Lo Que Debe Saber: Título y Seguro

La siguiente información se proporciona con fines informativos y no debe considerarse una definición de carácter legal.

Antes de llegar al día de cierre, querrá tomar una decisión sobre cómo “mantendrá el título” de la propiedad. Esta decisión tiene ramificaciones legales, fiscales y de planificación patrimonial. Por lo tanto, puede ser prudente consultar a un abogado o contador público certificado (CPA).

Comprando solo

• Propiedad exclusiva
  • Una persona soltera que no ha estado legalmente casada
  • Una persona soltera que estuvo casada y ahora está legalmente divorciada
  • Persona casada que desea adquirir título a su nombre únicamente. En el momento del cierre, se requerirá que el cónyuge del comprador renuncie o renuncie específicamente a su derecho, título e interés sobre la propiedad.
• Confianza de vida
  Un fideicomiso en vida se crea mientras una persona está viva y le da a la persona el control de la distribución de su patrimonio. El individuo transfiere la propiedad de sus bienes y activos al fideicomiso.

Comprando con otros

• Tenencia en común
  Habilita a cada socio en la propiedad para vender, arrendar o testamentar a sus herederos la parte de la propiedad que le pertenece.
  • ¿Quién puede tomar el título? Cualquier número de individuos.
  • División de Propiedad: Cualquier número de intereses, iguales o desiguales (es decir, diferentes porcentajes de propiedad).
  • ¿Quién tiene el título? Cada copropietario tiene un título legal separado sobre su interés indiviso.
  • Posesión: Igual derecho de posesión.
• tenencia conjunta
  Propiedad de varias personas donde si uno de los propietarios muere, los propietarios restantes adquieren la parte del propietario fallecido automáticamente.
  • ¿Quién puede tomar el título? Cualquier número de individuos.
  • División de la propiedad: los intereses no se pueden dividir.
  • ¿Quién tiene el título? Solo hay un título para toda la propiedad.
  • Posesión: Igual derecho de posesión.
• Inquilinos por la Totalidad
  Bienes de propiedad equitativa entre marido y mujer. Cada uno debe firmar todos los acuerdos y documentos de transferencia.
  • ¿Quién puede tomar el título? Sólo un marido y una mujer.
  • División de propiedad: Los intereses son iguales.
  • ¿Quién tiene el título? La propiedad se titula a nombre de ambos cónyuges.
  • Posesión: Igual derecho de posesión.

Formas adicionales de mantener el título

• Corporación
  Una corporación es una entidad legal, creada bajo la ley estatal, que consta de uno o más accionistas, pero considerada por la ley como esencialmente la misma que la de un individuo. La entidad tiene existencia continua hasta que se disuelva de acuerdo con los procedimientos legales. Los terrenos propiedad de una corporación no pueden ser embargados por deudas personales o juicios dictados contra cualquiera de sus accionistas.
• Una asociación
  Una sociedad es una asociación de dos o más personas que pueden realizar negocios con fines de lucro. Una sociedad puede tener el título de bienes inmuebles a nombre de la sociedad con socios que tengan un interés igual o desigual en la propiedad.
• Una confianza
  Un fideicomiso es un acuerdo mediante el cual el otorgante (o fideicomitente) transfiere el título legal de la propiedad a una persona llamada fideicomisario, para que esa persona lo mantenga y administre en beneficio de las personas especificadas en el contrato de fideicomiso, llamados beneficiarios.

Seguro de Título = Tranquilidad

La compra de una casa es probablemente la mayor inversión que hará en su vida. Antes de cerrar la compra de la casa, querrá saber que ninguna otra persona o entidad tiene derecho, gravamen o reclamo sobre la propiedad.

Por una prima de seguro de título modesta y única, recibirá protección de seguro de título continua por un monto igual al precio de compra de la propiedad o su valor de mercado actual. Esta prima generalmente incluye su póliza de "propietarios" así como la póliza de "prestamistas".

Una de las ventajas marcadas del seguro de título es que antes de que se emita una póliza, la compañía de seguros de título completa una investigación exhaustiva en registros públicos, mapas y documentos relevantes para rastrear la propiedad de la propiedad y determinar si alguien más que usted tiene interés en la propiedad. propiedad. A través de su investigación, la compañía de seguros de títulos generalmente puede identificar cualquier problema de título que pueda surgir y resolver estos problemas antes del cierre.

Póliza de seguro de propietario de vivienda

Una póliza de seguro de propietario de vivienda es una póliza de paquete que combina más de un tipo de cobertura de seguro en una sola póliza. Hay cuatro tipos de coberturas que están contenidas en la póliza de propietario de vivienda: vivienda y propiedad personal, responsabilidad personal, pagos médicos y gastos de manutención adicionales. El seguro de propietario de vivienda, como su nombre indica, lo protege de daños o pérdidas en su hogar o en la propiedad que contiene.

Recuerde que el seguro contra inundaciones y daños por terremotos no están cubiertos por una póliza estándar para propietarios de viviendas. Si compra una casa en un área propensa a inundaciones, tendrá que pagar una póliza de seguro contra inundaciones que cuesta un promedio de $ 400 al año. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias proporciona información útil sobre seguros contra inundaciones en su sitio web en www.fema.gov . La mayoría de las compañías de seguros dispone de una póliza separada contra terremotos. El costo de la cobertura dependerá de la probabilidad de terremotos en su área.

Seguro Hipotecario Privado (PMI)

El seguro hipotecario privado (PMI) y seguro hipotecario del gobierno protegen al prestamista contra el incumplimiento y le permiten hacer un préstamo que el prestamista considera un mayor riesgo. Los prestamistas a menudo exigen un seguro hipotecario para los préstamos en los que el pago inicial es inferior al 20 por ciento del precio de venta. Es posible que se le facture mensualmente, anualmente, mediante una suma global inicial o alguna combinación de estas prácticas para la prima de su seguro hipotecario. El seguro hipotecario no debe confundirse con el seguro hipotecario de vida, crédito de vida o discapacidad, que lo protegen y están diseñados para pagar una hipoteca en caso de su muerte o discapacidad.

También puede encontrar un seguro hipotecario "pagado por el prestamista" ("LPMI"). Bajo los planes LPMI, el prestamista compra el seguro hipotecario y paga las primas a la aseguradora. El prestamista aumentará su tasa de interés para pagar las primas, pero LPMI puede reducir sus costos de liquidación. No puede cancelar el LPMI o el seguro hipotecario del gobierno durante la vigencia de su préstamo. Sin embargo, es posible cancelar el seguro hipotecario privado en algún momento, como cuando el saldo de su préstamo se reduce a una cierta cantidad. Antes de comprometerte a pagar un seguro hipotecario, consúltanos cuáles son los requisitos específicos de cancelación en tu caso.

seguro de título

El prestamista generalmente requiere seguro de título para protegerlo contra pérdidas resultantes de reclamos de otros contra su nuevo hogar. En algunos estados, los abogados ofrecen seguro de título como parte de sus servicios para examinar el título y brindar una opinión sobre el título. Los honorarios del abogado pueden incluir la prima del seguro de título. En otros estados, una compañía de seguros de títulos o un agente de títulos proporciona directamente el seguro de títulos.

La póliza de seguro de título de un prestamista no lo protege. Tampoco la política de propietarios anteriores. Si desea protegerse de reclamos de terceros contra su nuevo hogar, necesitará una Póliza de propiedad del propietario . Cuando ocurre un reclamo, puede ser financieramente devastador para un propietario que no tiene seguro. Si compra una póliza de propietario, generalmente es mucho menos costosa si la compra al mismo tiempo y con la misma aseguradora que la póliza del prestamista.

Para ahorrar dinero en el seguro de título, compare las tarifas entre varias compañías de seguros de título. Pregunte qué servicios y limitaciones en la cobertura se brindan en virtud de cada póliza para que pueda decidir si la cobertura comprada a una tarifa más alta puede ser mejor para sus necesidades. Sin embargo, en muchos estados, las tarifas de las primas del seguro de título las establece el estado y es posible que no sean negociables. Si está comprando una casa que ha cambiado de manos en los últimos años, pregunte a su compañía de títulos sobre una "tasa de reemisión", que sería más barata. Si está comprando una casa recién construida, asegúrese de que su seguro de título cubra las reclamaciones de los contratistas. Estos reclamos se conocen como "gravámenes mecánicos" en algunas partes del país. La American Land Title Association (Asociación Estadounidense de Títulos de Tierras) tiene información sobre seguros de títulos de propiedad del consumidor disponible en su sitio web, www.alta.org .