¿Qué significa el nuevo puntaje crediticio FICO® 10 para los compradores de viviendas?

Los puntajes crediticios son esenciales para todos los aspectos de la vida, especialmente cuando usted compra una vivienda. La forma en que administra su crédito juega un papel importante en la forma en que se calcula su puntaje de crédito y, en última instancia, en la determinación de las tasas de interés y los términos de su préstamo.

Según estimaciones , los consumidores estadounidenses terminaron 2019 con una deuda de alrededor de 4.2 billones de dólares que no está relacionada con su deuda de vivienda. La deuda de tarjetas de crédito es particularmente problemática, con estimaciones de que las personas tienen más de 400 mil millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito .

Cuando se trata de comprar su casa, la administración de su crédito comienza mucho antes de hablar con su prestamista. Hay nuevos cambios en los modelos de puntuación de FICO que debe tener en cuenta antes de comenzar su viaje de compra de vivienda.

¿Cuáles son los nuevos cambios en la puntuación FICO® Score?

Se han anunciado dos nuevos puntajes FICO que estarán disponibles a finales de 2020 : FICO 10 y FICO 10 T, conocidos colectivamente como FICO Score 10 Suite.

Estos cambios podrían cambiar potencialmente el puntaje de aquellos que han administrado su crédito sabiamente y aquellos que no han hecho los pagos o tienen una gran cantidad de deuda. A pesar de que el nuevo sistema de calificación trata las morosidades pasadas con mayor severidad, FICO Score 10 Suite también considerará la información histórica sobre los saldos de sus tarjetas de crédito y los montos de los pagos.

El FICO 10 T analizará los datos de tendencias de 2 años y mostrará cómo administra su crédito. FICO 10 no usa estos datos de tendencia, pero FICO 10 T sí. Al evaluar el historial crediticio anterior, puede mostrar si las personas están pagando saldos, transfiriendo saldos o consolidando deudas. Esto explica cómo usa su crédito con más frecuencia y si hay períodos en los que no lo usa, como durante las vacaciones.

El objetivo principal de estos cambios es brindar una calificación crediticia más precisa para que los prestatarios la consideren. El FICO 10 utilizará el modelo FICO actual, que puede ayudar a que la integración de este nuevo modelo sea más fácil para los prestamistas.

Cómo te afectan estos cambios

La buena noticia es que incluso si su puntaje se ve afectado negativamente por el modelo de puntaje FICO 10 , es posible que no se le niegue una hipoteca asequible. Una de las mejores cosas de estos cambios es que cuando desee comprar una casa, comprenderá mejor lo que puede pagar. Cada pago que realice será aún más importante que antes con estos nuevos puntajes FICO, por lo que debe asegurarse de estar al día en todos sus pagos.

Un área en la que puede notar un impacto, gracias a los nuevos puntajes FICO, es si solicita refinanciar su hipoteca. Si el nuevo modelo de puntaje hace que su puntaje aumente, puede ser elegible para refinanciar a una tasa de interés más baja. Otros factores ayudan a determinar los términos de su préstamo, por lo que es mejor hablar con su prestamista para determinar si es el momento adecuado para refinanciar .

En muchos casos, los compradores de viviendas que buscan hipotecas pueden no verse afectados por esta regla. En su mayor parte, los prestamistas que generalmente respaldan hipotecas estándar seguirán considerando los modelos FICO actuales cuando consideren las solicitudes de préstamo.

Verificación de su puntaje de crédito

Supervisar su historial de crédito puede ser un paso esencial para mejorar su crédito. Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año, pero hay muchos otros sitios y servicios que lo ayudan a verificar su puntaje crediticio. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una puntuación de crédito gratuita y actualizada todos los meses para sus clientes.

El seguimiento regular de su puntaje de crédito es una excelente manera de mantenerse al tanto de su crédito y potencialmente mejorar su puntaje de crédito. Puede verificar si alguno de los cambios que ha realizado ha tenido un impacto. También debe verificarlo para asegurarse de que la información en el informe sea correcta. Esta es una forma de identificar cualquier posible robo de identidad. Si sospecha que es una víctima, debe verificar continuamente su crédito para asegurarse de que no haya problemas que deba solucionar.

También es una buena idea conocer su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo importante, como una casa o un automóvil. Esto puede ayudarlo a comprender mejor para qué tasas de interés puede calificar con su hipoteca, o si se le negará en función de su crédito.

Lo que puede hacer con su crédito

El primer paso que puede tomar es verificar su informe de crédito, como mencionamos anteriormente. Hacerlo lo ayudará a identificar cualquier problema que pueda tener e identificar qué está teniendo el impacto más significativo en su puntaje de crédito. Saber qué factores de riesgo están afectando su puntaje le dará el primer lugar para comenzar su viaje de reparación de su crédito.

Después de identificar cualquier factor de riesgo negativo, sería mejor pagar sus facturas a tiempo. Los prestamistas están particularmente interesados en cuán confiable es usted cuando se trata de mantener sus pagos. Si normalmente paga sus facturas a tiempo, entonces esta es una buena indicación de que pagará sus facturas a tiempo en el futuro. Si está atrasado, haga todo lo posible para ponerse al día.

Pagar la deuda también puede aumentar su puntaje crediticio y mejorar su relación deuda-ingreso. Este índice de utilización de crédito es un factor esencial en el cálculo de su puntaje de crédito, por lo que pagar la deuda y evitar el uso de sus tarjetas de crédito tanto como sea posible puede ser excelente para usted.

Comprender su crédito y cómo se calcula su puntaje crediticio es un paso importante en el proceso de compra de una vivienda. Con el nuevo FICO Score 10 Suite, su puntaje puede cambiar potencialmente y puede posicionarlo para obtener la casa que ha estado esperando.

Si tiene preguntas sobre su puntaje crediticio o preguntas generales sobre el proceso de compra de una casa, comuníquese hoy con uno de nuestros expertos certificados en hipotecas .