Préstamos hipotecarios con tasa variable (ARM)
Una opción hipotecaria dinámica con tasas de interés iniciales más bajas.
Contactar con un oficial de préstamosUn comienzo más inteligente para el comprador adecuado.
Una hipoteca de tasa variable, o ARM, le ofrece una tasa de interés fija más baja durante un período inicial, que luego se ajusta periódicamente en función de las condiciones del mercado. Para los compradores que planean mudarse, refinanciar o esperan que sus ingresos aumenten, una hipoteca de tasa ajustable puede significar pagos más bajos en los años más importantes.
En First Heritage Mortgage, le ayudaremos a comprender exactamente cómo funciona una hipoteca de tasa ajustable (ARM), qué esperar cuando se ajuste y si es la opción adecuada para su situación. Explore todas nuestras opciones de préstamos hipotecarios para ver cómo se comparan las hipotecas de tasa ajustable (ARM).
Habla con nuestro equipo.Préstamos de tasa ajustable
Diseñado para compradores que piensan en el futuro.
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) suelen comenzar con una tasa entre 0.5 % y un 1 % inferior a la de las hipotecas de tasa fija comparables, lo que se traduce en un ahorro real en su pago mensual desde el principio.
Debido a que sus pagos iniciales son más bajos, es posible que pueda optar a un importe de préstamo mayor que el que obtendría con una hipoteca a tipo fijo.
Puede elegir entre plazos fijos de 5 , 7 , 10 o 15 años, según el tiempo que planee vivir en la vivienda.
Su tasa de interés solo puede variar en una cantidad fija en cada ajuste y durante la vigencia del préstamo, por lo que estará protegido contra aumentos drásticos en los pagos.
Los préstamos de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) están disponibles para una amplia gama de montos, incluidos los préstamos hipotecarios de gran cuantía para viviendas de precio elevado.
Si los tipos de interés del mercado bajan durante su período de ajuste, su tipo de interés y su cuota mensual podrían disminuir sin necesidad de refinanciar.
Así es como funciona un ARM.
Los préstamos de tasa ajustable (ARM) suelen describirse con dos números, como 7 o 10 . El primer número indica la duración del período de tipo fijo en años. El segundo número indica con qué frecuencia se ajusta la tasa posteriormente, también en años.
En una hipoteca de tasa ajustable 7 , su tasa de interés permanece fija durante los primeros 7 años. Posteriormente, se ajusta una vez al año durante el resto de la vigencia del préstamo. Un préstamo hipotecario de tasa ajustable 10 funciona de la misma manera, con un período fijo de 10 años seguido de ajustes anuales.
Durante el período de ajuste, su tarifa sube o baja en función de un índice financiero, pero los topes de ajuste limitan la magnitud del cambio en un momento dado. Su asesor de préstamos le explicará detalladamente cómo funciona esto para el tipo de hipoteca de tasa ajustable (ARM) específico que está considerando.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de tasa ajustable
Depende de tu situación. Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) vienen con topes de ajuste de tasa que limitan cuánto puede aumentar su tasa de interés en cada ajuste y durante la vigencia del préstamo, por lo que existen protecciones incorporadas contra pagos descontrolados. El riesgo es mayor para los compradores que planean permanecer en la vivienda a largo plazo y que podrían enfrentarse a múltiples ajustes al alza. Para los compradores con un horizonte temporal más corto, las hipotecas de tasa ajustable pueden ser la opción financiera más inteligente.
Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) suelen ser una buena opción para los compradores que planean vender o refinanciar antes de que finalice el período fijo, para los compradores que esperan que sus ingresos crezcan significativamente en los próximos años y para los compradores que desean maximizar su poder adquisitivo en la actualidad. Si planea quedarse en su casa durante 20 o 30 años y desea una previsibilidad total en los pagos, una hipoteca a tipo fijo puede ser una mejor opción.
Una vez finalizado el período fijo, su tarifa se ajustará en función de un índice financiero más un margen preestablecido. El límite de ajuste restringe la cantidad en que la tasa puede variar en cada período. En los documentos de su préstamo se detallará exactamente cómo funciona esto, y su asesor de préstamos le explicará escenarios de pago realistas antes de que se comprometa.
Si. Muchos prestatarios contratan una hipoteca de tasa ajustable con la intención de refinanciarla antes de que finalice el período de tasa fija. Si los tipos de interés han bajado o su situación financiera ha mejorado, refinanciar su hipoteca a un tipo fijo o a otro préstamo de tasa ajustable podría ser una buena opción. Nuestro equipo puede ayudarle a planificar los tiempos.
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) ofrecen tasas iniciales más bajas que las hipotecas de tasa fija , lo que las convierte en una excelente opción para los compradores que no mantendrán el préstamo a largo plazo. Si buscas opciones con un pago inicial bajo, vale la pena considerar los préstamos VA y los préstamos USDA . Los compradores primerizos o aquellos con puntajes crediticios bajos también podrían beneficiarse al considerar los préstamos FHA .
Vamos a hacer los cálculos.
Realiza una comparación directa entre una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y una hipoteca de tasa fija con nuestras calculadoras hipotecarias . Ver la diferencia entre los pagos mensuales y los intereses totales a lo largo del tiempo puede hacer que la decisión sea mucho más clara.
Consolidación y Refinanciamiento
Decida si debería refinanciar una sola hipoteca o consolidar la primera y segunda hipoteca en una sola.
Amortización de Hipoteca
Calcule el importe de la cuota mensual de una hipoteca en función del importe de capital prestado, la duración del préstamo y la tasa de interés anual.
Calculadora de Liquidación
Averigüe el pago mensual adicional que tendrá que hacer por su hipoteca actual para saldarla en una cantidad determinada de años.
Calculadora de Refinanciamiento
Compruebe si le conviene refinanciar su hipoteca actual a una tasa de interés más baja.
Calculadora de Asequibilidad para Inquilinos
Calcule la hipoteca que podría pagar a partir del pago mensual del alquiler, el pago inicial, los posibles impuestos sobre la propiedad y el seguro para propietarios.
Calculadora de Ahorro de Impuestos
Calcule cuánto ahorra en impuestos con el interés deducible y los pagos del impuesto sobre bienes inmuebles.
Calculadora de Comparación de Plazos
Compare los pagos mensuales y los costos de los intereses de las hipotecas sobre viviendas con distintos plazos.
¿Una ARM Es Adecuada para Usted?
Una ARM podría ser ideal para usted si tiene previsto vender o refinanciar su vivienda dentro de 5 – 10 años. Sin embargo, no es la única razón para tenerla en cuenta — si espera que sus ingresos aumenten sustancialmente en los próximos años y no le molesta tener incertidumbre respecto a los pagos, la ARM podría ser una muy buena opción. Los pagos iniciales más bajos le permiten costear una vivienda más costosa desde el primer momento.
Sin embargo, si valora la estabilidad de los pagos a largo plazo o planea quedarse en el mismo lugar durante décadas, una hipoteca a tipo fijo podría ser una mejor opción. Solo tiene que elegir un préstamo que coincida con su proyecto de vida.
En First Heritage Mortgage, creemos en ayudar a que las personas tomen decisiones informadas. No solo ofrecemos ARM — le ayudamos a que entienda cómo funcionan. Como su prestamista hipotecario, le explicaremos cada opción, proyectaremos los pagos futuros y le indicaremos que tipo de préstamos le conviene más según sus objetivos.
¿Le interesa saber qué otras ofertas tenemos? No deje de consultar nuestros préstamos hipotecarios a tipo fijo, así como nuestros otros programas, como los préstamos del USDA, VA y FHA.
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¿Está listo? Pongamos manos a la obra
Una hipoteca de tasa ajustable no es para todos, pero para el comprador adecuado puede ser una de las herramientas más efectivas para financiar una vivienda. Analicemos tu cronograma, tus objetivos y qué es lo que más te conviene.
Nuestros asesores de préstamos proyectarán sus pagos en diferentes escenarios de tasas de interés, le explicarán claramente los límites máximos y las condiciones de ajuste, y se asegurarán de que usted esté bien informado. Sin presiones, solo consejos honestos.
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