¿Cuándo Vence el Primer Pago de Mi Hipoteca?

Hay muchos componentes que administrar a medida que avanza en el proceso de compra de una vivienda. De hecho, el primer pago de su hipoteca depende del tiempo de otros pasos en el proceso de la hipoteca. Su fecha de cierre determinará cuándo vence su primer pago. También determinará cuánto interés prepago deberá pagar al momento del cierre. Explicaremos cómo funcionan todas estas piezas juntas y nos aseguraremos de que tenga una comprensión completa para que pueda tomar las mejores decisiones al comprar su casa.

¿Cuándo Vence el Primer Pago de Mi Hipoteca?

El pago mensual de su hipoteca generalmente vence el primer día del mes. Pero su primer pago de hipoteca vence al comienzo del primer mes completo después de su cierre . Por ejemplo, si cierra el 2 de junio, el primer mes completo después de eso sería julio, y su primer pago se esperaría para el 1 de agosto.  

Eso puede parecer extraño, pero he aquí por qué: Su interés se paga atrasado, mientras que el principal de su préstamo se paga por adelantado. Explicamos cómo ambos factores contribuyen a esta fórmula.

¿Qué compone el pago de su hipoteca?

El pago de su hipoteca consta de dos componentes principales: el interés y el principal. El principal se paga por adelantado (para el mes siguiente), mientras que el interés se paga atrasado (para el mes anterior).

Además de estos principios básicos, otros componentes típicos del pago de una hipoteca incluyen:

• Impuestos
• Seguro
• Tarifas de la Asociación de Propietarios (HOA)

No tendrá que adivinar los detalles de su pago porque, durante el proceso de la hipoteca, su prestamista le proporcionará una divulgación de cierre. La divulgación de cierre es una lista final de los costos de liquidación reales e incluirá los parámetros detallados de su préstamo.

Los intereses hipotecarios se pagan atrasados

El interés de la hipoteca se paga después de que se acumula, lo que significa que cuando realiza su pago mensual, en realidad está pagando el interés que se acumuló el mes pasado. Pagará por adelantado el interés por el tiempo entre la fecha de cierre y el primer mes completo de su préstamo como parte de sus costos de cierre.

Los principales de la hipoteca se pagan por adelantado

A medida que realiza sus pagos cada mes, está pagando el saldo de capital. Por lo tanto, en cada mes subsiguiente, se le cobrarán intereses sobre esos montos de capital menores. Es por eso que el interés se calcula después, lo que garantiza que pague intereses sobre el monto más bajo.

Costos de intereses prepagos al cierre

En su día de cierre, deberá intereses prepagos por la cantidad de tiempo antes del primer mes completo de su nueva hipoteca. 

Volviendo a nuestro ejemplo anterior para desglosarlo: Si cierra el 2 de junio, pagará por adelantado los intereses de su hipoteca desde el 2 de junio hasta el 30 . Luego, en el primer pago de su hipoteca el 1 de agosto, pagaría los intereses acumulados durante ese primer mes completo de la hipoteca en julio. 

Estas tarifas de interés, junto con todos los demás detalles de la transacción de su préstamo, están convenientemente empaquetados en la declaración de cierre que su prestamista debe proporcionar. Los cargos por intereses pagados por adelantado se enumeran en la sección Otros costos. Su oficial de préstamos será su recurso de referencia para cualquier inquietud que pueda tener sobre la comprensión de su hipoteca.

Este kit de herramientas proporciona una guía detallada para comprender su préstamo hipotecario y más detalles sobre la divulgación de cierre.

¿Qué fecha de cierre es la mejor?

Después de digerir toda esta información sobre el cálculo de la fecha de pago de su primera hipoteca, cómo funcionan los pagos de intereses y capital, y cómo se pagan los intereses mensuales parciales al cierre, probablemente se pregunte si es mejor cerrar antes o más tarde en el mes.

Todo se reduce a lo que es mejor para su situación financiera. Una fecha de cierre más adelante en el mes reducirá sus costos de intereses prepagos, pero también significa que el primer pago de su hipoteca vencerá en poco más de un mes. Por el contrario, una fecha anterior en el mes le dará más tiempo antes de su primer pago, pero dará como resultado un monto de interés prepago más alto, lo que aumentará sus costos de cierre. 

Debe considerar su efectivo disponible frente a su próximo flujo de efectivo. Esto puede ayudarlo a determinar qué prioridad es más importante: reducir sus costos de cierre o tener más tiempo antes de su primer pago, lo que le permite generar más ingresos antes de que comiencen sus pagos mensuales.

Ahora tiene la comprensión básica de cómo calcular la fecha de vencimiento del primer pago de su hipoteca. 

Nuestros agentes de préstamos amigables y expertos siempre están disponibles para trabajar con usted para comprender su situación específica y guiarlo a través de su viaje de compra de vivienda. 

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