¿Cuál es el Pago Inicial Promedio de una Vivienda?

Cuando comience a pensar en comprar una casa, probablemente primero considere si tiene suficiente dinero ahorrado para el pago inicial.

El pago inicial constituye una parte importante del proceso hipotecario. Desempeña un papel en la determinación de sus pagos mensuales y lo ayuda a calificar para ciertos programas de préstamos. Pero no se desanime si no puede depositar 20 %. Existen muchos tipos diferentes de programas de préstamos, algunos de los cuales tienen requisitos de pago inicial mucho más bajos.

En esta publicación, echamos un vistazo a los programas de préstamos comunes y sus requisitos de pago inicial, cuál es el pago inicial promedio, cómo puede evaluar cuánto debe pagar y cómo el seguro hipotecario privado (PMI) jugará un factor en su decisiones

¿Cuáles son algunos de los requisitos comunes de pago inicial del programa de préstamos?

Cada programa de préstamo tiene su propio requisito de pago inicial mínimo. Estos son los tipos de préstamos más populares y sus respectivos términos:

• préstamo convencional: Esta es la hipoteca más común en los EE. UU. y requiere un mínimo de 3 % de pago inicial. Si tiene un puntaje de crédito inferior a 620 o una gran cantidad de deuda, su prestamista puede requerir un porcentaje mayor de pago inicial.

• Préstamo FHA :Los préstamos de la FHA ayudan a los posibles compradores de vivienda con ingresos bajos o moderados a lograr ser propietarios de una vivienda. Este programa de préstamo respaldado por el gobierno permite pagos iniciales tan bajos como 3.5 %, con un puntaje de crédito mínimo de 500 .
• préstamo VA: El préstamo hipotecario del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) está disponible para miembros del servicio militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes que cumplan con los requisitos. El Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU. respalda una parte del préstamo, lo que permite a los prestamistas ofrecer condiciones más favorables, incluido el requisito de pago inicial.
• préstamo del usda: El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) respalda los préstamos del USDA , y su objetivo principal es ayudar a que las comunidades rurales más pequeñas prosperen haciendo que las propiedades en esas áreas sean más asequibles. Al igual que los préstamos VA, los préstamos USDA pueden permitirle comprar su casa sin pago inicial.

¿Cuál es el pago inicial promedio de una hipoteca?

Después de conocer los diferentes requisitos de cada programa, es posible que aún se pregunte cuál es el pago inicial promedio y dónde se encuentra dentro de ese rango.

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios recopila datos sobre compradores y vendedores de viviendas. Su investigación sitúa el pago inicial medio en el 12 % en 2020 , y esa cifra baja al 7 % para los compradores de vivienda por primera vez.

Si bien es bueno saber cómo se ve el panorama para los pagos iniciales, es más importante concentrarse en su situación financiera.

¿Cuánto debo poner en mi hipoteca?

Ahora equipado con una comprensión de los principales programas de préstamos y los montos típicos de pago inicial que los compradores están pagando hoy, su próximo paso es reducir cuánto puede y debe poner para la compra de su casa.

El pago inicial de todos será diferente, pero debe considerar estos factores en su evaluación:

• Un pago inicial más alto equivale a una cuota mensual más baja. El pago inicial reduce el capital del préstamo y, por lo tanto, reduce las cuotas mensuales. Si puede permitirse el pago inicial más ahora, puede reducir las tasas de interés y el costo total del préstamo.
• Si aportas menos del 20 %, probablemente tendrás que contratar un seguro hipotecario privado (PMI). Por eso probablemente hayas oído que es buena idea dar un anticipo de al menos 20 %. Desglosamos esto con más detalle en la siguiente sección de esta publicación.
• Asegúrate de que aún te queden ahorros después de cubrir el pago inicial y otros gastos de cierre. Ser propietario de una vivienda conlleva gastos inesperados, por lo que no querrás agotar todos tus ahorros pagando la entrada. Trabaje con su oficial de préstamos y su planificador financiero para evaluar cuánto debe mantener ahorrado para ser propietario de una vivienda.

¿Qué pasa con ese 20 % de reducción de referencia?

Muchos estadounidenses creen que debe tener un 20 % de pago inicial ahorrado antes de comprar una casa. Ser capaz de hacer un pago inicial del 20 % le abrirá las puertas a mejores opciones de financiamiento y tasas preferenciales, pero de ninguna manera es un factor decisivo si solo puede hacer un pago inicial de una cantidad menor.

Si está financiando con un préstamo convencional, deberá pagar el Seguro Hipotecario Privado (PMI) si está pagando menos del 20 %. Esto asegura la hipoteca en caso de incumplimiento de pago de su préstamo y ayuda a proteger al prestamista. Hay buenas noticias: Puede eliminar el PMI una vez que alcance el 20 % de capital, lo que significa que ha pagado el 20 % del préstamo.

Con esto en mente, puede evaluar sus finanzas y el costo del PMI y decidir si tiene sentido seguir adelante con un pago inicial más bajo, sabiendo que puede cancelar el PMI más adelante.

Su mejor recurso para determinar el programa de préstamos más adecuado para su situación financiera será su oficial de préstamos. Conocen bien y se mantienen actualizados con las tendencias del mercado y los programas de préstamos que se ofrecen.

No dude en comenzar con uno de nuestros oficiales de préstamos hoy. Estarán encantados de ayudarle a prepararse para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.