¿Cómo Afecta el Aumento de las Tasas Federales a los Compradores de Viviendas?

A principios de mes, funcionarios de la Reserva Federal aumentaron la tasa de los fondos federales en un 0.25 por ciento, y se convirtió en el primer aumento de tasas desde 2018. Tal vez se pregunte por qué harían esto en medio alta inflación y aumento de los precios de la gasolina.

El aumento de las tasas de interés es una estrategia económica común utilizada para combatir las altas tasas de inflación. Cuando el banco central de EE. UU. (la Reserva Federal) aumenta sus tasas, restringe la oferta monetaria a los bancos y prestamistas, y esto aumenta los costos para los prestatarios. Esto generalmente provoca una disminución en el gasto de los consumidores, especialmente en artículos costosos como casas y automóviles. Esa disminución en el volumen de ventas ayuda a cambiar el rumbo de la inflación, devolviéndola a un rango más manejable.

Sin embargo, comprender cómo la tasa de referencia de la Reserva Federal afecta la oferta de dinero para los bancos y, en última instancia, la inflación, es solo una parte de la ecuación para los propietarios de viviendas. Si está pensando en comprar o vender una casa, quiere saber cómo le afectará este aumento de tasas, y se espera que ocurran más durante el año. Echemos un vistazo a lo que puede esperar.

¿Qué es la Reserva Federal?

El Sistema de la Reserva Federal (Fed) es la estructura bancaria central del sistema financiero de los Estados Unidos. Está compuesto por 12 bancos regionales de la Reserva Federal, cada uno de los cuales presta servicios en su propia región geográfica. Estos bancos regionales tienen varias funciones, que van desde actuar como instituciones de depósito hasta prestar para otros bancos y emitir moneda para circulación.

La Reserva Federal se creó en 1913 en respuesta al pánico financiero de 1907 . Antes de esto, Estados Unidos era la única economía importante sin banco central.

Hoy en día, gran parte del interés en la Fed se centra en su Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC), que es el grupo responsable de las decisiones de política atribuidas a la Fed. También es el comité responsable de la oferta monetaria de los Estados Unidos.

¿Por qué la Fed aumentó las tasas de interés?

El FOMC supervisa los aspectos vitales de la economía y los sistemas monetarios de nuestro país. Con la inflación en un punto álgido de 7.9 % a partir de febrero 2022 , el presidente de la Fed, Jerome Powell, anunció la intención de la grupo a utilizar sus herramientas y capacidad de establecimiento de políticas para estabilizar y corregir esta tendencia.

Al aumentar la tasa de fondos federales, el comité espera reducir la tasa de inflación. Esta decisión se produce después de casi dos años de tasas mínimas récord de la Reserva Federal, implementadas durante la pandemia de COVID-19 para evitar una recesión y estimular una recuperación económica más rápida. .

El FOMC también declaró que este aumento es el primero de seis aumentos de tasas proyectados para este año.

Cómo el aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal afecta a los compradores de vivienda

La tasa de referencia de los fondos federales no establece directamente las tasas de interés de las hipotecas. Sin embargo, la tasa de la Reserva Federal afecta la cantidad de fondos que los bancos tienen que prestar, así como la cantidad que los bancos deben pagar para pedir dinero prestado.

Las tasas de interés de las hipotecas se ven más afectadas por el ritmo de la inflación. Cuando la inflación es alta, las tasas hipotecarias también tienden a ser altas. Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de fondos federales, lo hace en un esfuerzo por controlar la inflación, que a su vez se espera que eventualmente reduzca las tasas de interés hipotecarias.

Hay buenas noticias: Si ya bloqueó su tarifa , ¡está en buena forma! Siempre que su fecha de cierre se encuentre dentro del período de bloqueo, se le garantizará esa tasa para su cierre. Si no ha firmado un contrato de venta o está esperando que se construya su casa, querrá consultar con su oficial de préstamos sobre las opciones de bloqueo de tasa extendida , lo que puede ayudarlo a fijar su tasa de interés por un período de tiempo más largo.

Puede ser preocupante pensar en la inflación y las tasas que aumentan a lo largo del año mientras busca una casa. Es útil tener en cuenta que las tasas de interés no son el único aspecto del mercado inmobiliario que afectará su proceso de compra de vivienda.

Los precios de las viviendas también fluctuarán a medida que se ajuste la demanda, por lo que, si bien se le puede cotizar una tasa de interés más alta para su préstamo, eso podría compensarse con un precio de compra más bajo. Lo más importante que puede hacer es mantenerse conectado con su agente de bienes raíces y oficial de préstamos, para que pueda ajustar su presupuesto y búsqueda de vivienda según sea necesario.

Cómo afecta un aumento de tasa a los propietarios de viviendas existentes que buscan refinanciar

Las tasas de interés hipotecarias más altas probablemente darán como resultado que menos propietarios se den cuenta de la oportunidad de refinanciar a una tasa y un pago mensual más bajos. Pero muchos estadounidenses pudieron aprovechar las tasas bajas récord durante la pandemia y podrán seguir disfrutando de esa tasa baja mientras pagan sus hipotecas.

Si necesita utilizar el capital que ha acumulado en su casa, puede revisar sus opciones para un refinanciamiento con retiro de efectivo , que aún puede ser una buena opción. para lograr sus objetivos financieros personales, incluso si la tasa es más alta que su préstamo actual.

Cómo afecta la subida de tipos de la Fed a los vendedores

Todavía estamos en un mercado de vendedores, como gran parte de la pandemia. Los vendedores continúan pudiendo aprovechar los aumentos constantes en las valoraciones de las viviendas y los precios de venta.

Si bien la expectativa tradicional de un aumento de tasas de la Fed sería una menor demanda de grandes compras, algunos expertos predicen que la alta demanda reprimida de viviendas en todo el país continuará y no es probable que se vea afectada dramáticamente este año.

Aunque el precio por el que puede vender su casa puede no verse muy afectado, querrá prestar mucha atención al estado de aprobación previa de su comprador. Trabaje con su agente de listado para asegurarse de que cada comprador potencial esté siendo revisado a fondo y que cualquier carta de aprobación previa que proporcione sea reciente.

A medida que las tasas continúan aumentando, una carta de aprobación previa desactualizada podría dejarlo en una situación en la que su comprador no califique para el préstamo, lo que retrasará su venta.

Tanto los compradores como los vendedores se enteran de un aumento de tasas de la Reserva Federal y pueden preocuparse de que eso signifique que no podrán pagar su próxima casa o vender su casa tan rápido. Con esta introducción a la Reserva Federal y nuestro desglose del proceso de aumento de tasas, ahora está mejor preparado para saber qué esperar del impacto potencial en sus transacciones inmobiliarias.

Nuestro equipo siempre está listo para revisar las mejores opciones de préstamo para usted y analizar cualquier inquietud que tenga sobre el proceso hipotecario, particularmente en relación con las condiciones cambiantes del mercado. Póngase en contacto con un oficial de préstamos de FHM hoy para una consulta gratuita.