¿Cómo funciona un préstamo sobre el capital de la vivienda?

Para muchos propietarios de una vivienda, su vivienda es el activo más valioso que tienen. Eso puede resultar especialmente útil cuando surgen gastos significativos, como mejoras en la vivienda, consolidación de deudas, costos universitarios o gastos de emergencia. Puede utilizar su apalancamiento en su casa para obtener un préstamo, generalmente a tasas de interés más bajas que otras opciones como préstamos personales o tarjetas de crédito.

El valor neto de la vivienda se refiere a la cantidad de su casa que ha pagado, que es su participación en la propiedad. Cada mes, a medida que realiza el pago de su hipoteca, está pagando el principal de su hipoteca, lo que aumenta el valor de su vivienda. Esto es importante porque esa mayor participación en su casa puede permitirle pedir prestados nuevos fondos contra el capital que ha acumulado.

Comprender qué es el valor acumulado de la vivienda, cómo puede usarlo y los tipos de préstamos con garantía hipotecaria disponibles son conocimientos importantes para todos los propietarios, y los explicamos a continuación.

¿Qué es el valor acumulado de la vivienda?

El valor acumulado de la vivienda es el valor de tasación actual de su casa menos los saldos de préstamos pendientes , incluida su hipoteca .

Por ejemplo, si su casa vale $ 250,000 y debe $ 100,000 en su hipoteca, el valor de su vivienda es $ 150,000 . Esa es también la cantidad contra la que podría pedir prestado con un préstamo con garantía hipotecaria.

Como mencionamos anteriormente, la gran parte de esta ecuación es que la cantidad que debe en su préstamo disminuirá cada mes a medida que realice pagos y reduzca su saldo principal.

¿Cómo construyo la plusvalía de la vivienda?

La forma más fácil y directa de aumentar el valor acumulado de su vivienda es haciendo los pagos mensuales de su hipoteca. Pero hay otras formas de aumentarlo:

• Hacer un gran pago inicial . Cuanto más dinero pueda poner en su casa, menos tendrá que financiar. Esto lo ayudará a comenzar su hipoteca con una participación de capital más alta.
• Pague más que el pago mínimo de su hipoteca. Si su préstamo le permite pagar más que su pago mensual y lo aplica a su capital, puede comenzar a acumular capital aún más rápido.
• Renueve para aumentar el valor de su casa. Hay varias maneras de mejorar el atractivo exterior de su hogar, como renovaciones, ampliaciones e incluso jardinería. Las mejoras interiores, como gabinetes nuevos o pisos actualizados, también agregarán valor.

¿Cómo utilizo el valor líquido de mi vivienda?

Una vez que haya acumulado suficiente capital, puede ponerlo en uso al obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Al hacerlo, está tomando un nuevo préstamo contra esa participación de propiedad que ya ha establecido. Deberá cumplir con algunos requisitos antes de poder aprovechar un préstamo con garantía hipotecaria, y esta es la línea de base para la mayoría de los prestamistas:

• Valor acumulado de la vivienda de al menos 15 - 20 %.
• Puntuación crediticia de 620 o superior.
• Relación deuda-ingresos de 43 % o inferior.

¿Cuáles son mis opciones para préstamos con garantía hipotecaria?

Hay tres tipos populares de préstamos con garantía hipotecaria entre los que puede elegir:

Préstamo sobre el Capital de la Vivienda

Esto es esencialmente una segunda hipoteca.

• Una vez que se cierra el préstamo, se le paga una suma global .
• Lo devuelves con cuotas mensuales , con intereses.

Línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC)

Esta opción es una línea de crédito renovable, que funciona como una tarjeta de crédito, con un límite determinado por el valor acumulado de su vivienda.

• Hay un período de retiro en el que retiras fondos del prestamista hasta el monto que te aprobaron.
• A esto le sigue un período de pago , en el que realiza pagos mensuales con intereses.

refinanciamiento con retiro de efectivo

Este método consiste en refinanciar su hipoteca. Su nueva hipoteca incluirá la cantidad original que pidió prestada más la nueva cantidad que recibirá en efectivo, de ahí el nombre.

• Esto da como resultado un nuevo pago de la hipoteca, que abarca tanto el monto original de la hipoteca como el nuevo efectivo que tomó prestado.

Hay varios factores a considerar al tomar decisiones que afectan las finanzas de su hogar. Si está considerando un préstamo con garantía hipotecaria, lo alentamos a que se comunique con un oficial de préstamos experimentado que trabajará con usted para obtener una comprensión completa de su situación personal y hacer una recomendación para los mejores productos de préstamo adaptados a sus necesidades.