Cómo usar su plan 401(k) para comprar su vivienda

Es común escuchar que es imperativo ahorrar para la jubilación lo antes posible. Ese consejo le servirá a medida que se aproxime a la edad de jubilación y toda esa planificación comience a hacerse realidad.

Gran parte de los consejos y la orientación de expertos que recibe de sus conexiones de confianza también le indicarán que evite retirar o solicitar préstamos de cualquiera de sus planes de jubilación, como un 401(k).

Pero, ¿qué pasa cuando estás tratando de comprar una casa y obtener una hipoteca? ¿Es una buena idea aprovechar su 401(k) para ayudarlo a cubrir el pago inicial o los costos de cierre? ¿Terminará costándote más a largo plazo? Desglosaremos lo que debe saber sobre el uso de su 401(k) para obtener una hipoteca aquí.

¿Debo usar mi 401(k) para mi pago inicial?

La primera pregunta para muchos compradores que están pensando en usar su 401(k) para ayudar a cubrir sus pagos iniciales o costos de cierre es: "¿Es realmente una buena idea?" La respuesta depende de su situación financiera personal.

Su 401(k) está destinado a ser su plan de jubilación, por lo que retirar fondos antes de tiempo puede interrumpir su planificación de jubilación y tener un costo.

Sin embargo, debe considerar su situación financiera general. Si puede ahorrar en sus costos de vivienda en lugar de alquilar, y está comprando en un área con una apreciación saludable del valor de la vivienda, eso podría justificar los costos a corto plazo en los que incurre para tomar fondos de su 401 (k).

Si termina tomando de su 401(k), querrá desarrollar un plan realista para asegurarse de que todavía está encaminado hacia sus objetivos de jubilación.

Tomando un retiro 401 (k)

Si retira fondos de su 401(k) antes de la edad de jubilación para ayudar a hacer realidad sus objetivos de propiedad de vivienda, se le cobrará una multa por retiro anticipado del 10 % . No hay multas si tiene más de 59 1/ 2 o algunas otras excepciones .

Además, debido a que las contribuciones a su cuenta 401(k) no están sujetas a impuestos a medida que ingresan, también será responsable del impuesto sobre la renta sobre el monto de su retiro.

Entre estos dos costos asociados con los retiros anticipados del 401(k), por lo general no es rentable sacar dinero para cubrir el pago inicial o los costos de cierre.

Sacar un préstamo de su 401(k)

Una mejor opción para utilizar su 401(k) para ayudarlo a comprar una casa es sacar un préstamo de su cuenta. Los préstamos de su 401(k) no incurren en multas por retiro anticipado y no tiene que pagar impuestos sobre la renta sobre el monto del préstamo.

Sin embargo, debe pagar su cuenta con intereses. Y hay límites sobre cuánto tiempo tiene para pagar el préstamo, que varían según su cuenta. El plazo máximo típico del préstamo es de cinco años, pero debe consultar la información específica de su cuenta para obtener más detalles y excepciones.

Dado que un préstamo 401(k) no incurre en multas por retiro anticipado ni implica impuestos sobre la renta, por lo general es la opción preferida para los compradores interesados en utilizar su jubilación para complementar sus otros ahorros.

Alternativas a retirar de su 401(k)

Antes de considerar retirarse de su 401(k), debe buscar otras opciones que tengan menos costos asociados y no interrumpan su plan de ahorro para la jubilación.

Programas de asistencia para el pago inicial

Hay muchos programas hipotecarios especiales , especialmente para compradores primerizos, que permiten un pago inicial bajo o nulo u ofrecen subvenciones para ayudar a cubrir su pago inicial y costos de cierre.

Retiro de su IRA

A diferencia de los retiros 401(k), los titulares de cuentas pueden tomar distribuciones anticipadas de sus IRA sin penalización por dificultades financieras calificadas o bajo disposiciones especiales para compradores de vivienda por primera vez. .

Retiro de su cuenta Roth 401(k)

Si tiene un Roth 401(k), puede retirar las contribuciones que realizó libres de impuestos y sin multas. Solo se incurrirá en tarifas si aprovecha sus ganancias sacando más de lo que contribuyó.

Hay muchas opciones disponibles para ayudarlo a realizar el pago inicial y cubrir los costos de cierre de la compra de su nueva casa. Y no tiene que averiguar cuál es la mejor opción financiera para usted por su cuenta.

Póngase en contacto con uno de nuestros expertos en préstamos, quien conocerá su situación financiera y analizará varias opciones de hipoteca que se adaptan a sus necesidades, todo en una consulta gratuita. .