Las tasaciones posteriores son una parte importante del proceso hipotecario, principalmente porque garantizan que usted esté pagando un precio justo por su nueva vivienda como comprador. Las tasaciones también actúan como salvaguarda para todas las partes involucradas, desde el vendedor hasta el prestamista hipotecario.
Si es la primera vez que compra una casa, es posible que se pregunte cómo las tasaciones pueden ayudarlo a protegerlo a usted y a su nueva inversión en bienes raíces. Más allá de eso, en un mercado con el valor de las viviendas en aumento, existe la posibilidad de que su tasación sea baja, dejándolo con la determinación de sus próximos pasos.
Cubriremos cómo funcionan las tasaciones, por qué tiene que obtener una cuando saca una hipoteca, por qué pueden ser bajas y cuáles son sus próximos pasos en esa situación. ¡Empecemos!
¿Qué es una tasación y por qué tiene que obtener una?
Una tasación de vivienda es una opinión defendible y cuidadosamente documentada del valor de mercado de una vivienda.
Cuando compra una casa, se realiza una tasación para confirmar que el precio del contrato de la casa es exacto, teniendo en cuenta la ubicación, el estado y las características únicas de la casa. Si está refinanciando una casa , el prestamista usa la tasación para verificar que no le está prestando más dinero del que realmente vale la propiedad.
Los prestamistas requieren una tasación profesional e independiente de la vivienda que desea comprar o refinanciar. Todo el proceso de tasación garantiza que el valor de la propiedad cumpla con las pautas del préstamo y los requisitos del prestamista.
También asegura que no está pagando demasiado por la propiedad, lo que podría dejarlo en una situación de hipoteca bajo el agua .
¿Cómo bajan las tasaciones?
Comprender el proceso de tasación y el por qué detrás de él todavía no explica cómo uno puede volver más bajo que el precio de compra que acordó como comprador. Y si acaba de enterarse de que el suyo está por debajo del precio de su contrato, querrá saber por qué.
Por lo general, no hay una respuesta definitiva debido a los muchos aspectos del proceso de tasación de la vivienda. Pero, estos son algunos factores típicos que contribuyen a las valoraciones bajas:
- Ventas de viviendas comparables en su vecindario. Una gran parte de la fórmula para calcular el valor de su posible vivienda son las ventas comparables que se cerraron recientemente en su área. Es importante tener en cuenta que las comps deben ser transacciones completadas y no otras propiedades activas en el mercado.
- Falta de propiedades comparables en las cercanías. Por lo general, este es un factor contribuyente más importante en las áreas rurales donde es posible que no haya casas similares a la suya.
- Ejecuciones Hipotecarias y Ventas de Bancos Cercanos. Si se incluyen como compensaciones, pueden reducir el valor de su tasación.
- Altas expectativas. Es importante echar un vistazo a lo que realmente se ha vendido en su área y lo que ha estado en el mercado por más tiempo que el promedio. Al profundizar en los datos de ventas de viviendas locales, estará mejor preparado para saber qué esperar con respecto a la valoración de su vivienda.
¿Qué hacer a continuación como comprador cuando obtiene una tasación baja?
Nadie quiere escuchar que la casa de sus sueños se ha tasado por debajo de lo que acordaron pagar. Pero, la buena noticia es que es posible que aún pueda hacer realidad el trato.
Su prestamista no podrá prestarle más del valor de tasación. De hecho, hay una cantidad máxima a la que puede llegar su préstamo, según el tipo de programa de préstamo que esté utilizando. Esto se calcula utilizando la relación préstamo-valor o LTV.
Querrá trabajar con su oficial de préstamos para asegurarse de conocer el LTV máximo para el programa de préstamos para el que está calificado.
Sus opciones sobre cómo proceder como comprador son:
- Pague de su bolsillo la diferencia entre el precio de tasación y el precio de compra acordado.
- Negociar con el vendedor para bajar el precio de venta al precio de tasación, o dividir la diferencia.
Si tenía una contingencia de tasación en su acuerdo de compra, eso le dará más poder de negociación con el vendedor. Esto se debe a que este tipo de contingencia le permite retirarse de la venta sin penalización si la tasación es baja. También recuperará su depósito de garantía .
¿Qué hacer a continuación como vendedor cuando la tasación es baja?
Así como el comprador se siente desinflado por la noticia de una tasación baja, ningún vendedor quiere que un trato que está tan cerca de la línea de meta fracase. Entonces, ¿qué puede hacer como vendedor para asegurarse de obtener un precio justo y mantener el trato encaminado?
Lo primero que debe hacer es contactar a su agente de bienes raíces. Son su defensor en esta transacción y deberían ayudarlo a determinar el mejor plan de acción para superar una tasación baja.
Luego querrá revisar el acuerdo de compra. Si se acordó una contingencia de tasación, su mejor apuesta es negociar con su comprador para bajar el precio o llegar a una solución aceptable. Esto asegura que la venta pueda avanzar para que no tenga que volver al punto de partida para volver a poner su casa en el mercado.
También debe verificar si se puede solicitar una segunda tasación. Hay algunos escenarios en los que se puede solicitar una segunda tasación, pero deberá trabajar con su agente de cotización, y su comprador deberá coordinarse con su oficial de préstamos para determinar si esta es una opción viable.
Una tasación baja puede ser abrumadora y es una noticia decepcionante escuchar cuando te sientes tan cerca de entrar en tu nuevo hogar. Lo más importante que debe recordar es que tiene tanto a su agente de compras como a su oficial de préstamos de su lado. Están ahí para ser su defensor y hacer realidad sus objetivos de propiedad de vivienda.
Si recién está comenzando en el proceso de compra de una vivienda, querrá trabajar con un oficial de préstamos experimentado que pueda ayudarlo a navegar el proceso e incluso superar desafíos como una tasación baja.
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El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Se aplican términos y condiciones adicionales. No todos los solicitantes calificarán. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Preparado el 4/8/2022.
