Préstamos hipotecarios con tasa variable (ARM)
Una opción de hipoteca dinámica con tasas de interés iniciales más bajas.
Contactar con un Oficial de PréstamosUn comienzo más inteligente para el comprador adecuado
Una hipoteca con tasa variable (ARM) le ofrece una tasa de interés fija más baja durante un período inicial y, posteriormente, se ajusta periódicamente en función de las condiciones del mercado. Para los compradores que tienen previsto mudarse, refinanciar o esperan que sus ingresos crezcan, una ARM puede implicar pagos más bajos en los años que más importan.
En First Heritage Mortgage, le ayudaremos a comprender exactamente cómo funciona una ARM, qué esperar cuando se ajusta y si es la opción adecuada para su situación. Explore todas nuestras opciones de préstamos de vivienda para ver una comparación de las ARM.
Hablar con Nuestro EquipoPréstamos ARM
Diseñados para compradores con visión de futuro
Las ARM suelen tener una tasa inicial entre un 0.5% y un 1% más baja que las hipotecas con tasa fija similares, lo que se traduce en ahorros reales en su pago mensual desde el principio.
Dado que sus pagos iniciales son más bajos, usted podría calificar para un préstamo de mayor cuantía que con una hipoteca con tasa fija.
Elija entre plazos de tasa fija de 5, 7, 10 o 15 años, según cuánto tiempo tenga previsto permanecer en la vivienda.
Su tasa de interés solo puede cambiar en un importe establecido en cada ajuste y a lo largo de la vigencia del préstamo, de modo que usted esté protegido frente a aumentos drásticos en los pagos.
Las ARM están disponibles en una amplia variedad de importes de préstamos, incluidos préstamos jumbo para viviendas de mayor precio.
Si las tasas del mercado caen durante el período de ajuste, su tasa y pago podrían reducirse sin necesidad de refinanciar.
Así es como funciona una ARM
Los préstamos ARM suelen indicarse con dos números, como 7/1 o 10/1. El primer número es la duración del período de tasa fija en años. El segundo número es la frecuencia con la que la tasa se ajusta después, también en años.
Por lo tanto, en una ARM 7/1, su tasa permanece fija durante los primeros 7 años. A partir de entonces, se ajusta una vez al año durante el resto de la vigencia del préstamo. Una ARM 10/1 funciona de la misma manera, con un período fijo de 10 años seguido de ajustes anuales.
Durante el período de ajuste, su tasa sube o baja en función de un índice financiero, pero los límites de ajuste restringen cuánto puede cambiar en cualquier momento. El oficial de préstamos le explicará exactamente cómo funciona esto para la ARM específica que esté considerando.
Preguntas Frecuentes sobre los Préstamos ARM
Depende de su situación. Las ARM cuentan con límites de ajuste de tasa que restringen el aumento de la tasa de interés en cada ajuste y durante la vigencia del préstamo, por lo que incorporan medidas de protección contra un aumento descontrolado de los pagos. El riesgo es más alto para los compradores que tienen previsto permanecer en la vivienda a largo plazo y que podrían verse afectados por múltiples subidas de las tasas. Para los compradores con un horizonte temporal más corto, las ARM pueden ser la opción financiera más inteligente.
Las ARM suelen ser una buena opción para los compradores que tienen previsto vender o refinanciar antes de que finalice el período con tasa fija, para aquellos que esperan que sus ingresos aumenten considerablemente en los próximos años y para quienes desean maximizar su poder adquisitivo hoy. Si tiene previsto permanecer en su vivienda durante 20 o 30 años y desea previsibilidad total de los pagos, una hipoteca con tasa fija podría ser una mejor opción.
Una vez que finaliza el período fijo, su tasa se ajusta en función de un índice financiero más un margen establecido. Su límite de ajuste establece cuánto puede cambiar la tasa en cada período. Los documentos de su préstamo detallarán exactamente cómo funciona esto, y su oficial de préstamos le explicará situaciones de pago realistas antes de que se comprometa.
Sí. Muchos prestatarios contratan una ARM con la intención de refinanciarla antes de que finalice el período con tasa fija. Si las tasas han bajado o su situación financiera ha mejorado, podría ser conveniente refinanciar a un préstamo con tasa fija u otra ARM. Nuestro equipo puede ayudarle a decidir cuándo es el mejor momento.
Las ARM ofrecen tasas iniciales más bajas que las hipotecas con tasa fija, lo que las convierte en una buena opción para los compradores que no vayan a mantener el préstamo a largo plazo. Si busca opciones con pago inicial bajo, vale la pena que se informe sobre los préstamos del VA y los préstamos del USDA. Los compradores de primera vivienda o las personas con puntajes crediticios más bajos también podrían beneficiarse de los préstamos de la FHA.
Hagamos los cálculos
Compare directamente una ARM con una hipoteca con tasa fija utilizando nuestras calculadoras de hipoteca. Ver la diferencia en los pagos mensuales y los intereses totales a lo largo del tiempo puede ayudar a aclarar mucho la decisión.
Consolidación y Refinanciamiento
Decida si debería refinanciar una sola hipoteca o consolidar la primera y segunda hipoteca en una sola.
Amortización de Hipoteca
Calcule el importe de la cuota mensual de una hipoteca en función del importe de capital prestado, la duración del préstamo y la tasa de interés anual.
Calculadora de Liquidación
Averigüe el pago mensual adicional que tendrá que hacer por su hipoteca actual para saldarla en una cantidad determinada de años.
Calculadora de Refinanciamiento
Compruebe si le conviene refinanciar su hipoteca actual a una tasa de interés más baja.
Calculadora de Asequibilidad para Inquilinos
Calcule la hipoteca que podría pagar a partir del pago mensual del alquiler, el pago inicial, los posibles impuestos sobre la propiedad y el seguro para propietarios.
Calculadora de Ahorro de Impuestos
Calcule cuánto ahorra en impuestos con el interés deducible y los pagos del impuesto sobre bienes inmuebles.
Calculadora de Comparación de Plazos
Compare los pagos mensuales y los costos de los intereses de las hipotecas sobre viviendas con distintos plazos.
¿Una ARM es adecuada para usted?
Una ARM podría ser ideal para usted si tiene previsto vender o refinanciar su vivienda dentro de 5 – 10 años. Sin embargo, no es la única razón para tenerla en cuenta — si espera que sus ingresos aumenten sustancialmente en los próximos años y no le molesta tener incertidumbre respecto a los pagos, la ARM podría ser una muy buena opción. Los pagos iniciales más bajos le permiten costear una vivienda más costosa desde el primer momento.
Sin embargo, si quiere que los pagos a largo plazo sean estables o tiene previsto quedarse en el mismo sitio por décadas, sería mejor una hipoteca con tasa fija. Solo tiene que elegir un préstamo que coincida con su proyecto de vida.
En First Heritage Mortgage, creemos en ayudar a que las personas tomen decisiones informadas. No solo ofrecemos ARM — le ayudamos a que entienda cómo funcionan. Como su prestamista hipotecario, le explicaremos cada opción, proyectaremos los pagos futuros y le indicaremos que tipo de préstamos le conviene más según sus objetivos.
¿Le interesa saber qué otras ofertas tenemos? Consulte nuestros préstamos hipotecarios con tasa fija, junto con los otros programas, como los préstamos del USDA, del VA y de la FHA.
Conectar ahora
¿Está listo? Pongamos manos a la obra
Una ARM no es para todos, pero para el comprador adecuado puede ser una de las herramientas más eficaces a la hora de financiar la compra de una vivienda. Hablemos de sus plazos, sus objetivos y la opción más adecuada para usted.
Nuestros oficiales de préstamos proyectarán sus pagos en función de diferentes tasas de interés, le explicarán con claridad los límites y los plazos de ajuste, y se asegurarán de que conozcas todos los detalles antes de tomar una decisión. Sin presiones, solo orientación honesta.
Contactar con un Oficial de Préstamos