.

Cuando llega el momento de seleccionar actualizaciones y personalizaciones, los clientes preaprobados/calificados tienen más poder adquisitivo. En lugar de adivinar qué se ajusta a su presupuesto, conocerán sus límites con anticipación, lo que les permitirá personalizar su hogar en consecuencia. Desde los planos de planta hasta la decoración, cada decisión será mucho más fácil después de obtener la preaprobación/calificación.

El cliente también habrá tenido la oportunidad de discutir varias opciones de préstamo con un oficial de préstamo y tendrá más confianza y estará más preparado para seguir adelante una vez que sea el momento de presentar la solicitud de préstamo completa.

La primera pregunta que debe hacer es "¿Ya ha hablado con un oficial de préstamos de First Heritage Mortgage?"

Si la respuesta es no, el mejor curso de acción es compartir su aplicación LoanNow de marca compartida con el cliente y hacerle saber que su experto hipotecario dedicado se comunicará con él en breve para conocerlo y conocer sus objetivos.

No necesariamente. Los prestamistas hipotecarios obtienen un informe de crédito durante el proceso de precalificación. Esto se conoce como una consulta dura y puede reducir la puntuación crediticia en algunos puntos. La buena noticia es que si cualquier otro prestamista hipotecario, como FHM, verifica el crédito del cliente dentro de los 45 días de la primera verificación de crédito, esos controles no cuentan como consultas adicionales.

Se obtendrá un informe crediticio para evaluar las calificaciones y la elegibilidad del cliente para un préstamo. El informe de crédito se pagará como parte del proceso general de solicitud de préstamo, junto con el pago de la tasación antes del cierre.

El día del cierre o liquidación es el día en que el comprador se convierte en propietario legal de la vivienda. Aquí hay un resumen básico de lo que los compradores deben esperar:

• Cualquier costo de cierre restante, como se indica en la Divulgación de cierre, es pagado por el comprador.
• Stanley Martin firmará documentos para transferir la propiedad de la propiedad.
• El comprador también firmará la Declaración de cierre que enumera todos los costos relacionados con la venta de la casa, así como un pagaré hipotecario que establece su promesa de pagar el préstamo y una hipoteca o escritura de fideicomiso que garantiza el pagaré hipotecario.
• La compañía de títulos registrará la nueva escritura a nombre del comprador. Una vez que se hayan firmado todos los documentos y se haya pagado el dinero adeudado en el cierre, el comprador recibirá las llaves de su nuevo hogar.

Los costos de cierre son los cargos asociados con la transacción de compra de vivienda que se pagan al prestamista hipotecario. Suelen oscilar entre el 2 % y el 5 % del precio de compra de la vivienda, según el tipo de préstamo y su estructura.

Los costos de cierre varían según la ubicación de la vivienda y el tipo de programa de préstamo que se utilice.

• Los costos de cierre típicos relacionados con la propiedad incluyen intereses de préstamos prepagos, tarifas de depósito en garantía, inspección de la vivienda, impuestos a la propiedad y tarifas de HOA.
• Los costos de cierre típicos relacionados con los préstamos incluyen tarifas de apertura del préstamo del prestamista, puntos de descuento y otras tarifas de terceros pagadas a compañías que realizan ciertas tareas relacionadas con los préstamos en nombre del prestamista, como la tasación, la certificación de inundaciones y el informe crediticio.
• Los costos de cierre típicos de las compañías de títulos incluyen honorarios de título/abogado, tarifa de búsqueda de título, tarifas de registro e impuestos de transferencia.
• Otros costos relacionados con el seguro que se pagan al momento del cierre pueden incluir seguro hipotecario, tarifas FHA/VA/USDA o seguro de título del prestamista y del propietario.

Se proporciona un desglose de estas tarifas específicas para cada prestatario en las Divulgaciones de cierre enviadas antes del cierre. Como siempre, su oficial de préstamos de FHM está aquí para brindarle asistencia y orientación con respecto a cualquier pregunta que usted o el comprador puedan tener.

Esta es la tarifa que el prestamista le cobra al prestatario por hacer el préstamo hipotecario. Los servicios de originación incluyen tomar y procesar la solicitud de préstamo, asegurar y financiar el préstamo y otros servicios administrativos. Las leyes gubernamentales exigen que estas tarifas se muestren como la tarifa de originación del préstamo en la estimación del préstamo (LE) y la divulgación de cierre (CD).

Esta tarifa es para pagar un informe de tasación realizado por un tasador para establecer el valor de la casa.

NOTA: La tasación no es una inspección de la vivienda. Si el cliente desea contratar a un inspector de viviendas para que revise la casa antes del cierre, deberá contratar a un inspector de viviendas por su cuenta. El uso de un inspector de viviendas no es típico en una casa de nueva construcción.

El LE o Estimación del Préstamo es la estimación inicial de los costos asociados con el préstamo. Su oficial de préstamos puede ayudar al cliente a comprender las tarifas y los cargos que se muestran en la LE. El LE debe enviarse al prestatario dentro de los tres ( 3 ) días de completar una solicitud de préstamo completa.

El CD o Divulgación de cierre muestra los costos finales asociados con el préstamo. Su oficial de préstamos puede ayudar al cliente a comprender las tarifas y los cargos que se muestran en el CD. El CD debe enviarse al prestatario tres ( 3 ) días antes del cierre para que el prestatario tenga tiempo de revisar los números finales.

En algunos casos, estos números pueden cambiar antes de la liquidación y el CD final que se firma en la liquidación capturará cualquier cambio de última hora que haya que hacer. Siempre que sea posible, se proporcionará un nuevo CD al cliente antes del cierre si se tuvieron que hacer cambios después de que se envió el CD inicial.

Esta tarifa cubre el costo de un informe crediticio, que muestra el historial crediticio del prestatario. El prestamista usa la información en un informe de crédito para ayudar a decidir si aprueba o no el préstamo y cuánto dinero prestar.

Los gobiernos locales y estatales imponen impuestos a la propiedad sobre los bienes inmuebles. Al comprar una casa, es importante tener en cuenta los impuestos sobre la propiedad como parte del presupuesto general.

El monto de los impuestos a la propiedad para una vivienda específica depende de la ubicación de la vivienda y de su valor tasado. Hable con su agente de préstamos de FHM para obtener una determinación precisa de los impuestos a la propiedad que pueden aplicarse a una vivienda específica y cómo eso puede influir en la decisión del comprador.
pagos mensuales.

Hay varias razones por las que se puede denegar una solicitud de préstamo. Algunas de las situaciones más comunes que pueden conducir a la denegación de una hipoteca incluyen:

• Falta de historial laboral o un cambio en el estado laboral
• La relación deuda-ingreso (DTI) excede el límite requerido por el programa de préstamo
• Eventos crediticios despectivos como un historial de pagos atrasados, bancarrota, gravámenes fiscales o juicios civiles
• Fondos insuficientes para el pago inicial y los costos de cierre
• Información faltante u omitida en la solicitud de préstamo
• Banderas rojas en los extractos bancarios
• Cuentas de crédito abiertas recientemente que agregan deuda adicional y afectan la capacidad del prestatario para pagar el préstamo

Si. La cantidad que un comprador tiene preaprobado para pedir prestada no es una garantía. Se basa en la información proporcionada durante el proceso de aprobación previa. Hay muchas razones por las que se puede denegar una solicitud incluso después de la aprobación previa. Por ejemplo, la situación financiera del comprador podría cambiar antes de cerrar la compra de la casa, o las pautas hipotecarias del prestamista podrían cambiar después de la aprobación previa.

Primero, hable con su oficial de préstamos de FHM para obtener una explicación completa de lo que sucedió. El cliente recibirá una notificación por escrito del estado de la denegación junto con una copia del informe de crédito que tuvo en cuenta la denegación. Asegúrese de que su cliente sepa que FHM se dedica a ayudarlo a alcanzar sus metas.

Nuestro equipo de expertos en préstamos y nuestra amplia red de profesionales financieros están disponibles para ayudar a los clientes a quienes se les niega
proporcionar las herramientas necesarias para mejorar sus circunstancias y prepararse para una solicitud de préstamo más exitosa en el futuro.

FHM tiene una variedad de programas de préstamo con términos flexibles disponibles para prestatarios que trabajan por cuenta propia que califiquen. Comuníquese con su oficial de préstamos de FHM para obtener más información sobre opciones de financiamiento especiales para sus clientes que trabajan por cuenta propia.

FHM se compromete a proporcionar soluciones innovadoras a los prestatarios calificados que puedan demostrar su capacidad de pago, incluidos los prestatarios con eventos crediticios negativos, como quiebras, ejecuciones hipotecarias, escritura en lugar de ejecución hipotecaria o ventas al descubierto.

Comuníquese con su oficial de préstamos de FHM para analizar la mejor manera de abordar la situación específica de su cliente y ayudarlo a alcanzar sus objetivos de financiamiento de vivienda.

Si. FHM ofrece programas de préstamos a titulares de tarjetas verdes y extranjeros con residencia permanente. Además, FHM brinda varias opciones de financiamiento para compradores con visa de trabajo y otras situaciones específicas. Lo mejor es hablar con su oficial de préstamos de FHM para obtener la información más actualizada sobre estos programas, ya que las pautas cambian periódicamente.