Préstamos hipotecarios de la FHA

Sí, todos los préstamos de la FHA requieren dos tipos de seguro hipotecario. La primera es una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP, por sus siglas en inglés) que se paga al momento del cierre y que puede incluirse en su préstamo para que no tenga que pagarla de su propio bolsillo. El segundo es una prima mensual de seguro hipotecario (MIP) que se añade a su pago cada mes. Este seguro protege al prestamista, lo que permite que los préstamos de la FHA ofrezcan condiciones más flexibles a un mayor número de prestatarios. En muchos casos, la prima mensual del seguro hipotecario sigue siendo más barata que el seguro hipotecario privado en un préstamo convencional.

 ¿Tiene más preguntas sobre los costos? Nuestras páginas de preguntas frecuentes son un excelente punto de partida.

Los préstamos FHA son más flexibles que los préstamos convencionales en lo que respecta al historial crediticio. No existe un límite único, y los prestamistas tienen en cuenta más factores que solo tu puntuación crediticia. Tu historial laboral, tus ingresos y tu situación financiera general son factores que influyen. Aunque hayas tenido problemas de crédito o reveses financieros en el pasado, aún podrías cumplir los requisitos. Su asesor de préstamos podrá explicarle qué puede esperar en función de su situación particular.

Tan solo 3.5 % del precio de compra. Eso es significativamente menos de lo que exigen la mayoría de los préstamos convencionales. El pago inicial también puede provenir de regalos o subvenciones de familiares, empleadores o programas de asistencia para compradores de vivienda, por lo que es posible que no necesite reunirlo todo por su cuenta.

Los préstamos de la FHA cubren una amplia gama de tipos de propiedades, incluidas viviendas unifamiliares, propiedades multifamiliares, condominios y casas prefabricadas. Trabajan tanto en ciudades como en suburbios y zonas rurales. Si le interesa comprar una vivienda que necesita reformas, el programa FHA 203(k) le permite combinar el precio de compra y los costes de renovación en un solo préstamo.

Depende de tu situación. Los préstamos FHA suelen ser una buena opción si tienes ahorros limitados para el pago inicial, una puntuación crediticia baja o si estás comprando por primera vez.

Dicho esto, no son la respuesta adecuada para todos. Aquí tienes una forma rápida de pensar en otras opciones:

• Los veteranos y los miembros del servicio militar en activo pueden optar a un préstamo de la Administración de Veteranos (VA , por sus siglas en inglés), a menudo sin necesidad de realizar un pago inicial.
• Los compradores que vivan en zonas rurales o suburbanas deberían informarse sobre los préstamos del USDA , que también ofrecen opciones sin pago inicial.
• Los compradores con un buen historial crediticio y ahorros pueden descubrir que una hipoteca convencional a tipo fijo les permite ahorrar dinero en costes de seguro a largo plazo.

¿No estás seguro de dónde te ubicas? Para eso estamos aquí.

Sí, y esta es una de las cosas más valiosas que hay que saber. Si va a comprar una propiedad en nuestra región, es posible que pueda combinar su préstamo FHA con un programa de asistencia estatal o local para reducir sus costos iniciales. First Heritage Mortgage participa en varios programas estatales para compradores de vivienda .

Pregúntale a tu asesor de préstamos si cumples con los requisitos. Combinar diferentes programas puede marcar una diferencia significativa en lo que pagas por adelantado.