Cómo Lidiar con Tasas de Interés Hipotecario Altas 

En el mercado inmobiliario actual, las tasas de interés hipotecario altas pueden parecer un desafío significativo para los posibles compradores de viviendas. Sin embargo, existen varias estrategias mediante las cuales usted puede asegurar la casa de sus sueños ahora y reducir potencialmente los pagos de su hipoteca en el futuro. 

En lugar de centrarnos en los desafíos, nos gusta ayudar a los nuevos compradores de viviendas a buscar maneras de alcanzar sus objetivos a pesar de las fluctuaciones del mercado en la actualidad. 

En esta publicación del blog, exploraremos algunas de estas diversas estrategias en detalle; y explicaremos cómo funcionan y cada uno de sus respectivos beneficios. De esa manera, usted puede trabajar con sus socios en su proceso de compra de su vivienda para investigar más a fondo la mejor opción para usted. 

Comprar Ahora y Refinanciar Más Adelante 

Una estrategia que usted podría considerar es comprar una vivienda con la que esté satisfecho y que pueda pagar hoy, con la mejor opción de préstamo disponible para usted. Luego, si hay tasas más bajas disponibles para usted en el futuro, puede refinanciar el pago de la vivienda y aprovechar esos ahorros de costos. 

Un beneficio importante de esta estrategia es que usted alcanza su objetivo de convertirse en propietario de la vivienda hoy mismo y comienza a generar capital ahora. Si bien los pagos mensuales de su hipoteca serán más altos de lo que podrían ser en el futuro, es probable que el valor de su vivienda también continúe subiendo. Debido a que la tasa de valorización de las viviendas suele aumentar más que las tasas de interés hipotecario, usted saldrá ganando gracias a ese capital que ya ha acumulado. 

Para que esta estrategia funcione, usted deberá estar atento a las condiciones del mercado para saber cuándo es correcto refinanciar y aprovechar una tasa de interés más baja. Contar con un socio experto, como un oficial de préstamos con experiencia, es fundamental para darle tiempo a su refinanciamiento y maximizar su beneficio financiero. 

 
Nuestro equipo de oficiales de préstamos puede ayudarle con ese proceso; y nuestro programa interno Rate Rescue (Rescate de tasas) le permite obtener un crédito de prestamista para cubrir el importe total de nuestros cargos como prestamistas estándar cuando usted refinancie con nosotros en el futuro. De esta manera, usted obtendrá aún más que solo los ahorros en la tasa de interés. 

Realizar Un Pago Inicial Más Grande 

Otra forma de lidiar con las tasas de interés altas es realizar un pago inicial mayor, lo que reduce el importe que usted tendrá que pedir prestado. Esto, a su vez, equivale a pagos de hipoteca mensuales más bajos. Esto puede marcar una diferencia significativa en su presupuesto mensual, lo que hace que ser propietario de una vivienda sea más asequible y alcanzable a corto plazo. 

Al pedir menos prestado, pagará menos intereses durante la vigencia de su préstamo. Los prestamistas suelen ofrecer plazos de préstamos más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de préstamo más cortos, a prestatarios con pagos iniciales sustanciales. Incluso podrá eludir los requisitos del seguro hipotecario privado (PMI) que existen para determinados programas de préstamos si usted reduce el 20% o más del precio de venta de su nueva vivienda. 

En última instancia, el beneficio más importante de usar este método para lidiar con las tasas altas es la tranquilidad y la comodidad que usted tendrá con el pago mensual de su hipoteca. Con menos interés y sin PMI, disfrutará de una reducción del estrés financiero a corto plazo, con la opción de refinanciar más adelante si esto lo beneficia. 

Realizar Mejoras en la Vivienda en Lugar de Comprar una Casa Nueva 

Si usted es un propietario existente que busca mejorar su espacio habitable, la idea de comprar una nueva vivienda puede resultar atractiva. No obstante, hay otra vía que podría ser más tangible durante los períodos de mercado de tasas de interés altas: las renovaciones a la vivienda. 

Renovar la vivienda existente puede ofrecer diversos beneficios, tanto financieros como personales; y esto constituye una alternativa convincente respecto de la compra de una nueva propiedad. Una herramienta poderosa que puede ayudarle a hacer realidad su sueño de renovación es el programa de préstamos 203(k), una opción hipotecaria especializada diseñada para financiar mejoras en la vivienda y, al mismo tiempo, mantener pagos de hipoteca manejables. 

Al renovar el espacio existente, evita tener que encontrar un nuevo hogar que satisfaga sus necesidades, lo que le ahorra una enorme inversión de tiempo y también costos relacionados con la mudanza. Al mismo tiempo, mantiene sus pagos más bajos de lo que serían si comprara una vivienda nueva; y de esta manera, puede aumentar el valor de su vivienda actual. 

Opciones de Reducción de la Tasa de Interés de la Hipoteca 

Las reducciones de las tasas de interés de las hipotecas constituyen una herramienta financiera estratégica que se usa para reducir los pagos iniciales de la hipoteca, lo que hace que ser propietario de una vivienda sea más asequible para los prestatarios, particularmente en los primeros años de su préstamo. No es de extrañar que hayan tenido un reciente regreso con el entorno actual de tasas altas. 

Las reducciones de las tasas de interés de las hipotecas implican un pago inicial, que a menudo realiza el vendedor, el constructor o incluso el prestatario, al prestamista. Este pago se usa para reducir la tasa de interés de la hipoteca durante un período específico, generalmente los primeros años del préstamo. Al hacerlo, el prestatario se beneficia de pagos de hipoteca mensuales más bajos durante el período de reducción. 

Generalmente, la tasa de interés reducida durante el período de reducción de la tasa de interés es más baja que la tasa de mercado prevaleciente. Por ejemplo, una estructura común es la reducción 2-1, que implica una reducción del 2% de la tasa de interés durante el primer año, seguida de una reducción del 1% durante el segundo año, después de lo cual la tasa regresa a la tasa de mercado original. 

El mejor escenario como comprador es negociar con el vendedor que paga la reducción de la tasa, ya que luego podrá disfrutar de la tasa más baja sin costo alguno para usted. Sin embargo, incluso si usted tiene que pagar parte de la reducción o la totalidad de ella, de todas maneras, puede ser la mejor opción para ayudarle a lidiar con las tasas más altas actuales. Su agente de bienes raíces y su asesor hipotecario serán los mejores puntos de contacto para ayudarle a determinar si esta es la opción adecuada para usted. 

Con todas estas estrategias, y más, encontrar la mejor de ellas para lidiar con tasas de interés hipotecario altas dependerá de sus circunstancias individuales y sus metas financieras.  

Es importante hablar con un oficial de préstamos experimentado que pueda revisar su situación financiera personal y ayudarlo a encontrar las mejores opciones de préstamos hipotecarios para que usted alcance sus metas. Nuestro equipo está disponible para brindarle una consulta gratuita hoy mismo.