Cómo un préstamo 203(k) de la FHA puede ayudarlo a comprar una vivienda y a financiar las renovaciones

Comprar una vivienda a refaccionar o que necesita algunas renovaciones puede ser una experiencia realmente gratificante. No solo contará con una vivienda más grande por lo que paga, sino que construirá un vínculo con ella, literalmente. Estarás invirtiendo tu tiempo y energía en transformarlo en tu propio hogar. Eso lo dejará con una fuerte sensación de satisfacción y una conexión inigualable con su nuevo lugar.

Dado que ya hay mucho que coordinar con un proyecto de renovación del hogar, lo último por lo que querrá estresarse es su financiamiento. Sin embargo, existe una excelente opción de financiamiento solo para este escenario: el préstamo FHA 203(k). Este tipo especial de préstamo de construcción, respaldado por la Administración Federal de Vivienda, le permite pedir prestado el precio de compra de su nueva casa o refinanciar su casa actual, con la capacidad de agregar fondos para usar en renovaciones.

Exploraremos la mecánica de los préstamos FHA 203(k), para qué tipos de proyectos de renovación son más adecuados y los requisitos típicos de elegibilidad. Puede dejar de lado sus herramientas y planos por un momento mientras analizamos esta opción de financiamiento única.

¿Qué es un préstamo FHA 203(k)?

Los préstamos FHA 203(k) son un subconjunto especial de préstamos para la construcción garantizados por la Administración Federal de Vivienda . Permiten a los prestatarios financiar la compra de una propiedad más los costos de rehabilitación y renovación.

Esta es una función importante de los préstamos FHA 203(k) porque, de lo contrario, necesitaría obtener financiación para la compra y luego encontrar financiación adicional para financiar sus renovaciones.

El hecho de que los préstamos 203(k) estén respaldados por la FHA también es un punto importante. Debido a esto, los prestamistas pueden ofrecerlos a más compradores, ya que la FHA asegura los préstamos y establece amplios criterios de elegibilidad.

¿Cómo funcionan los préstamos de rehabilitación hipotecaria 203(k)?

En este punto, usted podría estar pensando, “¡Sí! Me acabo de enterar que hay un programa de préstamos para exactamente lo que estoy tratando de lograr”. El siguiente paso es determinar qué tipo de préstamo 203(k) será mejor para su plan de renovación de la vivienda.

Está el préstamo estándar 203(k) , que se utiliza para trabajos estructurales importantes, que requieren un mínimo de $ 5,000 en reparaciones y el alquiler de un consultor de HUD para supervisar el proceso de renovación.

Otra opción es el préstamo limitado 203(k) , que proporciona hasta 35,000 $ para renovaciones que no incluyen renovaciones estructurales importantes. Esta opción es ideal para reparaciones cosméticas o mejoras en el hogar.

¿Qué tipos de proyectos de renovación son los más adecuados para los préstamos 203(k)?

Ahora que ha adquirido una comprensión de la premisa y los beneficios del financiamiento 203(k), puede comenzar a decidir si esta opción de financiamiento hipotecario respaldará sus objetivos de comprar una casa que necesita reparaciones o renovar su hogar actual.

Estos son algunos proyectos típicos financiados con préstamos FHA Limited 203(k) :

• Remodelación estética de cocina o baño.
• Nuevo piso o alfombra
• Reemplazo de puertas y ventanas
• Instalación o reparación de su techo, canaletas y bajantes
• Importantes mejoras paisajísticas

Si está buscando mejoras para el hogar a mayor escala, como las siguientes, una FHA Standard 203(k) será la opción para usted:

• Reformas integrales de cocinas o baños
• Reparación de fontanería o alcantarillado
• Adiciones o alteraciones estructurales
• Actualizaciones de eficiencia energética
• Reemplazo o actualizaciones de electrodomésticos

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para un préstamo 203(k)?

El préstamo 203(k) tiene un amplio rango de elegibilidad gracias a sus raíces como una hipoteca de la FHA. Los prestatarios que utilicen este tipo de préstamo deberán:

• Haga un pago inicial mínimo de 3.5 % si tiene un puntaje de crédito de 580 o superior.
• Haga un pago inicial mínimo de 10 % si tiene un puntaje de crédito en el rango de 500 a 579 .
• Mantener la residencia principal en la casa renovada.

También está sujeto a los límites de préstamo de la FHFA , que establece un límite máximo para el monto del préstamo que puede pedir prestado.

¿Por qué debo financiar mis renovaciones con una hipoteca FHA 203(k)?

Si bien hemos cubierto cómo funcionan estas hipotecas de construcción especiales de la FHA, es posible que aún se pregunte cómo se comparan los préstamos 203(k) con otras herramientas de financiamiento que podría usar para comprar y renovar su próxima casa.

Algunas otras opciones que usan los prestatarios para financiar las reparaciones incluyen préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), préstamos de construcción típicos o refinanciamientos con retiro de efectivo. Para cualquiera de estos, deberá tener suficiente capital en su casa ya, o deberá refinanciar una vez que se complete la fase de construcción.

Los préstamos FHA 203(k) son únicos en el sentido de que le permiten financiar la compra de su casa y sus renovaciones en una sola transacción, ahorrándole la molestia y el costo de refinanciar más adelante, o la necesidad de capital inicial.

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