Cómo encontrar viviendas del USDA a la venta

La vida en el campo ofrece paz, tranquilidad y belleza que no siempre se encuentra en el ajetreo de las ciudades. Tal vez haya vivido en un pueblo rural toda su vida, o tal vez esté buscando un cambio de ritmo y buscando mudarse fuera de una ubicación metropolitana importante. De cualquier manera, hay algunas ventajas financieras serias al comprar una casa en un área más rural o suburbana con un préstamo respaldado por el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA).

Lo más importante al considerar un préstamo hipotecario del USDA es asegurarse de que la propiedad que desea comprar sea elegible y esté ubicada en un área calificada del país. En esta publicación, explicaremos qué son los préstamos del USDA y cómo funcionan, los requisitos para obtener uno, cómo encontrar viviendas en venta elegibles para el USDA y el proceso para obtener este tipo de préstamo.

¿Qué es un préstamo hipotecario del USDA?

Un préstamo hipotecario del USDA es una hipoteca obtenida a través de un prestamista calificado que está disponible para los prestatarios que compran una casa en un área rural. Debido a que estos préstamos están respaldados por el gobierno, ofrecen los beneficios de un pago inicial nulo y tasas de interés bajas.

Estos préstamos están orientados a hacer que la propiedad de vivienda sea asequible para personas y familias de ingresos bajos y moderados en áreas rurales. Sin embargo, la definición de rural del USDA es amplia, ya que puede incluir pueblos pequeños y suburbios de las principales ciudades de EE. UU. De hecho, el 97 % de la tierra de EE. UU. es elegible para el programa de préstamos del USDA. Brindar una forma asequible de comprar viviendas ayuda a estas áreas a construir comunidades prósperas y brindar una mejor calidad de vida a los residentes rurales.

¿Cumple con los requisitos para un préstamo hipotecario del USDA?

Para calificar para un préstamo hipotecario del USDA, deberá asegurarse de cumplir con los requisitos mínimos que incluyen:

• Ser ciudadano estadounidense o residente permanente legal.
• Tener un historial crediticio aceptable. Si bien el USDA no establece un requisito de puntaje de crédito mínimo, las pautas de crédito varían según el prestamista.
• Su pago mensual, incluido el capital, los intereses, el seguro y los impuestos, no debe exceder el 29 % de sus ingresos mensuales.
• Los pagos totales de su deuda, incluido el pago de la hipoteca propuesta, no deben exceder el 41 % de sus ingresos mensuales.
• Tener ingresos estables y confiables, por lo general durante un mínimo de dos años. El ingreso familiar ajustado debe ser igual o inferior al 115 % del ingreso medio del área.

Puede verificar en el sitio web del USDA si sus ingresos le permiten calificar para un préstamo del USDA. Se le pedirá que ingrese el estado y el condado donde comprará una casa, algunos detalles sobre las personas que vivirán en su hogar y la información de sus ingresos.

Luego, el sitio web determina si sus ingresos se encuentran dentro del rango permitido, teniendo en cuenta las asignaciones que proporciona el USDA para ciertas situaciones, como tener hijos o familiares discapacitados que viven con usted.

¿Qué tipos de viviendas califican para préstamos del USDA?

Los préstamos del USDA le permiten comprar varios tipos diferentes de viviendas, pero es importante que cumplan con los siguientes requisitos:

• Los préstamos del USDA se pueden usar para comprar casas de nueva construcción y preexistentes, casas prefabricadas, condominios, casas adosadas, así como casas de venta corta y embargadas. Además de comprar o construir una casa, los préstamos del USDA se pueden usar para renovar, mejorar o reubicar una casa en un área elegible.
• La propiedad debe ser su residencia principal. No puede ser una propiedad de inversión, una propiedad de alquiler, una casa de vacaciones o una segunda casa.
• La casa que está comprando también debe cumplir con los requisitos del USDA de ser "decente, segura e higiénica". Esto significa que debe tener una base estructuralmente sólida, un buen techo, fácil acceso desde una carretera, sistemas funcionales de calefacción y refrigeración, electricidad y plomería, y sistemas sépticos y de pozos adecuados, si ya existen en la propiedad.

Cómo encontrar viviendas del USDA a la venta

Ahora que conoce los requisitos de ingresos y propiedad, así es como puede encontrar casas en venta elegibles para el USDA. Primero, deberá identificar un área calificada y luego verificar si una casa específica en venta allí es elegible.

El mejor recurso es usar el mapa de elegibilidad de propiedades del USDA para verificar la dirección de una casa específica en venta. Una vez que ingrese la dirección y haga clic en buscar, verá una ventana emergente que le permitirá saber si esa dirección se encuentra o no en un área elegible.

Si no tiene una dirección específica para verificar, puede hacer zoom en el mismo mapa para ver las áreas sombreadas en el mapa que son elegibles para préstamos del USDA. Notarás que algunas áreas tienen un fondo de color melocotón y otras son blancas. El tono melocotón indica que las casas en esa región no se encuentran en áreas elegibles para USDA. Las viviendas en las secciones del mapa de préstamos del USDA con fondo blanco son generalmente viviendas elegibles para el USDA.

Una cosa importante a tener en cuenta es que no puede asumir que todas las casas en un área califican para préstamos del USDA. Ciertas ciudades se pueden dividir, con algunas partes elegibles y otras no. USDA usa el censo de los EE. UU. para determinar las áreas elegibles para estos préstamos. Debido a que el programa se usa para ayudar a construir áreas menos pobladas, cuanto más poblada se vuelve un área, es menos probable que siga siendo elegible.

Una vez que encuentre un área en la que desea comprar una casa, puede usar los sitios web tradicionales de bienes raíces en línea para encontrar casas en venta. Cuando haya seleccionado direcciones específicas, ingréselas en el mapa para ver si califican. Para facilitar aún más el proceso, debería considerar trabajar con un agente inmobiliario que tenga conocimientos sobre la compra de viviendas elegibles para el USDA. Ellos podrán guiarlo a través del proceso de encontrar casas en un área específica que califiquen para un préstamo del USDA. Trabajar con un profesional experimentado puede ahorrarle mucho tiempo a largo plazo.

¿Cuál es el proceso para obtener un préstamo del USDA?

Lo mejor es comenzar a buscar una casa elegible después de haber sido precalificado para un préstamo. De esa manera, obtendrá una estimación del monto de la hipoteca para la que puede calificar, de modo que sabrá qué rango de precios debe seguir cuando busque una casa.

El proceso para obtener un préstamo hipotecario del USDA es similar a obtener otros tipos de préstamos hipotecarios. Primero, debe trabajar con un prestamista hipotecario aprobado por el USDA. Su prestamista se encargará del proceso de solicitud de préstamo, y el departamento de Desarrollo Rural del USDA tomará la determinación final de si la vivienda es una propiedad elegible una vez que reciba su solicitud de su prestamista. La aprobación de su préstamo puede demorar un poco más de lo normal, ya que debe ser aprobado tanto por su prestamista como por el USDA.

Con los beneficios financieros de los préstamos del USDA, además de las ventajas que brinda vivir en una comunidad rural, un préstamo hipotecario respaldado por el USDA es una excelente opción a considerar para financiar la compra de su próxima casa.

Si está interesado en usar un préstamo del USDA para comprar su próxima casa, hable hoy con uno de nuestros oficiales de préstamos para obtener respuestas a sus preguntas y ver si califica.