¿Qué Debe Saber al Heredar una Propiedad?

¿Ha heredado recientemente una casa? Aunque parezca un regalo generoso, heredar una propiedad puede generar muchas preguntas y carga emocional, especialmente si se debe a la pérdida de un ser querido.  

Cuando heredas una casa, también asumes algunos costos financieros ocultos, como impuestos a la propiedad y pagos hipotecarios restantes, que la mayoría de las personas pasan por alto. Ya sea que elija conservar o vender su herencia, es importante comprender las implicaciones financieras para determinar qué enfoque se alinea mejor con sus objetivos a largo plazo.

En esta publicación de blog, evaluaremos sus opciones y descubriremos los requisitos legales ocultos en la letra pequeña de su herencia para que pueda tomar una decisión informada que sea mejor para usted.  

¿Cómo se determina la herencia de propiedad?

Una persona generalmente hereda una vivienda mediante testamento, fideicomiso o, en ausencia de testamento, siguiendo las leyes estatales sobre sucesiones intestadas. Un testamento estipula quién recibirá determinados bienes. Si hereda bienes mediante testamento, estos se presentarán ante el tribunal de sucesiones, donde el albacea revisará y facilitará la transferencia legal de la propiedad a los beneficiarios designados. Si los bienes heredados se mantienen en un fideicomiso, generalmente se evita el proceso sucesorio.  

Si hereda una propiedad, es importante comprender los detalles de los documentos sucesorios. En muchos casos, la herencia conlleva condiciones, como restricciones sobre el uso de la propiedad o el acceso a ella al alcanzar cierta edad o hito. Por eso, los documentos de planificación patrimonial del fallecido son esenciales para reducir la confusión. Los documentos especifican la distribución de los activos según los deseos de los propietarios anteriores.

Sus opciones después de heredar una propiedad

Si ha heredado una propiedad, tiene algunas opciones sobre cómo le gustaría seguir adelante.  

Puedes elegir… 

• Mantener la casa para uso personal 

• Convertir la casa en una propiedad de alquiler 

• Vender la propiedad 

Antes de tomar una decisión, es importante considerar todos los costos ocultos que conlleva su herencia. No olvide que esta no es una casa gratis. Usted seguirá siendo responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad, cubrir los costos de mantenimiento y realizar los pagos mensuales si existe una hipoteca. Dependiendo de lo que incluya la herencia, puede resultar costosa. Debe evaluar si las condiciones financieras y físicas de la propiedad se ajustan a su presupuesto actual y sus objetivos a largo plazo.

Conservación de la propiedad heredada

Si desea conservar la propiedad heredada, examine detenidamente el estado de la vivienda y calcule los gastos corrientes. Considere si la ubicación o las necesidades de la propiedad se adaptan a su estilo de vida y a las obligaciones financieras que conlleva ser propietario. Si funciona, esta puede ser una transición emocionante que contribuya a sus objetivos a largo plazo.  

También puede optar por convertir la casa en una propiedad de alquiler para generar ingresos adicionales que ayuden a cubrir los gastos. Si esa es la ruta que desea seguir, asegúrese de evaluar su capacidad para gestionar a los inquilinos y el mantenimiento de rutina. De cualquier manera, conservar la propiedad puede ser una forma significativa de honrar a un ser querido y al mismo tiempo apoyar objetivos financieros a largo plazo.  

Venta de propiedad heredada

Sin embargo, si la casa necesita reparaciones y no se ajusta a sus planes a largo plazo, venderla podría ser la mejor opción. Antes de poner la propiedad a la venta , verifique si tiene un saldo hipotecario pendiente o impuestos prediales impagos. También es importante comprender las posibles implicaciones fiscales, incluyendo los impuestos sobre las ganancias de capital y cómo un aumento de la base imponible puede afectar su deuda.

Si hay varios herederos, todos deben estar de acuerdo antes de vender la propiedad. Si bien vender una casa heredada puede ser un proceso emotivo, también puede brindar alivio financiero y permitirle usar las ganancias para apoyar otros objetivos en su vida. 

¿Qué pasa si la propiedad todavía tiene una hipoteca?

Si la propiedad aún tiene hipoteca, el préstamo no desaparece automáticamente al heredar la vivienda. Necesitará cubrir el saldo restante para evitar cargos por mora o una ejecución hipotecaria, pero tiene un par de opciones. Dependiendo de sus objetivos, podría vender la propiedad, hacerse cargo de los pagos mensuales o refinanciar.  

En muchos casos, la ley federal permite que los herederos asuman la hipoteca sin aplicar una cláusula de vencimiento en caso de venta, lo que significa que no se les puede obligar a liquidar la hipoteca y mantener las condiciones actuales del préstamo. Si planea conservar la vivienda, la refinanciación podría permitirle acceder al capital o ajustar las condiciones de su hipoteca.  

Si la casa está totalmente pagada, ¡la buena noticia es que no tendrá que preocuparse por los pagos de la hipoteca! Sin embargo, seguirá siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y los gastos de mantenimiento. Es posible que pueda acceder al valor neto de la vivienda para ayudarle a cubrir estos gastos.

Si está listo para vender, refinanciar o simplemente comprender mejor su hipoteca actual, hable con un oficial de préstamos experimentado para evaluar sus opciones junto con sus objetivos financieros.  

¿Debo pagar impuestos por los bienes heredados?

Es posible que tenga que pagar impuestos sobre la propiedad heredada. Dependiendo de su caso, podrían aplicarse impuestos sobre sucesiones y herencias. El gobierno federal puede aplicar impuestos sobre sucesiones antes de la distribución de los bienes, pero solo si el patrimonio total supera un umbral de exención elevado . Sin embargo, la mayoría de los patrimonios no alcanzan este umbral.  

Algunos estados también imponen sus propios impuestos sobre el patrimonio o la herencia. Las normas pueden variar según el lugar de residencia y el parentesco con la persona fallecida. Dado que estas normas difieren según el estado, asegúrese de revisar las leyes específicas de su estado. 

Además de los impuestos sobre sucesiones y herencias, es importante comprender cómo se aplican los impuestos si decide vender la propiedad. Al heredar una propiedad, generalmente se le aplica una base imponible incrementada . Esto significa que el IRS ajusta la base del costo de la propiedad a su valor justo de mercado en la fecha exacta de la muerte del propietario original.  

El valor base incrementado puede ofrecer una ventaja fiscal significativa. Si vende la propiedad posteriormente, solo pagará impuestos sobre la diferencia entre el precio de venta y el valor incrementado, no sobre el precio de compra original. Además, los bienes heredados se consideran automáticamente un activo a largo plazo a efectos del impuesto sobre las ganancias de capital, incluso si no se han tenido durante mucho tiempo. Es importante tener en cuenta que no todas las propiedades o situaciones califican para una base imponible incrementada. Hay muchos factores que influyen en la elegibilidad.

Ser heredero de una herencia puede conllevar muchas decisiones complejas. Pero con el equipo adecuado y una planificación apropiada, no tiene por qué ser abrumador.  

Ya sea que elija conservar, vender o refinanciar su préstamo, nuestro equipo de asesores de préstamos con experiencia le guiará sobre sus opciones y creará un plan que se ajuste a sus objetivos a largo plazo. ¡Contáctenos hoy mismo!