¿Qué Debe Saber al Heredar una Propiedad?

¿Has heredado una casa recientemente? Aunque pueda parecer un regalo generoso, heredar una propiedad puede suscitar muchas preguntas y una gran carga emocional, especialmente si proviene de la pérdida de un ser querido.

Cuando heredas una casa, también asumes algunos costos financieros ocultos, como impuestos a la propiedad y pagos hipotecarios restantes, que la mayoría de las personas pasan por alto. Ya sea que elija conservar o vender su herencia, es importante comprender las implicaciones financieras para determinar qué enfoque se alinea mejor con sus objetivos a largo plazo.

En esta publicación de blog, evaluaremos sus opciones y descubriremos los requisitos legales ocultos en la letra pequeña de su herencia para que pueda tomar una decisión informada que sea mejor para usted.

¿Cómo se determina la herencia de propiedad?

Normalmente, una persona hereda una vivienda a través de un testamento, un fideicomiso o, en ausencia de testamento, siguiendo las leyes estatales de sucesión intestada. Un testamento especifica quién recibirá determinados bienes. Si usted hereda una propiedad a través de un testamento, esta pasará al tribunal testamentario, donde el albacea revisará y facilitará la transferencia legal de la propiedad a los beneficiarios designados. Si la propiedad heredada se encuentra en un fideicomiso, normalmente se evita el proceso de sucesión testamentaria.

Si vas a heredar una propiedad, es importante que entiendas los detalles de los documentos de la herencia. En muchos casos, la herencia viene con condiciones, como restricciones sobre cómo se puede usar la propiedad o acceder a ella al alcanzar cierta edad o un hito importante. Por eso, los documentos de planificación patrimonial del difunto son esenciales para evitar confusiones. Los documentos especifican la distribución de los activos según los deseos de los propietarios anteriores.

Sus opciones después de heredar una propiedad

Si ha heredado una propiedad, tiene algunas opciones sobre cómo le gustaría seguir adelante.

Puedes elegir…

• Mantener la casa para uso personal

• Convertir la casa en una propiedad de alquiler

• Vender la propiedad

Antes de tomar una decisión, es importante considerar todos los costos ocultos que conlleva la herencia. No lo olvides, esta no es una casa gratis. Usted seguirá siendo responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad, cubrir los costos de mantenimiento y realizar los pagos mensuales si existe una hipoteca. Dependiendo de lo que se incluya en la herencia, puede resultar caro. Debe evaluar si las condiciones financieras y físicas de la propiedad se ajustan a su presupuesto actual y a sus objetivos a largo plazo.

Conservación de la propiedad heredada

Si desea conservar la propiedad heredada, examine detenidamente el estado de la vivienda y calcule los gastos recurrentes. Piensa si la ubicación o los requisitos de la propiedad se ajustan a tu estilo de vida y a las obligaciones financieras que conlleva ser propietario. Si funciona, puede ser una transición emocionante que respalde tus objetivos a largo plazo.

También puede optar por convertir la casa en una propiedad de alquiler para generar ingresos adicionales que ayuden a cubrir los gastos. Si esa es la ruta que desea seguir, asegúrese de evaluar su capacidad para gestionar a los inquilinos y el mantenimiento de rutina. De cualquier manera, conservar la propiedad puede ser una forma significativa de honrar a un ser querido y al mismo tiempo apoyar objetivos financieros a largo plazo.

Venta de propiedad heredada

Sin embargo, si la vivienda necesita reparaciones y no se ajusta a tus planes a largo plazo, entonces venderla puede ser la mejor opción. Antes de poner la propiedad a la venta , compruebe si existe algún saldo pendiente de hipoteca o impuestos sobre la propiedad impagados. También es importante comprender las posibles implicaciones fiscales, incluidos los impuestos sobre las ganancias de capital y cómo una base imponible ajustada puede afectar la cantidad que debe pagar.

Si hay varios herederos, todos deben estar de acuerdo antes de que se pueda vender la propiedad. Si bien vender una casa heredada puede ser un proceso emotivo, también puede brindar alivio financiero y permitirle usar las ganancias para apoyar otros objetivos en su vida.

¿Qué pasa si la propiedad todavía tiene una hipoteca?

Si la propiedad aún tiene una hipoteca, el préstamo no desaparece automáticamente al heredar la vivienda. Para evitar recargos por mora o la ejecución hipotecaria, tendría que saldar el saldo restante, pero tiene un par de opciones. Dependiendo de tus objetivos, podrías vender la propiedad, asumir los pagos mensuales o refinanciar.

En muchos casos, la ley federal permite a los herederos asumir la hipoteca sin que se active una cláusula de vencimiento anticipado por venta, lo que significa que no se le puede obligar a liquidar la hipoteca y mantener las condiciones actuales del préstamo. Si planea conservar la vivienda, la refinanciación podría permitirle acceder al capital acumulado o ajustar las condiciones de su hipoteca.

Si la vivienda ya está totalmente pagada, ¡la buena noticia es que no tienes que preocuparte por los pagos de la hipoteca! Pero usted seguirá siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y los gastos de mantenimiento. Es posible que pueda acceder al valor neto de la vivienda para ayudarle a cubrir estos gastos.

Si está listo para vender, refinanciar o simplemente comprender mejor su hipoteca actual, hable con un oficial de préstamos experimentado para evaluar sus opciones junto con sus objetivos financieros.

¿Debo pagar impuestos por los bienes heredados?

Es posible que tenga que pagar impuestos sobre la propiedad heredada. Dependiendo de su caso, podrían aplicarse impuestos sobre el patrimonio y sobre las herencias. El gobierno federal puede aplicar impuestos sobre el patrimonio antes de que se distribuyan los bienes, pero solo si el patrimonio total supera un umbral de exención elevado . Pero la mayoría de las propiedades no alcanzan este umbral.

Algunos estados también imponen sus propios impuestos sobre el patrimonio o la herencia. Las normas pueden variar dependiendo del lugar donde vivas y de la relación que tuvieras con la persona fallecida. Dado que estas normas varían según el estado, asegúrese de revisar las leyes específicas de su estado.

Más allá de los impuestos sobre el patrimonio y la herencia, es importante comprender cómo se pueden aplicar los impuestos si decide vender la propiedad. Cuando se hereda una propiedad, normalmente se recibe una revalorización del valor de la propiedad a efectos fiscales. Esto significa que el IRS ajusta la base del costo de la propiedad a su valor justo de mercado en la fecha exacta de la muerte del propietario original.

La base de costo ajustada puede proporcionar una ventaja fiscal significativa. Si vende la propiedad más adelante, solo pagará impuestos sobre la diferencia entre el precio de venta y el valor ajustado, no sobre el precio de compra original. Además, los bienes heredados se consideran automáticamente un activo a largo plazo a efectos del impuesto sobre las ganancias de capital, incluso si no los ha tenido durante mucho tiempo. Es importante tener en cuenta que no todas las propiedades o situaciones reúnen los requisitos para una base imponible ajustada al alza. Existen muchos factores que influyen en la elegibilidad.

Ser heredero de una herencia puede conllevar muchas decisiones complejas. Pero con el equipo adecuado y una planificación apropiada, no tiene por qué ser abrumador.

Ya sea que elija conservar, vender o refinanciar su préstamo, nuestro equipo de asesores de préstamos con experiencia le guiará sobre sus opciones y creará un plan que se ajuste a sus objetivos a largo plazo. ¡Contáctenos hoy mismo!