Cómo comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles 

Para muchos estadounidenses, la deuda por préstamos estudiantiles puede parecer una de las barreras más importantes para comprar una casa. Según la Iniciativa de Datos Educativos, a partir de agosto 8, 2025 , el saldo promedio de la deuda por préstamos federales para estudiantes es de $ 39,075 . 

Equilibrar los pagos mensuales de préstamos estudiantiles mientras intenta ahorrar para el pago inicial de su casa puede resultar abrumador. Pero la buena noticia es que tener préstamos estudiantiles no le impide automáticamente convertirse en propietario de una vivienda. Con la estrategia, el programa de préstamos y la orientación adecuados, puede alcanzar con éxito su objetivo de ser propietario de una vivienda. 

En esta guía, analizaremos cómo la deuda por préstamos estudiantiles afecta el proceso hipotecario, qué opciones están disponibles y por qué programas como el Préstamo Hipotecario de la FHA pueden ser una opción inteligente. 

¿Se puede comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles? 

Si. Los prestamistas esperan ver préstamos estudiantiles en las solicitudes, especialmente para compradores de vivienda por primera vez. El factor principal es cómo esos préstamos afectan su relación deuda-ingreso (DTI) . 

El DTI muestra qué parte de sus ingresos mensuales se destina a deudas en comparación con sus ingresos totales. Muchos prestamistas quieren un DTI del 43 por ciento o menos. La FHA y otros programas pueden permitir una proporción más alta si usted tiene puntos fuertes como un buen crédito o un pago inicial mayor. 

Cómo los préstamos estudiantiles afectan la aprobación de una hipoteca 

Cuando usted solicita una hipoteca, los prestamistas tienen en cuenta: 

1. Sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles, incluso si están diferidos 

2. Su relación deuda-ingresos general 

3. Su puntaje de crédito e historial de pagos 

4. Cuánto ha ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre 

Si tiene un plan de pago basado en los ingresos, los prestamistas pueden usar el pago reducido cuando revisen su solicitud, dependiendo del programa de préstamo. El objetivo es hacer que sea más fácil calificar para una hipoteca. 

Beneficios de los préstamos hipotecarios de la FHA para prestatarios con deudas por préstamos estudiantiles 

El préstamo hipotecario de la FHA es una de las mejores opciones para quienes compran una vivienda por primera vez. Funciona bien si tienes deudas por préstamos estudiantiles porque tiene pautas flexibles. 

1. Es posible que pueda pagar tan sólo 3.5 por ciento si cuenta con un puntaje de crédito calificado. 

2. Los requisitos de puntuación crediticia son más flexibles que los de los préstamos convencionales. 

3. Las reglas de la FHA para los pagos de préstamos estudiantiles se actualizaron recientemente para facilitar la calificación para los prestatarios con planes de pago basados en los ingresos. 

Consejos para quienes compran una vivienda por primera vez y tienen deudas por préstamos estudiantiles 

Si está planeando comprar una casa mientras todavía paga préstamos estudiantiles, estos pasos pueden ayudar: 

1. Aumente su crédito pagando sus facturas a tiempo y reduciendo los saldos de sus tarjetas de crédito. 

2. Reduzca su DTI pagando deudas más pequeñas o refinanciando préstamos si tiene sentido. 

3. Busque programas de asistencia para el pago inicial que ofrezcan subvenciones o préstamos condonables. 

4. Obtenga una aprobación previa con anticipación para que sepa cuánto puede pagar. 

5. Trabaje con un prestamista local que entienda cómo los préstamos estudiantiles encajan en el proceso. 

Preguntas frecuentes 

¿Puedo calificar para un préstamo hipotecario de la FHA si tengo deudas por préstamos estudiantiles? 

Si. Los préstamos FHA están diseñados para ser flexibles para quienes compran una vivienda por primera vez. Su deuda por préstamos estudiantiles se tendrá en cuenta en su relación deuda-ingreso. Aun así, la FHA actualizó recientemente sus reglas para facilitar la calificación de los prestatarios con planes de pago basados en los ingresos. 

¿Los préstamos estudiantiles diferidos cuentan al solicitar una hipoteca? 

Si. Incluso si sus préstamos estudiantiles están en aplazamiento o indulgencia, los prestamistas deben incluir un pago calculado en su DTI. El monto depende del programa de préstamo que utilice. 

¿Cuál es la mejor hipoteca para quienes compran una vivienda por primera vez y tienen préstamos estudiantiles? 

El préstamo hipotecario de la FHA suele ser una de las mejores opciones debido a sus bajos requisitos de pago inicial, criterios de crédito más indulgentes y reglas actualizadas para la deuda de préstamos estudiantiles. Otros programas, como los préstamos convencionales con características para compradores primerizos, también pueden funcionar dependiendo de su perfil financiero. 

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de que me aprueben la deuda de préstamos estudiantiles? 

Un buen punto de partida es trabajar con un agente de préstamos experto para que evalúe su salud financiera y elabore un plan si aún no está listo para comprar una casa. Es posible que le aconsejen reducir sus otras deudas, mejorar su puntuación crediticia, ahorrar para el pago inicial y obtener una aprobación previa con anticipación. Estos pasos pueden fortalecer su solicitud, incluso con préstamos estudiantiles. 

¿Mi plan de pago basado en los ingresos me ayudará a calificar para una hipoteca? 

En muchos casos, sí. Los prestamistas pueden usar su pago basado en los ingresos en lugar de un pago calculado más alto, lo que puede mejorar su DTI y facilitar la calificación. 

Los préstamos estudiantiles no tienen por qué impedirle convertirse en propietario de una vivienda. Programas como el Préstamo Hipotecario de la FHA y una planificación adecuada pueden hacer posible que avance antes de lo que piensa. 

En First Heritage Mortgage, ayudamos a compradores de vivienda por primera vez todos los días, incluidos aquellos con deudas por préstamos estudiantiles. Nuestro equipo lo guiará a través de sus opciones, le explicará cómo su deuda de préstamos estudiantiles influye en su aprobación y lo ayudará a dar el siguiente paso hacia la compra de su primera vivienda. 

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