Cómo Establecer un Presupuesto para Comprar su Primera Vivienda

Todos se entusiasman con la compra de una casa, y aún más si es la primera. Para la mayoría de los compradores, es divertido ir a las muestras de casas y echar un vistazo a todo lo que hay en el mercado. Obtiene muchas ideas e inspiración para ajustar y personalizar la casa que, en última instancia, será la mejor opción para usted.

Si bien la mayoría de los compradores de vivienda están familiarizados con estos aspectos más glamorosos del viaje de compra, es posible que no se sienta preparado para la tarea igualmente importante de hacer un presupuesto para hacer realidad la compra de su primera vivienda. Después de todo, puede parecer difícil saber por dónde empezar a prepararse financieramente para comprar su primera casa.

Es por eso que queremos ayudarlo con nuestra guía para principiantes sobre el presupuesto de su primera casa. Cubriremos cómo establecer un límite de gasto para la compra de una vivienda, teniendo en cuenta los costos de propiedad de la vivienda y practicando cómo vivir con el presupuesto de propietario de vivienda. Esperamos que con estos consejos pueda crear su propio camino personalizado hacia su primera casa.

Calcule su límite máximo de compra

El primer paso para elaborar un presupuesto para la compra de su nueva casa será calcular su límite de gastos. En otras palabras, determinar la cantidad máxima que estás dispuesto a pagar por tu nueva casa.

Una pauta estándar de la industria sobre cuánto de su ingreso mensual debe gastar en vivienda es 28 % de su ingreso bruto. Este número proviene de la regla {{ 28 / 36 , que también sugiere que no debe gastar más de 36 % de su ingreso bruto mensual en todas sus deudas combinadas, incluidas facturas como un préstamo para automóvil o tarjetas de crédito. Esta hoja de trabajo de presupuesto mensual lo ayudará a comenzar.

Este es un ejemplo de la regla 28 / 36 que ayuda a nuestros posibles compradores ficticios, Shan y Cher. Shan gana $ 3,200 al mes y Cher gana $ { 5,500 al mes. Juntos ganan $ 8,700 al mes. Si calcula 28 % de $ 8,700 , obtiene $ 2,436 . Ese es el monto máximo de pago de la hipoteca que deberían considerar, según esta regla. Además, no deberían gastar más de $ 3,132 por mes en todas las deudas principales combinadas.

Considere su pago inicial

Si bien la regla 28 / 36 puede brindar cierta orientación para determinar cuánto puede pagar de un pago hipotecario, otra consideración importante debe ser su pago inicial.

Los pagos pueden variar mucho según el programa de préstamos que utilice para financiar su casa. Los préstamos convencionales, por ejemplo, requieren un mínimo de 3 % del precio total de compra como pago inicial. Otros programas especializados, como los préstamos VA o USDA, pueden permitir que los compradores completen la compra sin pago inicial.

Su pago inicial dependerá de los programas de préstamo para los que califique y seleccione para su financiamiento y cuánto puede pagar mientras ahorra fondos para otros costos de propiedad de vivienda. Su oficial de préstamos es uno de los mejores recursos para obtener un control firme sobre la determinación de un rango de pago inicial.

Encuentre una propiedad manejable

Aparte de los números firmes, como la regla 28 / 36 y su planificación del pago inicial, querrá pensar tanto de manera optimista como realista al reducir sus posibles opciones de compra. Puede ser tentador optar por la casa más grande que pueda encontrar dentro de su rango de precios, pero eso podría generar un estrés no deseado.

Reflexione sobre las reparaciones importantes que podrían ser necesarias, o las actualizaciones que está considerando seriamente, y asegúrese de que puede asumir cómodamente esos costos. Conseguir una casa que necesita reparaciones puede parecer un gran desafío al principio, pero a medida que comience a estimar los costos de los materiales y la mano de obra, es posible que descubra que no es lo correcto. Elección como primera vivienda. Del mismo modo, una casa llave en mano puede tener mucho atractivo, pero resultar demasiado costosa si se tienen en cuenta otros costos de propiedad de la vivienda.

Presupuesto para los costos de propiedad de la vivienda

Ser propietario de una casa incluye pagar más que solo su hipoteca. Tendrá otros costos como seguro de propiedad , impuestos sobre la propiedad y seguro hipotecario privado para tener en cuenta. Y luego están las facturas mensuales, como el aire acondicionado y los servicios públicos, junto con los gastos inesperados, como el mantenimiento y las reparaciones.

Seleccionar una casa que le encante y que también deje algo de margen de maniobra en su presupuesto lo ayudará a facilitar su viaje de propiedad de vivienda, en lugar de estirar demasiado su presupuesto y causar estrés financiero.

Establezca y lleve a cabo su plan de presupuesto

Un método probado y verdadero para cualquier presupuesto es practicar su puesta en práctica. Una vez que se haya decidido por un posible monto de pago de la hipoteca, retire esos fondos de su cuenta corriente y apártelos cada mes durante un par de meses. Vea si puede cumplir con su presupuesto cómodamente, ya que esto lo ayudará a determinar si su plan es práctico.

Una bonificación adicional es que ahorrará lo que puede ayudarlo con su pago inicial y costos de cierre también.

Esperamos que esta guía inicial haya sido útil para trazar el camino hacia la compra de su primera casa. Puede ser difícil averiguar por dónde empezar, y lo que funciona para alguien puede no funcionar para otra persona. Estos consejos están destinados a ayudarlo a comenzar su viaje, junto con la ayuda de un asesor hipotecario experimentado como uno de nuestros oficiales de préstamos .