Cómo comprar una casa de vacaciones con un préstamo no QM 

¿Alguna vez has tomado unas vacaciones que deseabas que duraran para siempre? A veces, un destino de vacaciones permanece en tu memoria y te inspira a revivir esa experiencia cada año siendo propietario de una casa en ese lugar. Si alguna vez ha considerado comprar una casa de vacaciones, no está solo. 

Ya sea una acogedora cabaña en las montañas o una propiedad en la playa que se pueda alquilar, la idea de tener un lugar de escapada para usted o como propiedad de inversión puede sonar atractiva, pero cuando llega el momento de financiar esa segunda vivienda, algunos compradores descubren que las opciones hipotecarias tradicionales pueden ser un poco demasiado rígidas. 

Ahí es donde entran en juego los préstamos no QM. Estos préstamos están diseñados para situaciones financieras únicas, incluidos prestatarios autónomos e inversores inmobiliarios. En esta publicación de blog, aprenderá los mejores productos de préstamos no QM que podrían ayudarlo a convertir la casa de vacaciones de sus sueños en realidad. 

¿Qué es un préstamo no QM? 

Non-QM significa hipoteca no calificada . Se trata de préstamos hipotecarios que no siguen las mismas pautas estrictas que los préstamos convencionales respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac, lo que significa que ofrecen más flexibilidad en la calificación de los prestatarios. 

Los préstamos no QM suelen ser utilizados por trabajadores autónomos que tienen ingresos irregulares o desean utilizar formas alternativas para verificar su capacidad de pagar el préstamo. Un préstamo sin garantía de calidad podría ser una mejor opción si su situación financiera no le permite acceder a un financiamiento tradicional. Dado que están diseñados para prestatarios no tradicionales, pueden tener condiciones diferentes a las de los préstamos convencionales, como tasas de interés más altas o requisitos de enganche.

Cómo saber si un préstamo sin garantía de calidad es adecuado para usted 

Es posible que desee considerar un préstamo no QM si: 

• Eres autónomo o tienes un negocio 

• Sus ingresos son estacionales, variables o difíciles de documentar 

• Estás comprando una propiedad que planeas alquilar. 

• Desea utilizar extractos bancarios o activos para calificar 

• Le han rechazado una hipoteca tradicional 

Si alguno de estos escenarios le suena familiar, no está solo. Los préstamos no QM están diseñados para compradores como usted. 

¿Por qué utilizar un préstamo no QM para una casa de vacaciones? 

Comprar una segunda vivienda suele implicar más obstáculos que comprar una residencia principal. Muchos prestamistas exigen una puntuación crediticia más alta, un pago inicial mayor y más documentación, lo que puede ser difícil de cumplir para compradores con situaciones financieras únicas. 

Un préstamo no QM ofrece más flexibilidad. Es posible que pueda calificar basándose en extractos bancarios, ingresos por alquiler de la propiedad o sus activos. Estos préstamos pueden proporcionar una ruta de financiamiento para propiedades de vacaciones o de inversión si no cumple con los criterios de calificación tradicionales.

Préstamos con extracto bancario para compradores autónomos 

Si es dueño de un negocio o trabaja por cuenta propia, probablemente no tenga formularios W-2 ni recibos de pago para comprobar sus ingresos. Un préstamo con extracto bancario resuelve ese problema. En lugar de declaraciones de impuestos, utilice 12 o 24 meses de extractos bancarios para mostrar sus ingresos. 

Esta opción funciona bien si: 

• Eres autónomo o diriges tu propio negocio 

• Sus declaraciones de impuestos no reflejan sus ganancias reales 

• Quiere comprar una casa de vacaciones y necesita una forma flexible de calificar 

Trabajamos con muchos clientes que entran en esta categoría y han utilizado préstamos con extracto bancario para comprar la escapada de sus sueños. 

Préstamos DSCR para inversores inmobiliarios 

Si planea utilizar su casa de vacaciones como alquiler a corto plazo o como propiedad de inversión, un préstamo DSCR puede ser la opción adecuada. DSCR significa Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda. Es un préstamo que lo califica en función de los ingresos que la propiedad puede generar, en lugar de sus ingresos personales. 

Con un préstamo DSCR: 

1. No es necesario mostrar declaraciones de ingresos personales ni de impuestos. 

2. La elegibilidad del préstamo se determina utilizando los ingresos por alquiler de la propiedad. 

3. A menudo puedes cerrar más rápido con menos documentación 

Muchos inversores inmobiliarios utilizan préstamos DSCR para comprar propiedades de alquiler a corto plazo estilo Airbnb o VRBO. Vale la pena explorar esta opción si planeas alquilar tu casa de vacaciones. 

Préstamos ITIN para inversionistas extranjeros en bienes raíces 

Comprar una casa de vacaciones en los Estados Unidos como ciudadano extranjero es posible con la solución de préstamo adecuada. Los préstamos ITIN ofrecen un camino hacia la propiedad para aquellos que no tienen un número de Seguro Social. 

Estos préstamos están diseñados para personas que viven o trabajan en los EE. UU. y presentan impuestos utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Muchos inversores extranjeros utilizan esta opción para financiar casas de vacaciones que también pueden servir como alquileres a corto plazo o residencias a tiempo parcial. 

Los préstamos ITIN son una buena opción si: 

1. Eres un ciudadano no estadounidense sin un número de Seguro Social 

2. Usted presenta sus declaraciones de impuestos en los Estados Unidos utilizando un ITIN 

3. Estás invirtiendo en una segunda vivienda o en una escapada de temporada. 

4. Planea utilizar la propiedad tanto para uso personal como para generar ingresos. 

Si bien los préstamos ITIN pueden requerir un pago inicial o una tasa de interés más altos, brindan una valiosa oportunidad para que los compradores internacionales hagan crecer su cartera de bienes raíces y disfruten de los beneficios de poseer una propiedad en los Estados Unidos. 

No todos los futuros propietarios de viviendas utilizarán un préstamo convencional para financiar su próxima compra de vivienda, ¡y eso está bien! Los préstamos no QM existen para hacer posible la propiedad de una vivienda para aquellas personas con situaciones financieras únicas. 

Nuestro equipo de oficiales de préstamos experimentados está aquí para responder preguntas, guiarlo a través del proceso y conectarlo con un programa de préstamos que funcione para usted. Ya sea que esté comprando un refugio personal, un alquiler a corto plazo o una inversión a largo plazo, estamos listos para ayudarlo. 

Comience hoy mismo programando una consulta gratuita con uno de nuestros expertos oficiales de préstamos para obtener más información sobre préstamos con extracto bancario, préstamos DSCR, préstamos ITIN y otras soluciones que no son QM para descubrir si pueden ayudarlo a financiar su próxima casa de vacaciones.