¿Qué es un Refinanciamiento con Desembolso de Efectivo?

Comprar una vivienda es una de las inversiones más grandes que hará en su vida, y es importante proteger su inversión. Para algunos propietarios de viviendas, eso podría significar renovar su casa para mantenerla actualizada y moderna. Para otros, podría significar proteger los términos de su hipoteca.

La refinanciación es un proceso común por el que pasan los propietarios de viviendas para reemplazar su hipoteca existente por una que tenga términos más favorables, ya sea un pago mensual más bajo o una tasa de interés más baja. Sin embargo, si desea refinanciar con el objetivo de cobrar parte del capital de su vivienda, un refinanciamiento con retiro de efectivo es una opción perfecta.

¿Qué es un Refinanciamiento con Desembolso de Efectivo?

A medida que paga su hipoteca, continuamente gana valor en su casa: la cantidad del valor de su casa que realmente posee. Esto generalmente sucede cuando los pagos mensuales de su hipoteca reducen el capital o si aumenta el valor de su casa.

Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite utilizar el capital acumulado al reemplazar su hipoteca existente con un nuevo préstamo hipotecario por más de lo que debe. La diferencia entonces va a usted en efectivo.

Esto es diferente a un refinanciamiento tradicional, que reemplaza su hipoteca actual con una nueva hipoteca por la misma cantidad. Por lo general, la refinanciación se usa para reducir los pagos mensuales de su hipoteca o para aprovechar una tasa de interés más baja. Un refinanciamiento con retiro de efectivo se utiliza para aprovechar su capital a cambio de efectivo.

Ventajas de un refinanciamiento con retiro de efectivo

• Flexibilidad . Al usar un refinanciamiento con retiro de efectivo, tiene la flexibilidad de usar el efectivo para lo que desee. A menudo, el efectivo se destina a mejoras en el hogar que tienen el potencial de aumentar el valor de la casa, pero depende de usted decidir.
• Mejore su puntaje de crédito o pague tarjetas de crédito. Al usar el efectivo para pagar sus tarjetas de crédito de alto interés, está minimizando la utilización de su crédito: un factor importante para determinar su crédito . Una vez que se informe su menor utilización a una de las tres principales agencias de informes crediticios, es posible que aumente su puntaje crediticio.
• Consolidación de deuda. Otro uso para el efectivo de su refinanciamiento con retiro de efectivo es consolidar cualquier deuda que pueda tener. Dependiendo de la cantidad de cuentas que tenga abiertas y la tasa de interés correspondiente a esas cuentas, puede ser beneficioso usar el efectivo para pagarlas y consolidar su deuda bajo su nueva hipoteca.
• Tasas de interés más bajas. En comparación con otras opciones como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria, algunos propietarios pueden calificar para una tasa más baja. Sin embargo, tenga en cuenta que esto depende de sus antecedentes financieros y de su historial de crédito único.
  

Contras de un refinanciamiento con retiro de efectivo

• Restricciones. Dependiendo de su prestamista específico, puede haber restricciones en un refinanciamiento con retiro de efectivo. Por ejemplo, no puede retirar el 100 % del capital de su vivienda; normalmente, esto se limita al 80 % – 90 % del total. Otros requisitos pueden incluir un puntaje de crédito mínimo o una relación máxima de préstamo a valor (LTV).
• costos de cierre bajos. Al igual que con el cierre de su hipoteca inicial, es importante no olvidarse de los costos de cierre . Cuando elija hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo, deberá tenerlos en cuenta de manera similar a como lo haría con cualquier hipoteca. Sus costos específicos pueden variar, pero por lo general oscilan entre el 2 % y el 5 % del monto que se financia.
• Malos hábitos. Anteriormente mencionamos la importancia de pagar la deuda de su tarjeta de crédito, pero es importante evitar los malos hábitos cuando vuelva a tener ese poder adquisitivo. Si elige usar el efectivo para pagar sus tarjetas de crédito de alto interés, es fácil volver a gastar. Trate de evitar ponerse en riesgo manteniendo baja la utilización de su crédito.
• Garantía. Finalmente, recuerde que está utilizando su casa como garantía para un refinanciamiento con retiro de efectivo. Es absolutamente crucial que realice los pagos a tiempo, siempre. No hacerlo no solo dañará su crédito, sino que lo pondrá en riesgo de ejecución hipotecaria.
  

¿Es un refinanciamiento con retiro de efectivo para usted?

Si bien hay otras opciones disponibles, como HELOC, un refinanciamiento con retiro de efectivo puede ser una excelente opción según sus antecedentes financieros únicos. La flexibilidad que le brinda puede abrirle la posibilidad de renovar su hogar, mejorar su crédito, tomarse unas vacaciones y más.

Es importante hablar con su prestamista para comprender sus términos, la tasa para la que puede calificar y cualquier otro costo asociado con el uso de un refinanciamiento con retiro de efectivo.

¿Preguntas sobre un refinanciamiento con retiro de efectivo, si califica, o preguntas generales? ¡Comuníquese con uno de nuestros expertos en hipotecas hoy mismo!