Scott Wimmer

¡Sin duda! Es importante que primero acuda a su profesional en hipotecas. ¿Por qué? ¿Qué podemos hacer por usted si no ha negociado un precio y no sabe cuánto pedir prestado?

Cuando hablamos de su precalificación, lo ayudamos a determinar el pago de hipoteca mensual que puede costear y cuánto podemos prestarle. Para ello, tenemos en cuenta sus ingresos y deudas, su situación laboral y de residencia, sus fondos disponibles para el pago inicial y las reservas requeridas, entre otras cuestiones. El trámite es breve y directo, y reducimos el papeleo al mínimo.

Una vez que lo aprueben, le daremos lo que se conoce como una “carta de aprobación”, en la que se indica que estamos trabajando para encontrar el mejor préstamo que se adapte a sus necesidades y que estamos seguros de que cumplirá con los requisitos para obtener un préstamo por un importe determinado.

Cuando encuentre una vivienda que le llame la atención y decida hacer una oferta, con la aprobación de la hipoteca sucederán un par de cosas. En primer lugar, sabrá cuánto puede ofrecer. Su agente inmobiliario lo ayudará a decidir la oferta adecuada, pero el hecho de que lo aprueben le dará confianza para seguir adelante.

Y lo más importante es que, para un vendedor inmobiliario, el hecho de que lo aprueben es como si entrara en su casa con una maleta llena de dinero para cerrar el trato. Este no tendrá que preguntarse si está perdiendo el tiempo porque usted nunca calificaría para una hipoteca para financiar el importe que ofrece por la vivienda. Será un comprador dispuesto a cerrar el trato ahora mismo.

Siempre puede usar las calculadoras disponibles en nuestra página web para hacerse una idea del importe de la hipoteca que puede pagar, pero es importante que se reúna con nosotros. Para empezar, necesitará una carta de aprobación. Luego, buscaremos un programa hipotecario diferente que se adapte mejor a sus necesidades.

Antes de empezar a buscar una nueva vivienda, debe concertar una cita con su oficial de préstamos para que podamos averiguar cuánto puede pagar. Esto lo situará en una mejor posición como comprador.

Para obtener la preaprobación de un préstamo, recopilaremos información sobre sus deudas, ingresos y activos. Veremos su perfil crediticio y evaluaremos los objetivos para el pago inicial; de este modo, nos haremos una idea de los diferentes programas de préstamo que podrían adecuarse a su situación. Le enviaremos una carta de aprobación en la que se indique el importe que se le ha otorgado en préstamo.

Es importante entender que la carta de aprobación es solo una estimación de lo que puede pedir prestado, no un compromiso de préstamo. Obtener la aprobación de un préstamo le da una ventaja competitiva cuando llega el momento de hacer una oferta por una vivienda, dado que le han aprobado un préstamo por un importe determinado.

Para obtener una preaprobación, deberá completar una solicitud de hipoteca y proporcionarme información que permita verificar su empleo, sus activos y su situación financiera, como los formularios W-2 y las declaraciones de activos. Revisaremos sus opciones hipotecarias y buscaremos el programa que mejor se adapte a sus necesidades. Una vez completado el proceso de solicitud, recibirá una carta de aprobación en la que se indicará el importe que podremos prestarle para su vivienda.

La carta de aprobación no es vinculante para el prestamista; está sujeta a la tasación de la vivienda que desea comprar y a otras condiciones. Si su situación financiera cambia (por ejemplo, pierde el trabajo), las tasas de interés suben o pasa una fecha de vencimiento determinada, el oficial de préstamos revisará su situación y recalculará el importe de la hipoteca.

La decisión de cuánto pagar por una vivienda es personal. Son muchos los factores que entran en juego. ¿Cuánto puedo pedir prestado? ¿Cuánto puedo destinar al pago inicial? ¿Qué pago mensual puedo hacer?

Estas preguntas no tienen respuestas definitivas. Es un ida y vuelta. Si pretende obtener una hipoteca a 30 años, probablemente pueda hacer un pago inicial más bajo (o tal vez no hacer un pago inicial) y seguir con pagos mensuales. Si, por el contrario, prevé una hipoteca a 15 años, probablemente le convenga hacer un pago inicial mayor para que sus pagos mensuales estén en consonancia con lo que puede pagar.

Obtenga una precalificación para saber cuánto pedir prestado y, a continuación, pruebe nuestra práctica calculadora de pago de hipoteca para comparar el efecto sobre la asequibilidad en general de los diferentes importes de préstamo, plazos de hipoteca, importes de pago inicial y demás factores. Hable con su experto en hipotecas sobre qué opciones pueden ser las mejores para usted.

A la hora de determinar el pago mensual a realizar, deberá tener en cuenta qué otros gastos mensuales tiene. Los gastos tangibles, como los pagos de su automóvil, la guardería y las facturas de los servicios públicos, influyen sobre el importe que puede pagar mensualmente.

También están los gastos intangibles o de estilo de vida que querrá tener en cuenta. Cuestiones tales como salir a cenar, viajar y cuándo comprar su próximo automóvil pueden influir sobre el importe que puede costear. ¿Está dispuesto a reducir o retrasar algunos de estos gastos para poder permitirse un pago mensual mayor?

Consulte la calculadora de pagos de hipoteca y la calculadora de asequibilidad para inquilinos para hacerse una idea de su situación.

Esta es una pregunta a la que querrá dar respuesta antes de empezar a buscar una vivienda. Estamos a disposición para ayudarlo con esto. Nuestras calculadoras de hipoteca lo ayudarán a ver cómo se interrelacionan el pago inicial, el pago mensual y el importe prestado.

El seguro hipotecario privado (o PMI) es una póliza de seguro complementaria que se le puede exigir para obtener un préstamo hipotecario. El PMI lo proporcionan empresas privadas (no gubernamentales) y suele ser necesario cuando la relación préstamo-valor (el importe del préstamo hipotecario dividido por el valor de la vivienda) supera el 80 por ciento.

El PMI no es algo malo: le permite hacer un pago inicial más bajo y seguir cumpliendo con los requisitos para obtener un préstamo hipotecario. Más aún, sin un PMI, muchos de nosotros no podríamos comprar nuestra primera vivienda.

La prima del PMI se fija en función del tipo de plan (relación préstamo-valor, tipo de préstamo, plazo del préstamo, etc.) El PMI, por lo general, ronda la mitad del uno por ciento del importe de la hipoteca al año, según la Mortgage Bankers Association, y el pago de la prima suele incluirse en el pago mensual de la hipoteca. En una hipoteca de $200,000, podría pagar $1,000 al año por el PMI. Tenga en cuenta que esto variará en función de la relación préstamo-valor, del tipo y las condiciones del préstamo y, sobre todo, de su perfil crediticio.

Para obtener un mejor cálculo del PMI, comuníquese con uno de nuestros expertos en hipotecas.

1. Tenga todo listo y en un solo lugar.Nuestra práctica Lista de verificación de solicitudes de hipoteca incluye aquello que podría necesitar para respaldar su solicitud de hipoteca. Si tiene todo y lo guarda en un lugar seguro y portátil, como una bolsa o una carpeta especial, pasará menos tiempo buscando lo que necesite. Además, tendrá menos ansiedad y confusión.
2. Sea honesto y brinde información completa cuando complete la solicitud. “Falsear” su historial de empleo o residencia u omitir cuentas de crédito abiertas que preferiría ocultar no aumenta sus probabilidades de aprobación del préstamo. En el 100 por ciento de los casos, dificulta la obtención de financiamiento dadas las cuestiones que se plantean.
3. Responda oportunamente las solicitudes de información adicional. Durante el proceso de préstamo, es posible que se necesite información adicional a la hora de revisar la documentación presentada. Facilítela en cuanto se la soliciten, o devuelva la llamada en cuanto reciba el mensaje.
4. Esté preparado para explicar las partidas negativas en su informe crediticio. Esto forma parte del número 3 anterior. Si ha estado enfermo o se divorció y, como consecuencia, ha dejado de pagar o se ha retrasado en los pagos, o si tiene otros casos de retraso en los pagos o de morosidad en su informe crediticio, prepárese para explicarlos. Sea sincero y no se ponga nervioso. El procesador de préstamos no lo juzga, sino que busca llenar todos los espacios en blanco en el papeleo.
5. Deje entrar al tasador. La tasación es una de las partes más dilatadas del proceso de préstamo hipotecario. Los estudios han demostrado que el factor más importante de “retraso” en una tasación es la imposibilidad del tasador de contactarse con el comprador de vivienda para concertar una cita. Si va a refinanciar y el tasador llama para concertar una cita, hágalo tan pronto como sea conveniente para ambos.

Muchos optamos por la seguridad de una hipoteca con tasa fija a 20 años o a 30 años cuando obtenemos nuestra primera hipoteca. Si tiene previsto vender su casa en los próximos 10 años, una hipoteca con tasa variable (ARM) puede ser la mejor opción financiera para usted. Las ARM suelen tener una tasa fija más baja que una hipoteca tradicional a 20 o 30 años. El ahorro que se obtiene puede valer el cambio a una ARM.