5 consejos para comprar una segunda vivienda

¿Está pensando en comprar una segunda vivienda? Con tasas de interés tan bajas como están ahora, podría ser el momento perfecto para dar el próximo paso si ha estado indeciso. Ya sea que esté buscando una casa de vacaciones, un lugar para jubilarse algún día o una propiedad de inversión, hay algunos factores que querrá considerar antes de comenzar este emocionante proceso. 

Hablamos con Mitch Morris, oficial de préstamos sénior (n.º de ID de NMLS 209875 ), que tiene una amplia experiencia en ayudar a las familias a obtener préstamos hipotecarios sin complicaciones. en Delaware, Florida, Maryland, Carolina del Norte, Virginia y Washington DC Una de sus especialidades es ayudar a las personas a financiar segundas viviendas, y ve que muchas familias eligen Delaware como su ubicación preferida. Estos son los cinco consejos principales de Mitch sobre cómo comenzar a planificar la compra de su segunda casa. 

Nota rápida: Si bien algunos de los consejos a continuación mencionan específicamente a Delaware, ¡este consejo se aplica a cualquier lugar en el que esté considerando comprar su segunda casa!

Consejo 1. Decida si comprar una segunda casa tiene sentido financiero para usted.

¿Puede permitirse una segunda casa? Aquí hay algunos factores a considerar:

Requisitos de deuda a ingresos

Si planea usar una hipoteca para pagar su segunda casa, deberá cumplir con los requisitos de deuda a ingresos (DTI) para calificar. La mayoría de los prestamistas requieren que su DTI sea 43 % o menos para ser elegible para un préstamo para una segunda casa.

Una forma rápida de estimar su DTI es sumar todas sus facturas y deudas mensuales, luego dividir ese número por el monto de su salario mensual bruto (antes de impuestos). 

Pago inicial y efectivo para cerrar

Para la mayoría de los programas de préstamos disponibles para segundas viviendas, el monto mínimo del pago inicial es 10 %. Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su hipoteca, lo que reducirá su pago hipotecario mensual. Un pago inicial de 20 % puede evitar que tenga que pagar un seguro hipotecario, lo que puede agregar una cantidad considerable a su pago mensual. 

Gastos adicionales

El costo de comprar una segunda casa involucra más que solo el precio de compra de la casa. Debe considerar gastos continuos como:

• Impuestos sobre la propiedad
• Seguro
• Tarifas de la Asociación de Propietarios (HOA)
• Servicios públicos
• Mantenimiento y conservación en general

Consejo 2 . Encuentre la mejor ubicación para su segundo hogar. 

Elegir la ubicación de su segunda casa es una decisión importante. ¿Quiere una propiedad en las montañas, cerca de la playa o cerca de una ciudad en particular que realmente ama? ¿Hay familiares o amigos con los que desea que la casa esté cerca? Hable sobre las diferentes opciones de ubicación con su pareja o miembros de la familia que estén involucrados en la decisión de comprar una segunda casa. 

Una vez que haya elegido una ubicación general, dedique tiempo a investigar los mejores vecindarios y conozca el área. Incluso si ha visitado el mismo lugar durante años, es útil obtener una perspectiva local antes de comprar allí. Visite fuera de temporada y hable con los propietarios actuales para tener una buena idea de cómo se compara cada vecindario o área.

Otras cosas para investigar incluyen:

• Tendencias del mercado como el empleo, los precios de la vivienda y los impuestos
• Atracciones cercanas
• Acceso a los principales medios de transporte y carreteras
• Escuelas locales
• Calidad y proximidad de las instalaciones médicas

Puede elegir un área sobre otra según lo que descubra en su investigación.

“Varios de mis clientes han decidido comprar sus segundas casas en Delaware específicamente por las ventajas financieras además de la proximidad a las playas y otras actividades al aire libre”, dice Mitch. “Los impuestos a la propiedad bajos, sin impuestos sobre las ventas y un bajo costo de vida son beneficios importantes que hacen que Delaware sea atractivo para las personas que buscan una escapada a la playa, así como para aquellos que buscan un lugar para jubilarse en el futuro”. 

Consejo 3 . Piense en cómo utilizará su segunda casa. 

¿Para qué se utilizará su segunda casa? 

Sea realista acerca de sus metas y necesidades de estilo de vida. Estos pueden afectar el tipo de casa que decida comprar e incluso pueden determinar la ubicación. 

Por ejemplo, si está buscando un lugar para escaparse todos los fines de semana, es posible que desee quedarse a menos de un día en automóvil de su hogar principal. Si imagina su segundo hogar como el lugar donde algún día se jubilará, asegúrese de consultar las características de accesibilidad y busque los servicios de atención médica cercanos. 

¿Su objetivo es usar esto más como una propiedad de inversión en lugar de una residencia secundaria y tenerlo alquilado constantemente? En ese caso, es posible que desee buscar casas cerca de servicios y atracciones.  

“Algo que ayudo a los clientes a determinar es si su casa se clasificará como segunda casa o propiedad de inversión .” dice Mitch. 

“Áreas como Delaware tienen un gran potencial para las propiedades de ingresos debido a las playas. A las familias que alquilan sus segundas residencias durante la mayor parte del verano les gusta pasar mucho tiempo allí durante la temporada baja. Los requisitos de la hipoteca, las deducciones de impuestos y otros factores varían según el tiempo que pase en su segunda casa, por lo que es importante saber cómo planea usar la propiedad con anticipación”.

Consejo 4 . Comprenda cómo una segunda casa puede afectar sus impuestos.

Asegúrese de evaluar las implicaciones fiscales potenciales de su segundo hogar. Si usa la propiedad como segunda casa en lugar de alquilarla, podría ser elegible para deducir los intereses de la hipoteca y los impuestos sobre la propiedad. 

Algunas cosas para tener en mente:

• La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos limita la deducción de intereses hipotecarios a $ 750,000 de su deuda hipotecaria total. Por ejemplo, si ya tiene una hipoteca por $ 750,000 en su residencia principal y obtiene un segundo préstamo para su casa de vacaciones, no podrá deducir los intereses de su segunda hipoteca.
• Los impuestos sobre la propiedad pagados en su segundo hogar también pueden ser deducibles.
• El IRS tiene reglas fiscales diferentes para las segundas viviendas consideradas propiedades de inversión frente a las casas de vacaciones. Asegúrese de saber cómo se clasificará su segundo hogar. 

Consejo 5 . Hable con su prestamista para ser precalificado.

Una vez que esté listo para comenzar a buscar una segunda casa, es una buena idea comenzar también el proceso de financiamiento obteniendo una precalificación. Hablar con un prestamista desde el principio del proceso puede ayudar a evitar cualquier obstáculo financiero que pueda surgir a lo largo de su viaje desde la búsqueda de una casa hasta la mesa de cierre. 

Obtener la precalificación también le da una idea de cuánto puede pedir prestado para comprar su segunda casa, lo cual es útil cuando comienza a buscar una casa. ¡Tener una carta de precalificación o preaprobación a la mano también puede darle una ventaja una vez que haya encontrado la casa de sus sueños y esté listo para hacer una oferta! 

Próximos pasos

Una vez que haya considerado los factores anteriores y haya decidido que está listo para dar los siguientes pasos, ¡es hora de emocionarse!

Obtenga más información sobre sus opciones para comprar una segunda casa. ¡Póngase en contacto con nuestro equipo de expertos hoy !

¿Está interesado en comprar una segunda casa en Delaware? Póngase en contacto con Mitch Morris uno de nuestros otros miembros del equipo con licencia de Delaware .