¿Cómo afecta a las hipotecas el incremento de las tasas federales de septiembre?

Esta es una versión actualizada de nuestro artículo ¿Cómo afecta el aumento de las tasas de la Reserva Federal a las hipotecas? Publicado originalmente en mayo 2022 .

En agosto, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que el índice de precios al consumidor midió la inflación interanual en 8.3 %. El índice de precios al consumidor es un cálculo que rastrea cuánto cambia el costo promedio de los artículos de consumo con el tiempo y es un método ampliamente utilizado para medir la inflación.

Como la mayoría de los consumidores, probablemente esté preocupado por los continuos informes de aumento de la inflación y probablemente sienta la peor parte de estos números crecientes. Todos estamos experimentando el aumento de los precios en el supermercado al comprar comestibles, en sus facturas mensuales de energía, así como al comprar artículos para el hogar y artículos de lujo por igual.

La Reserva Federal, que se encarga de orientar la política financiera de EE. UU., está trabajando para abordar esas preocupaciones y acabar con esta inflación continua. Elevar la tasa de fondos federales es una palanca económica comprobada que pueden utilizar para ayudar a contrarrestar la inflación.

Una preocupación es cómo la inflación y el aumento de las tasas afectarán las compras de mayor valor, como automóviles o viviendas. Si está en el mercado para comprar o vender una casa, probablemente también le preocupe cómo esto está afectando las tasas hipotecarias y el mercado inmobiliario. En esta publicación, explicamos el aumento de tasas más reciente de la Fed que ocurrió este mes y cómo está afectando al mercado inmobiliario.

¿Por qué la Fed vuelve a subir las tasas?

Si ha estado al tanto de las noticias financieras, sabrá que esta es la quinta vez que la Reserva Federal aumenta la tasa de fondos federales este año. De esos cinco, este es el tercer 0.75 % de aumento. Con varios aumentos de tarifas este año, es posible que se pregunte por qué hubo otro en septiembre.

Si bien los aumentos de tasas anteriores afectaron algunas partes de la economía, aún no han detenido los aumentos mensuales en las métricas de inflación. A medida que el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés) continúe reuniéndose durante el resto del año para revisar la tasa de inflación y otros indicadores de la salud de nuestra economía, continuará realizando los ajustes necesarios para brindar estabilidad y evitar el empeoramiento de las condiciones económicas. .

Como parte del proceso de revisión que tuvo lugar el 21 de septiembre, la Fed aumentó las tasas en un 0.75 %. Esta nueva tasa dicta cuánto deben pagar los bancos para pedir fondos prestados, lo que, a su vez, puede afectar las tasas de interés que esos mismos bancos ofrecen a los consumidores para muchos tipos de préstamos.

Cómo el aumento de tasas está afectando las tasas de interés hipotecarias

El 0.75 % de aumento de la tasa de fondos federales de septiembre no significa que las tasas de interés hipotecarias también aumentaron en la misma cantidad.

La subida de tipos de la Fed tiene como objetivo controlar la inflación , que es la que ha provocado los tipos de interés de los préstamos al consumo , como los automóviles y las hipotecas, para subir. Cuando la inflación aumenta, disminuye el valor a largo plazo de una hipoteca a 30 años, lo que significa que las tasas de esos préstamos tienen que aumentar para poder valorarlos de manera más adecuada.

Esto todavía no significa que las tasas hipotecarias subirán al mismo ritmo que el aumento de la Reserva Federal. ¿Por qué? En primer lugar, existen muchas fuerzas del mercado que influyen en las tasas hipotecarias. Si los inversores se alejan de las acciones en favor de los bonos hipotecarios, por ejemplo, es posible que veamos que las tasas bajan. Además, las tasas hipotecarias ya habían subido en previsión de un movimiento de la Fed. Es posible que comiencen a equilibrarse ahora que la Fed se ha pronunciado.

Cómo el aumento de la tasa de interés de la Fed está afectando las ventas de viviendas

Algunos compradores pueden estar preocupados por el aumento de las tasas de interés de las hipotecas . Pero debe tener en cuenta que las tasas de interés son solo una parte de la ecuación para la asequibilidad de la vivienda.

Los precios de las viviendas también fluctuarán a medida que se desarrollen los cambios en la demanda. Si bien se le puede cotizar una tasa de interés más alta para su préstamo en comparación con el año pasado, eso podría compensarse con un precio de compra más bajo. Lo más importante que puede hacer es mantenerse conectado con su agente de bienes raíces y oficial de préstamos, para que pueda ajustar su presupuesto y búsqueda de vivienda según sea necesario.

Qué esperar del resto de 2022 y 2023

Dado que la inflación ha seguido aumentando, llevará tiempo revertir eso y estabilizar partes de la economía. Es por eso que la Reserva Federal está espaciando estos aumentos de tasas a lo largo del tiempo.

Esto asegura que los datos se puedan recopilar y analizar, y que se pueda considerar detenidamente antes de que se promulgue cualquier cambio de tarifa.

Si bien muchos economistas confían en que la inflación puede caer a un nivel más manejable, la mayoría también está de acuerdo en que se necesitarán aumentos adicionales de las tasas de la Reserva Federal para llegar allí.

El lado positivo es que cada vez que la Fed sube la tasa, está ayudando a reducir los altos costos de la inflación que todos hemos estado experimentando, lo que en última instancia es algo bueno para todos.

¿Debería esperar hasta que las tasas bajen para comprar una casa?

Si está pensando en comprar una casa, lo alentamos a que considere todas las piezas móviles, no solo en los mercados sino también en su vida.

Recuerde: está comprando la casa , no la hipoteca . Es probable que la oportunidad de reducir la tasa de su hipoteca a través de un refinanciamiento ocurra en algún momento en el futuro, ya que las acciones de la tasa de interés de la Fed finalmente frenan la inflación.

Si ahora es el momento de comprar una casa o aprovechar su capital, existen soluciones que pueden funcionar para usted en el entorno de tasas actual. Las tasas siguen siendo más bajas que los promedios históricos, y las opciones como 2 /1 buydowns, ARM híbridos y HELOC pueden ayudar en este momento.

Ya sea que esté comprando o vendiendo una casa, o simplemente considerando sus opciones para una próxima transacción de bienes raíces, nuestro equipo de expertos en hipotecas siempre está dispuesto a analizar los cambios del mercado. Pueden ayudarlo a navegar el aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal y explicar cómo podría afectar sus opciones de préstamo.

Comuníquese con un oficial de préstamos de FHM hoy para una consulta gratuita.