Cómo comprar una casa mientras sirve en el ejército

Comprar una casa es un hito importante para cualquier persona, pero puede ser particularmente único para un miembro del servicio activo. Los movimientos frecuentes, los despliegues y los beneficios financieros específicos disponibles para el personal militar influyen. 

¡Pero no dejes que esos factores te desanimen! Ser propietario de una vivienda es absolutamente alcanzable para quienes están en el ejército y, en muchos sentidos, es aún más alcanzable gracias a programas como los préstamos VA. Con la información correcta, una planificación cuidadosa y una red de apoyo, puede navegar con éxito en el mercado inmobiliario y encontrar un lugar al que realmente pueda llamar hogar, incluso con las exigencias de la vida militar. 

En esta guía completa, exploraremos cómo aprovechar sus beneficios militares, tomar decisiones financieras inteligentes y superar los obstáculos logísticos que conlleva su trayectoria profesional única. Ya sea que esté soñando con una casa inicial cerca de su base actual o planificando su vida posterior al servicio, esta publicación de blog le brindará el conocimiento y la confianza para tomar decisiones informadas sobre la compra de una vivienda. 

Beneficios de préstamos VA para militares en servicio activo 

El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. creó préstamos VA en 1944 para ayudar a los veteranos y miembros del servicio activo. Los préstamos VA solo están disponibles para miembros del servicio activo, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles, lo que brinda enormes beneficios a los compradores de vivienda. 

Los beneficios de los préstamos VA incluyen: 

• No se requiere pago inicial: A diferencia de los préstamos convencionales, el préstamo VA a menudo no requiere un pago inicial, lo que hace que ser propietario de una vivienda sea más accesible. 
• Tasas de interés más bajas: Los préstamos VA suelen tener tasas de interés más competitivas en comparación con las opciones hipotecarias tradicionales. 
• Sin seguro hipotecario privado (PMI): El PMI es una tarifa mensual que a menudo se exige en los préstamos convencionales con menos del 20 % de pago inicial, pero no se exige en los préstamos VA. 
• Requisitos de crédito flexibles: Si bien aún necesita suficiente historial crediticio, el préstamo VA puede ser más indulgente que otras opciones. 

Para calificar para un préstamo VA, necesitará un Certificado de Elegibilidad (COE) que demuestre que se han cumplido sus requisitos de servicio. Si actualmente está en servicio, debe haber estado inscrito durante al menos 90 días. 

Recuerde la tarifa de financiación de VA

En lugar de costos de cierre y pagos mensuales del seguro hipotecario, existe una tarifa de financiación del VA . Este es un pago único que se realiza en un préstamo directo o respaldado por VA. La tarifa de financiación ayuda a reducir el costo del préstamo para los contribuyentes estadounidenses, ya que el programa de préstamos hipotecarios del VA no requiere pagos iniciales ni seguro hipotecario mensual.

El monto que pagará estará determinado por el tipo y el monto total del préstamo que obtenga. Se cobra como un porcentaje del costo total. Tiene la opción de financiar esta tarifa o pagarla al cierre.

Es posible que esté exento de pagar una financiación del VA si cumple alguno de los siguientes criterios:

• Se le paga una compensación del VA debido a una discapacidad relacionada con el servicio.
• Usted es elegible para recibir una compensación del VA por una discapacidad relacionada con el servicio, pero recibe un pago por jubilación o por servicio activo.
• Como cónyuge sobreviviente de un veterano, usted recibe Compensación de Indemnización y Dependencia (DIC).
• Recibió una calificación de memorando propuesta antes de la fecha de cierre del préstamo que indica su elegibilidad para recibir una compensación basada en un reclamo previo a la condonación.
• La documentación que proporcione demuestra que se le otorgó el Corazón Púrpura antes o en la fecha de cierre del préstamo.

Si luego recibe una compensación basada en una discapacidad relacionada con el servicio, es posible que se le reembolse su tarifa de financiación del VA.

Cómo los subsidios para vivienda militar afectan su compra 

Su Asignación Básica para Vivienda (BAH) y la posibilidad de órdenes de Cambio Permanente de Estación (PCS) son dos consideraciones críticas que darán forma significativamente a su proceso de compra de vivienda como miembro del servicio activo. 

Su BAH es una asignación no sujeta a impuestos diseñada para cubrir el costo de vivienda fuera de la base. La cantidad que recibe se basa en su rango, estado de dependencia y costo de vida en su lugar de destino. Su tasa BAH es un excelente punto de partida para determinar su presupuesto de vivienda. Le brinda una estimación realista de lo que puede pagar cómodamente en pagos mensuales de hipoteca, impuestos a la propiedad y seguros. 

Como miembro del servicio, probablemente esté familiarizado con el concepto de pedidos PCS. Estos pedidos pueden requerir una mudanza en cualquier momento, lo que naturalmente plantea preguntas sobre el momento y la ubicación de la compra de su vivienda.  

Si prevé recibir pedidos de PCS en un futuro próximo, es aconsejable tener en cuenta el valor de reventa de las viviendas en sus nuevas ubicaciones potenciales. Es una buena idea elegir una casa que probablemente mantenga su valor o incluso se aprecie en un mercado que atiende a familias de militares. Esta estrategia puede proteger su inversión y facilitar la transición si necesita vender en el futuro. 

Trabaje con un agente de bienes raíces que se especialice en compradores de VA 

Trabajar con un agente de bienes raíces es una parte esencial del proceso de compra de una vivienda. Más aún si estás comprando una casa en una zona que no conoces.  

Un agente de bienes raíces amigo de los militares comprende las necesidades únicas de los miembros del servicio. Pueden ayudarlo a navegar por los préstamos VA, comprender el mercado local e incluso negociar con vendedores amigables con los militares. Solicite referencias de otros miembros del servicio o busque agentes con certificaciones como la designación de Profesional de Reubicación Militar (MRP). 

A partir de junio 11, 2024 , el VA también anunció una solución temporal para permitir a los compradores de viviendas del VA pagar las comisiones de sus agentes de bienes raíces. Esta solución se produjo como resultado del acuerdo de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) para permitir que los compradores de viviendas militares sigan siendo competitivos en el mercado inmobiliario actual. 

Antes de comenzar a buscar una casa, siempre debe evaluar sus finanzas, determinar su presupuesto, tener en cuenta los costos de cierre y crear un plan de ahorro. Obtener una aprobación previa para una hipoteca le dará una idea más clara de lo que puede pagar y fortalecerá su oferta cuando encuentre la casa adecuada. 

En First Heritage Mortgage, nos enorgullecemos de ayudar a nuestros valientes militares a lograr sus sueños de ser propietarios de una vivienda. ¡Empiece el camino hacia ser propietario de la casa de sus sueños programando una consulta gratuita hoy!