Guía sobre los programas para compradores de primera vivienda en 2024

Pasar por el proceso de compra de una primera vivienda seguramente sea un momento emocionante y, en ocasiones, apabullante. Es posible que tenga muchas preguntas y decisiones que considerar, desde el tipo de propiedad que elija comprar hasta cómo financiará su nueva vivienda. Mientras contempla lo que podría ser la decisión financiera más importante que haya tomado, está en su derecho de investigar lo más que pueda para estar completamente seguro de la decisión que tome finalmente.

La parte financiera en particular es sobre lo que más se preocupan los compradores primerizos. Por fortuna, hay soluciones diseñadas a medida para usted: los programas para compradores primerizos. Algunos estados quieren incentivar que las personas se muden y ofrecen programas de financiamiento con beneficios como un pago inicial bajo o un crédito fiscal. Otros programas de préstamos u opciones de subvenciones se financian específicamente para ayudar a particulares y familias a convertirse en propietarios.

Nuestra guía de programas para compradores primerizos explora algunos de los programas para compradores de su primera vivienda disponibles en 2024 y le ayudará a entender cómo puede calificar.

¿A quién se considera un comprador de primera vivienda?

Quizás sienta que la respuesta a esta pregunta es obvia. Claramente, cualquier persona que nunca haya comprado una vivienda se considera un “comprador primerizo”. Pero pueden existir otras formas de calificar para estos programas que quizás no haya considerado.

El Programa de Hipotecas de Maryland, por ejemplo, solo requiere que un prestatario sea comprador primerizo para calificar. Las parejas con un integrante que nunca haya sido propietario de una vivienda pueden usar su poder de compra combinado con un pago inicial más bajo que el que se requería anteriormente.

También hay situaciones en las que pudo haber sido propietario de una vivienda y aun así calificar. Para determinados programas para compradores primerizos, también califica una persona que no haya adquirido una vivienda en los últimos tres años. Esta es una muy buena noticia si usted ha sido propietario de una vivienda anteriormente, pero pasó por un proceso de quiebra o ejecución hipotecaria, o se mudó a una nueva zona donde alquiló mientras buscaba un lugar permanente para vivir.

¿Qué son los programas para compradores de primera vivienda?

Muchas autoridades de viviendas estatales ofrecen programas de préstamos especiales para resolver los problemas de los compradores primerizos. Algunos estados también ofrecen programas adicionales para compradores primerizos a nivel del condado. Los beneficios de estos programas comprenden desde la asistencia con el pago inicial hasta subvenciones para los costos de cierre y umbrales de calificación más bajos.

Estos programas pretenden ayudar a los compradores que no calificarían para una hipoteca y asegurarles una vivienda asequible a quienes la necesitan.

Estos son los dos tipos más frecuentes de asistencia al comprador primerizo:

• Asistencia con el pago inicial y costos de cierre: Estos suelen presentarse en forma de préstamos con tasas de interés bajas y plazos generosos o, a veces, en forma de subvenciones que no necesitan ser reembolsadas en el futuro. Algunos programas también condonan los préstamos con pago inicial si cumple criterios específicos.
• Créditos fiscales para la hipoteca: Estos, también llamados certificados de créditos hipotecarios, reducen su responsabilidad tributaria y el importe que adeuda de sus impuestos federales sobre ingresos.*

Cada programa es específico para un estado o región, de manera que le conviene ver los detalles y trabajar con un oficial de préstamos que esté familiarizado con estos programas.

¿Dónde puedo encontrar información sobre los programas para compradores de primera vivienda?

Como parte de nuestro compromiso de ser un recurso durante el proceso hipotecario, tenemos información detallada sobre los programas de financiamiento de bonos del estado para todos los estados en los que operamos.

A continuación encontrará los sitios web de los programas para compradores primerizos para esos estados. Haga clic en un estado para obtener más detalles sobre el programa y los requisitos de elegibilidad:

• Alabama
• California
• Colorado
• Delaware
• Florida
• Georgia
• Illinois
• Maryland
• Nueva Jersey
• Carolina del Norte
• Pensilvania
• Carolina del Sur
• Tennessee
• Virginia
• Washington D. C.
• Virginia Occidental

¿Califico?

Es importante recordar que estos programas tienen sus propias pautas para calificar. Antes de emocionarse por haber leído los beneficios de un programa, no olvide informarse sobre los requisitos.

Estas son algunas pautas comunes establecidas por los programas de bonos del estado:

• Debe estar comprando su primera vivienda
• Debe comprar una vivienda en el estado o región específicos
• Puntajes crediticios mínimos (generalmente alrededor de 600)
• Debe cumplir ciertas pautas de ingresos
• Deber permanecer dentro de ciertos límites de precio de compra
• Debe completar un curso de educación para compradores de vivienda

Si actualmente no cumple los requisitos del programa que le interesa, su oficial de préstamos puede ayudarle a desarrollar un plan para que califique en el futuro.

Le instamos a ahondar en algún programa para compradores primerizos con un oficial de préstamos de First Heritage Mortgage que se especialice en estos programas. Este puede ayudarle a determinar si califica y a comprender los criterios.

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Aquí en First Heritage Mortgage, creemos en la educación de nuestros clientes para ayudarles a tomar las mejores decisiones en cada paso del proceso. Cuando trabaja con un oficial de préstamos de First Heritage Mortgage, tiene la certeza de que nunca estará solo.

Si está listo para embarcarse en el proceso de compra de su primera vivienda, comience hoy mismo con uno de nuestros oficiales de préstamos expertos. Confíe en su guía y experiencia en cada paso del proceso.