¿Cuándo Debe Refinanciar?

¿Cuánto cuesta refinanciar? ¿Cuáles son los beneficios?

¿Alguna vez ha oído hablar de la antigua regla general de que solo debe refinanciar si su nueva tasa de interés es al menos dos puntos más baja? Eso puede haber sido cierto hace años, pero con la reducción del costo de la refinanciación en los últimos años, ¡nunca es un mal momento para pensar en un nuevo préstamo! La refinanciación tiene una serie de beneficios que a menudo hacen que valga la pena el gasto inicial muchas veces.

Cuando refinancia, es posible que pueda:

• Reduzca la tasa de interés y el pago mensual, a veces de manera significativa.
• También es posible que pueda "retirar en efectivo" parte del capital acumulado en su casa, que puede usar para consolidar deudas, mejorar su casa o tomar unas vacaciones, ¡lo que sea!
• Con tasas y saldos más bajos, es posible que también pueda acumular valor líquido de la vivienda más rápido con una nueva hipoteca a más corto plazo.

Sin embargo, todos estos beneficios cuestan algo.

Cuando refinancia, está pagando la mayoría de las cosas que pagó cuando obtuvo su hipoteca original. Estos pueden incluir costos de liquidación y otros cargos, una tasación, seguro de título del prestamista, cargos de suscripción, etc.

Es posible que deba pagar una multa si refinancia su hipoteca anterior demasiado rápido. Eso depende de los términos de su hipoteca existente. Estas multas son ilegales en algunos lugares, y la mayoría de las veces, cuando tiene una de estas multas en su hipoteca actual, se aplica solo durante el primer o segundo año. Su oficial de préstamos puede ayudarlo a determinar si tiene una multa por pago anticipado en su préstamo actual.

Puede pagar puntos para obtener una tasa de interés más favorable. Si paga (en promedio) el tres por ciento del monto del préstamo por adelantado, sus ahorros durante la vida de la nueva hipoteca pueden ser significativos. Debe tener en cuenta que el IRS ha dicho recientemente que los puntos pagados con el fin de refinanciar su hipoteca no se pueden deducir en su totalidad en el año en que los paga, a menos que el préstamo refinanciado sea principalmente para mejoras en el hogar. Consulte a su profesional de impuestos antes de deducir los puntos que paga en su nueva hipoteca de sus impuestos federales sobre la renta.

Hablando de impuestos, si reduce su tasa de interés, naturalmente reducirá la cantidad de pagos de intereses hipotecarios que puede deducir de sus impuestos federales sobre la renta. Este es otro costo que algunos prestatarios consideran.

En última instancia, para la mayoría de las personas, el monto de los costos iniciales para refinanciar se compensa muy rápidamente con ahorros mensuales.

Su oficial de préstamos trabajará con usted para determinar qué programa es mejor para usted, considerando su efectivo disponible, la probabilidad de que venda su casa en un futuro cercano y si le conviene o no refinanciar.