¿Cómo afecta a las hipotecas el incremento de las tasas federales?

A fines de abril, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que el índice de precios al consumidor midió la inflación interanual en 8.5 %. El índice de precios al consumidor es un cálculo que rastrea cuánto cambia el costo promedio de los artículos de consumo con el tiempo y es un método ampliamente utilizado para medir la inflación.

Como la mayoría de los consumidores, probablemente esté preocupado por los continuos informes de aumento de la inflación y probablemente sienta la peor parte de estos números crecientes. Puede ver el aumento en los niveles generales de precios en el supermercado comprando comestibles, cargando gasolina o en sus facturas mensuales de energía.

La Reserva Federal, que se encarga de orientar la política financiera de EE. UU., está trabajando para abordar esas preocupaciones y acabar con esta inflación continua. Elevar la tasa de fondos federales es una palanca económica comprobada que pueden utilizar para ayudar a contrarrestar la inflación.

Una preocupación es cómo la inflación y el aumento de las tasas afectarán las compras de mayor valor, como automóviles o viviendas. Si está en el mercado para comprar o vender una casa, probablemente también le preocupe cómo esto está afectando las tasas hipotecarias y el mercado inmobiliario. En esta publicación, explicamos el aumento de tasas más reciente de la Reserva Federal que ocurrió este mes, cómo está afectando al mercado inmobiliario y las perspectivas actuales para el resto del año.

¿Por qué la Fed vuelve a subir las tasas?

Si ha estado al tanto de las noticias financieras, recordará que la Reserva Federal acaba de aumentar la tasa de fondos federales en 0.25 % en marzo . Entonces, es posible que se pregunte por qué ya hubo otro aumento de tarifas en mayo .

Si bien el aumento de tarifas anterior afectó algunas partes de la economía, no está llegando a otras partes de la economía tan rápido, como el precio de los artículos de consumo doméstico.

A medida que el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés) continúe reuniéndose a lo largo del año para revisar la tasa de inflación y otros indicadores de la salud de nuestra economía, continuará realizando los ajustes necesarios para brindar estabilidad y evitar el empeoramiento de las condiciones económicas.

Como parte del proceso de revisión que tuvo lugar el 4 de mayo, la Fed aumentó las tasas en un 0.5 %. Esta nueva tasa dicta cuánto deben pagar los bancos para pedir fondos prestados, lo que, a su vez, puede afectar las tasas de interés que esos mismos bancos ofrecen a los consumidores para muchos tipos de préstamos.

Cómo el aumento de tasas está afectando las tasas de interés

El 0.5 % de aumento de tasas de la Reserva Federal no significa que las tasas de interés para préstamos de consumo como hipotecas y automóviles también aumentaron en un 0.5 %.

De hecho, el aumento de tasas de la Reserva Federal tiene como objetivo frenar la inflación , que es lo que ha provocado que los intereses hipotecarios subir las tasas. Cuando aumenta la inflación, disminuye el valor a largo plazo de una hipoteca a 30 años, lo que significa que las tasas de esas hipotecas tienen que aumentar para valorarlas de manera más adecuada.

Cómo el aumento de la tasa de interés de la Fed está afectando las ventas de viviendas

Algunos compradores pueden estar preocupados por el aumento de las tasas de interés de las hipotecas . Pero debe tener en cuenta que las tasas de interés son solo una parte de la ecuación para la asequibilidad de la vivienda.

Los precios de las viviendas también fluctuarán a medida que se desarrollen los cambios en la demanda. Si bien se le puede cotizar una tasa de interés más alta para su préstamo en comparación con el año pasado, eso podría compensarse con un precio de compra más bajo. Lo más importante que puede hacer es mantenerse conectado con su agente de bienes raíces y oficial de préstamos, para que pueda ajustar su presupuesto y búsqueda de vivienda según sea necesario.

Qué esperar del resto de 2022

Dado que la inflación aumentó drásticamente durante el año pasado, tomará tiempo revertir eso y estabilizar partes de la economía. Es por eso que la Fed está espaciando estos aumentos de tasas a lo largo del año.

Esto asegura que los datos se puedan recopilar y analizar, y que se pueda considerar detenidamente antes de que se promulgue cualquier cambio de tarifa.

Si bien muchos economistas confían en que la inflación puede caer a un porcentaje más manejable al final de 2022 , la mayoría también está de acuerdo en que se necesitarán más aumentos de tarifas para llegar allí.

El lado positivo es que cada vez que están ayudando a corregir la alta tasa de inflación que todos hemos estado experimentando, lo que en última instancia es algo bueno para todos.

Ya sea que esté comprando o vendiendo una casa, o simplemente considerando sus opciones para una próxima transacción de bienes raíces, nuestro equipo de expertos en hipotecas siempre está dispuesto a analizar los cambios del mercado. Pueden ayudarlo a navegar el aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal y explicar cómo podría afectar sus opciones de préstamo. Comuníquese con un oficial de préstamos de FHM hoy para una consulta gratuita.