Cómo Atravesar el Proceso de la Compra de una Vivienda: Una Guía para el Comprador por Primera Vez

Para muchos compradores de viviendas, adquirir una casa puede representar una gran carga. Si compra una vivienda por primera vez, este hito puede ser un momento especialmente estresante y abrumador. Afortunadamente, con la ayuda del prestamista adecuado, puede recorrer el camino hacia la propiedad de vivienda con la confianza de un veterano experimentado.

Cuando decide que ser propietario de una vivienda es adecuado para usted, dar el primer paso puede ser la parte más difícil. Si le preocupa a dónde acudir a continuación, o si necesita ayuda para mantenerse al día durante el proceso de compra de una vivienda, siga esta guía para compradores de vivienda por primera vez a continuación.

Decide que estás listo

Alquiler vs. Compra

Al buscar una casa, una pregunta que surge con frecuencia es si debe alquilar o comprar. Esto dependerá en gran medida de su situación financiera única, y cada uno puede tener sus distintas ventajas. ¿Planeas mudarte en unos años? ¿El vecindario o la comunidad en la que ha decidido establecerse se alinea con sus objetivos a largo plazo? Preguntas como esta ayudarán a dar forma a su decisión.

La mayor ventaja del alquiler es su flexibilidad. Tiene la capacidad de mudarse después de que finalice su contrato de arrendamiento y no está atado a un compromiso hipotecario a largo plazo. Si, por ejemplo, su carrera requiere que se mude, alquilar una propiedad puede ser ideal para aquellos que necesitan mudarse. O, si planea mudarse a una nueva ciudad en 1- 2 años, alquilar puede ser la mejor opción para usted.

A pesar de lo flexible que puede ser alquilar, ser dueño de una casa ofrece una variedad de beneficios a largo plazo que incluyen previsibilidad, seguridad, equidad y crecimiento potencial de la riqueza personal. Si el valor de su propiedad aumenta con el tiempo, su riqueza personal también aumentará, aunque esto no está garantizado y depende de las condiciones económicas.

Ser propietario de una casa también le permite un control creativo total sobre su propiedad a diferencia de si estuviera alquilando. Cuando usted es dueño de su propiedad, tiene la libertad de hacer cambios en el hogar. Si está interesado en un cambio de imagen en la cocina, o si desea agregar una nueva terraza como complemento a su hogar, tiene la posibilidad de realizar estas modificaciones en una casa de su propiedad. De lo contrario, estas modificaciones estarían fuera de la mesa con un alquiler, dado que el propietario de la propiedad necesitaría dar permiso para cualquier modificación.

¿Cómo sabes que es hora de comprar?

Para muchos posibles propietarios, la decisión de comprar es una de las decisiones más importantes de su vida y puede ser emocional y financieramente compleja. Aunque no es fácil, dar el salto a ser propietario de una vivienda puede ser una de las decisiones más gratificantes que tomará.

Hay una serie de cosas que pueden indicar que está listo para comprar una casa. Cuando se trata de tomar una decisión financiera tan importante, no hay mejor manera que acumular sus ahorros. Esto no solo les demostrará a los prestamistas que puede ahorrar, sino que también puede darle más confianza en su decisión de dar el salto financiero a ser propietario de una vivienda.

Otro fuerte indicador de que puede estar listo para comprar una casa son las condiciones económicas, que pueden mejorar la tasa de su hipoteca. Esto variará según su situación financiera particular, pero cuanto más baja sea su tasa de interés, menos tendrá que pagar en intereses durante la vigencia de la hipoteca. Dado que la duración estándar de la hipoteca es 30 años, una pequeña diferencia en su tasa puede marcar una diferencia significativa en el interés pagado durante su plazo.

Quizás el indicador más importante de que es hora de comprar es tu forma de pensar: ¿estás listo para comprometerte? Ser propietario de una vivienda conlleva muchas responsabilidades, incluido el mantenimiento, los impuestos sobre la propiedad, el proceso de venta eventual de su vivienda si decide mudarse y mucho más. Las alegrías de ser propietario de una vivienda están igualmente equilibradas con la responsabilidad de la misma, y debe decidir que está listo para ambas cosas.

Organice sus finanzas

La importancia del crédito

Si ha solicitado una tarjeta de crédito u otra línea de crédito, tiene un informe de crédito. Su informe crediticio es un resumen de su situación crediticia actual y su historial crediticio, que muestra a los prestamistas potenciales cómo maneja la deuda. Incluye el monto total de la deuda que debe, cómo paga sus facturas cada mes, la antigüedad de su historial crediticio y más.

Su informe de crédito es un registro continuo de cómo administra sus finanzas. La información en su informe de crédito tiene un gran impacto en si califica o no para un préstamo hipotecario y qué tasa de interés puede ofrecer un prestamista. Es importante conocer la información en su informe de crédito antes de solicitar una hipoteca.

Su crédito juega un papel muy importante en el proceso de aprobación de la hipoteca. Su puntaje de crédito también es importante para determinar su tasa de interés y los préstamos que su prestamista puede ofrecerle. Es importante que conozca la importancia de revisar regularmente su informe de crédito.

Para obtener su informe crediticio anual gratuito, visite: https://www.annualcreditreport.com

Bajo pago

Al comprar una casa, su pago inicial es un aspecto importante porque determina cuánto necesitará pedir prestado. Hay varias formas de ahorrar para el pago inicial. Muchas personas pueden tardar varios años en ahorrar para el pago inicial. La implementación de una estrategia de ahorro para el pago inicial puede ser un componente crítico para ahorrar lo suficiente.

Un mito común que puede disuadir a muchos compradores es la idea de que debe poner 20 % de pago inicial en su casa. Con las opciones hipotecarias de hoy, usted tiene una variedad de opciones disponibles que pueden adaptarse a su situación financiera de manera más adecuada. Muchos préstamos ofrecen tan solo 3.5 % por adelantado. Es importante hablar con su prestamista acerca de las opciones disponibles y cuál es la mejor opción para usted.

Hay varias estrategias que puede usar, pero un método es transferir una cantidad fija a una cuenta de ahorros dedicada cada mes. Esto reserva una cantidad predeterminada que nunca se asigna a su ingreso disponible. Muchas personas encuentran este método efectivo, ya que nunca tienen dinero para gastar, por lo que es más fácil ahorrar.

Otras formas de ahorrar para el pago inicial incluyen reducir los gastos innecesarios, saltarse las vacaciones un verano y colocar ese dinero en ahorros, pedir prestado a un pariente o pedir prestado a su plan de jubilación. Al asignar el dinero que normalmente gastaría en otro lugar, es posible que pueda ahorrar rápidamente para el pago inicial.

Cuanto mayor sea su pago inicial, menos tendrá que pedir prestado, pero en última instancia, depende de usted. Entrar en el mercado de la vivienda con un pago inicial más pequeño puede no ser una desventaja tan grande como cree y hay varios préstamos y programas que lo hacen posible.

Encontrar su hogar

Encuentre su agente de bienes raíces

Aunque no se requiere tener un agente de bienes raíces, es una decisión inteligente. La relación que establezca con su agente de bienes raíces no solo puede ayudarlo a encontrar la casa adecuada, sino que también puede marcar la diferencia en su tranquilidad durante el proceso.

El mayor beneficio de tener un agente de bienes raíces es la experiencia que brindan. Conocen el proceso de compra de viviendas, conocen las viviendas disponibles en el mercado, conocen la comunidad local y, a medida que continúe trabajando con ellos, también conocerán sus necesidades únicas.

La asistencia de un agente inmobiliario con la guía de precios, las condiciones del mercado, la negociación, el manejo del papeleo y la respuesta a todas y cada una de las preguntas que pueda tener durante el proceso pueden ser inconmensurables para un posible comprador de vivienda.

La confianza es fundamental a la hora de decidirte por tu inmobiliaria. Ya sea que eso signifique entrevistar a algunos candidatos o ser recomendado por personas en las que confía, es importante que se sienta cómodo con la persona que lo ayuda a realizar una de las compras más importantes de su vida.

La casa de tus sueños

El vecindario en el que vive puede ser tan importante como la casa misma. Quién y qué eliges para rodearte eventualmente se convierte en parte de ti. La comunidad donde vive determinará a qué escuela van sus hijos, cuánto paga en impuestos e incluso cómo pasa los fines de semana.

Cuando se trata de la ubicación, hay una variedad de opciones. Muchas familias eligen vivir en los suburbios donde puede haber una piscina en el vecindario o algún tipo de centro comunitario.

El vecindario en el que vive puede ser tan importante como la casa misma. Quién y qué eliges para rodearte eventualmente se convierte en parte de ti.

La casa que elija depende de sus gustos únicos y exactamente de lo que quiere de su futura casa. Las decisiones sobre la ubicación, la comunidad, la arquitectura, el tamaño, incluso los pequeños detalles de una casa, finalmente determinarán su decisión.

Es hora de una hipoteca

Precalificación vs. Preaprobación

Tanto la precalificación como la preaprobación ofrecen grandes beneficios a los futuros prestatarios y, a menudo, se confunden entre sí. Cuando considera que muchos prestamistas usan estos términos indistintamente, la línea entre estos dos términos se vuelve aún más confusa.

Por lo general, una precalificación vendrá antes de ser preaprobado. Con la precalificación, le dará a su prestamista una descripción general de sus finanzas y el prestamista le proporcionará una estimación de lo que puede calificar. Por lo general, no hay verificación de crédito involucrada, y no es una garantía de que se le aprobará una hipoteca.

Durante el proceso de aprobación previa, completará una solicitud formal. El prestamista revisará sus finanzas, incluidos los ingresos, las deudas, los gastos, el historial de crédito y otra información para verificar su elegibilidad para una hipoteca.

Si califica, su prestamista le proporcionará una carta de aprobación previa, que se convierte en un recurso valioso en su búsqueda de una casa.

Solicitud

Su solicitud de hipoteca es el primer paso para evaluar su capacidad para calificar para un préstamo. Es un documento presentado a su prestamista que describe su panorama financiero y será utilizado por su prestamista para evaluar su capacidad para calificar.

Aunque varía dependiendo de su prestamista específico, por lo general incluye información sobre la propiedad que pretende comprar, así como información de antecedentes sobre usted y cualquier coprestatario.

suscripción

Es el estándar de la industria hipotecaria pasar por el proceso de suscripción. Aquí es cuando el prestamista evaluará el riesgo y se asegurará de que el prestatario cumpla con todos los requisitos mínimos para un préstamo hipotecario.

Todos los prestamistas hipotecarios tienen un "tiempo de giro". Este es simplemente el tiempo desde la presentación hasta la revisión del suscriptor y su decisión. El suscriptor generalmente emitirá una de tres disposiciones a su solicitud: aprobada, denegada o suspendida.

Clausura

El cierre es el último paso en la compra y financiación de una vivienda.

Durante el cierre, usted y todas las demás partes en la transacción del préstamo hipotecario firman los documentos necesarios y el título de propiedad pasa del vendedor al comprador. La divulgación de cierre, exigida por la ley federal, suele ser el primer documento que revisará con su agente de cierre. Esto proporcionará una lista final de los costos reales de liquidación.

Una vez que se firman la divulgación de cierre final y la documentación del préstamo, ¡usted es oficialmente propietario de una vivienda!

Si califica, su prestamista le proporcionará una carta de aprobación previa, que se convierte en un recurso valioso en su búsqueda de una casa.

El proceso de compra de una vivienda es diferente para cada persona que decide pasar por él. Puede ser estresante, confuso e incluso intimidante. Al educarse de antemano, puede estar mejor preparado para tomar la decisión correcta en cada hito. El prestamista adecuado puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso.

Si tiene preguntas sobre el proceso de compra de una casa o si tiene preguntas generales, hable con uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios hoy mismo.