Hagámoslo más fácil. Aquí tiene las respuestas a algunas de las preguntas que se nos hacen con más frecuencia por temas.
La mayoría de las compañías de hipotecas solo usa el puntaje FICO para verificar su crédito. El puntaje FICO se convirtió en el estándar de oro en el mundo de los préstamos hipotecarios cuando Fannie Mae y Freddie Mac aprobaron su uso para evaluar las solicitudes de préstamos hipotecarios a mediados de los años noventa.
El sitio más fácil y conveniente para solicitar el puntaje crediticio FICO es el sitio web para consumidores de Fair Isaac: www.myFICO.com.
Este es el único sitio donde los consumidores pueden solicitar los tres puntajes crediticios FICO de las tres agencias de crédito. También puede solicitarlos directamente en los sitios web de las agencias de crédito, pero debe tener en cuenta que no necesariamente va a obtener el puntaje que usan los prestamistas.
Obtenga más información descargando la Guía para entender los puntajes FICO de myFICO.
Los puntajes crediticios miden el riesgo crediticio. Los prestamistas y los acreedores usan el puntaje crediticio para determinar el grado de riesgo que representa usted como prestatario o acreedor. Le sorprendería saber el efecto de sus acciones como acreedor sobre su puntaje crediticio. Por ejemplo, ¿sabía que cerrar una cuenta que aún tiene saldo reduce su puntaje crediticio? Así es. Siga leyendo para saber qué otros comportamientos afectan su puntaje crediticio.
Es prácticamente imposible cambiar el puntaje en el tiempo que transcurre entre que la mayoría de las personas decide comprar una vivienda o refinanciar su hipoteca y el momento en que la solicitan. Pero hay estrategias para asegurarse de que, cuando solicite un préstamo, su puntaje sea lo más alto posible.
Asegúrese también de que la información que cada una de las tres agencias de informes crediticios tenga sobre usted sea coherente y esté actualizada. Solicite una copia de su informe crediticio aproximadamente una vez al año e impugne las inexactitudes que pueda haber.
Se dice que, si gestiona cuidadosamente su crédito, puede añadir hasta 50 puntos al año a su puntaje.
Recuerde que no tendrá un puntaje crediticio menos favorable para siempre. Comience a tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio ahora y disfrute de los efectos más adelante, una vez que comience a mejorar.
Para obtener más información sobre su puntaje crediticio y cómo afecta su elegibilidad para un préstamo, hable con uno de nuestros expertos oficiales de préstamos.
En teoría, si se solicita una serie de informes crediticios en su nombre durante un tiempo limitado, su puntaje baja hasta que transcurra un tiempo sin ninguna consulta. No obstante, los cambios en la ley han hecho que las solicitudes de informes crediticios “originadas por el consumidor” no cuenten tanto. Además, no reciben el mismo trato las solicitudes relacionadas con la obtención de un préstamo hipotecario o para un automóvil que las solicitudes de tarjetas de crédito en un tiempo limitado. Esto se debe a que las agencias de crédito y los prestamistas entienden que las personas solicitan sus propios informes crediticios para estar al día con lo que figura en ellos, y los consumidores inteligentes buscan los mejores préstamos hipotecarios y para automóvil.
Las tarjetas de crédito no solicitadas que llegan por correo no cuentan en los informes crediticios, así que no se preocupe.
Los errores en los informes crediticios se producen por varios motivos, y pueden tener un impacto negativo en su elegibilidad para cualquier crédito futuro. Es importante estar al tanto de su informe crediticio para evitar cualquier error cometido por los acreedores y las oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Estos son algunos de los motivos más comunes por los cuales se encuentran errores en los informes crediticios:
Un informe crediticio es un registro de sus actividades crediticias. Incluye todas sus cuentas de tarjetas de crédito y préstamos, los saldos y su historial de pagos. También muestra si se ha iniciado alguna acción contra usted por falta de pago, como un proceso legal o una declaración de quiebra. Dado que las empresas usan esta información para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro y empleo, es importante que dicha información sea completa y precisa, especialmente si tiene previsto hacer una compra importante, como una vivienda.
La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), aplicada por la Comisión Federal de Comercio (FTC), está diseñada para promover la precisión y garantizar la privacidad de la información usada en los informes de los consumidores. Conforme a la FCRA, tanto la agencia de informes crediticios (CRA) como la organización que proporcionó la información a la CRA (normalmente, la compañía de tarjetas de crédito) deben corregir cualquier error o información incompleta que haya en el informe.
Si encuentra un error en su informe crediticio, tome medidas para corregirlo:
Una declaración de quiebra es un golpe devastador para su crédito y su puntaje FICO, pero no significa que tenga que esperar 10 años para calificar para una hipoteca. Muchos consumidores que se han declarado en quiebra han podido obtener una hipoteca, aunque a menudo a una tasa más alta que la de quienes cumplen con los requisitos para obtener un préstamo preferencial o con alta calificación.
Las compañías de tarjetas de crédito se fijan más en lo que ocurrió antes de que usted se declarara en quiebra, mientras que muchos prestamistas hipotecarios están más interesados en su recuperación, es decir, en lo que ha hecho desde que se declaró en quiebra. No ocurrirá de la noche a la mañana, pero aquí le damos algunos consejos y cosas que debería tener en cuenta cuando pregunte por una hipoteca con antecedentes crediticios menos que óptimos:
