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Si está considerando declararse en bancarrota o ya ha pasado por el proceso, probablemente se esté preguntando cómo afecta esto su capacidad para obtener una hipoteca, y si puede calificar para una. Puede ser más difícil obtener la aprobación de una hipoteca después de la bancarrota, y es probable que haya menos programas de préstamos para elegir. Pero la buena noticia es que sí, es posible calificar para un préstamo después de la bancarrota.

Cuando solicite una hipoteca, deberá cumplir con todos los requisitos establecidos por su prestamista. Si solicita una hipoteca después de la quiebra, estas condiciones son más estrictas, lo que hace que el proceso sea más desafiante. Es importante comprender las formas específicas en que su bancarrota afecta su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo, qué opciones de financiamiento estarán disponibles para usted y, lo que es más importante, los pasos que deberá seguir para estar en una buena posición para obtener un préstamo. .

¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota es un procedimiento legal que resulta de no pagar sus préstamos y deudas. Muy a menudo, el proceso de quiebra comienza cuando un deudor presenta una petición. En el procedimiento judicial, un juez examina los pasivos y activos de la persona o empresa cuyos préstamos y deudas se han vuelto más de lo que pueden pagar.

Dependiendo de varios factores, el tribunal puede descargar las deudas. Esto significa que el deudor no necesita pagar estas deudas. El juez también puede decidir sobreseer el caso si la empresa o persona en cuestión tiene bienes considerables para pagar el préstamo.

Más simplemente, la bancarrota brinda a las personas y las empresas la oportunidad de comenzar de nuevo cuando están luchando con problemas financieros, como una deuda alta.

Cuando se declara en bancarrota como individuo, hay dos tipos principales de presentaciones:

Capítulo 7

El Capítulo 7 , comúnmente conocido como Quiebra de Liquidación, descarga casi todas las deudas no garantizadas del deudor. Si se declara en bancarrota del Capítulo 7 , el tribunal emitirá una suspensión temporal de sus préstamos y deudas existentes. De esta manera, el acreedor no podrá ejecutar la hipoteca de su casa, reclamar su salario, amenazarlo, venir a cobrarle pagos, cortar sus servicios públicos o recuperar su propiedad.

El tribunal consultará a un síndico de quiebras para su caso y tomará posesión legal de su casa. El síndico será responsable de recibir sus activos y finanzas y de evaluar su elegibilidad para obtener la bancarrota del Capítulo 7 . Venderán algunos de sus activos para pagar al acreedor y organizarán una reunión con su acreedor donde ambos encontrarán puntos en común.

Capítulo 13

El Capítulo 13 , también conocido como Quiebra de asalariados, ofrece una opción para pagar el préstamo para aquellos que tienen suficientes ingresos. Esta opción es la mejor para las personas a las que les resulta difícil tratar con los acreedores debido a su pago inmediato y otros requisitos.

Los declarantes de este tipo de bancarrota tienen una mayor probabilidad de conservar su casa porque puede pagar hipotecas y préstamos con la ayuda de un plan de pago del Capítulo 13 . Le permite reducir las deudas no garantizadas y concentrarse en los pagos hipotecarios atrasados. Con este tipo de declaración de quiebra, tiene de tres a cinco años para pagar sus deudas utilizando diferentes métodos.

¿Cómo puede la bancarrota afectar su capacidad para obtener un préstamo hipotecario?

La bancarrota puede reducir significativamente su puntaje crediticio y permanecer en su informe crediticio durante mucho tiempo. También puede afectar su capacidad para obtener crédito. La bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito durante más de 10 años, mientras que el Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito durante más de siete años. 

Sin embargo, esto no significa que tenga que esperar tantos años para obtener una hipoteca. Solo necesita esperar hasta que un tribunal resuelva o desestime su bancarrota para calificar para un préstamo. La cantidad de años que tendrá que esperar depende del tipo de préstamo para el que esté tratando de calificar. También es posible obtener la aprobación si cumple con el período de espera y los requisitos de calificación para su programa de préstamo específico.

Préstamos hipotecarios para los que podría calificar después de la bancarrota

Para obtener una hipoteca después de la bancarrota, no está sujeto a un programa de préstamo específico. La clave es poder cumplir con los requisitos que tiene cada tipo de préstamo y averiguar con su prestamista qué opción funciona mejor para usted y la casa que está tratando de comprar. Algunos tipos de préstamos hipotecarios con los que puede optar incluyen préstamos convencionales , préstamos FHA , préstamos VA , préstamos USDA o un préstamo hipotecario no calificado .

¿Cómo puede calificar para una hipoteca después de la bancarrota?

Ya sea que haya pasado por la bancarrota o no, su puntaje de crédito es lo más importante cuando se trata de obtener la aprobación de una hipoteca. Si tiene un buen puntaje de crédito, puede obtener más fácilmente un préstamo con una tasa de interés baja. También puede seguir estos consejos comunes para reconstruir su puntaje de crédito:

Pague las facturas a tiempo

La mejor manera de mejorar su informe de crédito, con bancarrota o no, es mantenerse al día con sus pagos mínimos mensuales. También debe asegurarse de utilizar menos del 30 % de su límite de crédito. El gasto excesivo en tarjetas de crédito y la falta de pagos pueden generar problemas financieros que dificultarán la obtención de una hipoteca.

Evite solicitar una nueva deuda

Cada vez que adquiera una nueva deuda, se registrará en su informe de crédito. Su prestamista verá esto cuando solicite una hipoteca, y puede llevarlos a denegar su solicitud. Esto se debe a que si está pagando otras deudas, es menos probable que pueda pagar su hipoteca al mismo tiempo. Para tener una buena reputación y aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca, es mejor no contraer nuevas deudas antes o durante el proceso de obtención de un préstamo hipotecario.

Crear un presupuesto

Después de la bancarrota, es vital crear un presupuesto apropiado para estar al tanto de sus finanzas. Además de evitar pedir préstamos, también deberá reducir los gastos adicionales. Lo que es más importante, cuando lleve a cabo su plan de presupuesto, ayudará a que su puntaje crediticio comience a mejorar.

Ahorre para un pago inicial

Si desea obtener una hipoteca, por lo general es mejor ahorrar tanto como pueda para el pago inicial. Hay muchos beneficios de hacer un pago inicial más grande, incluida la posibilidad de obtener una mejor tasa de interés. En última instancia, el programa de préstamo que termine eligiendo determinará cuánto deberá pagar como pago inicial.

Obtenga una tarjeta de crédito garantizada

Una buena manera de comenzar a restablecer su crédito después de la bancarrota es con una tarjeta de crédito asegurada. Esto requiere que deposite una cierta cantidad por adelantado para que el emisor pueda reclamarla o usarla si no puede pagar sus facturas. También podrá recuperar su depósito si cierra la cuenta con buenos antecedentes o cambia a una tarjeta normal.

escribir una carta de explicación

Al solicitar una hipoteca, lo mejor es escribir una carta de explicación a su prestamista. Puede proporcionar detalles sobre su situación financiera actual. También debe incluir evidencia y estadísticas sobre sus ingresos, bancarrota y otros aspectos financieros relevantes para su situación. Asegúrese de incluir los pasos que está tomando para mejorar su crédito y pagar sus deudas, ya que esto les mostrará que está trabajando para reconstruir su solvencia. Recuerde que debe ser breve e informativo para que puedan entender su situación.

Manténgase activo y responsable

Es importante mantener una buena relación con su prestamista cuando intente obtener una hipoteca. Es esencial responder a sus consultas a tiempo. Sea honesto, coopere y esté preparado para responder sus preguntas. Esto mantendrá el proceso en movimiento y aumentará sus posibilidades de aprobación si cumple con sus requisitos.


La bancarrota puede causar desafíos financieros, pero no tiene por qué ser el final de su capacidad para convertirse en propietario de una vivienda. Si espera la cantidad de tiempo designada y toma las medidas necesarias para mejorar sus finanzas y su puntaje crediticio, es posible obtener un préstamo.

Obtener una hipoteca después de la bancarrota no es un viaje que deba emprender por su cuenta. Lo mejor es contratar a un abogado experto en bancarrotas para que te asesore y te ayude a declararte en bancarrota. Después de eso, asegúrese de trabajar con un prestamista experimentado que pueda ayudarlo con el proceso.

Sobre el autor: Lyle Solomon tiene una experiencia considerable en litigios, así como conocimientos prácticos sustanciales y experiencia en análisis y redacción legal. Desde 2003 , ha sido miembro del Colegio de Abogados del Estado de California. En 1998 , se graduó de la Facultad de Derecho McGeorge de la Universidad del Pacífico en Sacramento, California. Ahora se desempeña como abogado principal de Oak View Law Group en California. Ha colaborado en publicaciones como Entrepreneur, All Business, US Chamber, Finance Magnates y Next Avenue.

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El contenido incluido está destinado únicamente a fines informativos y no debe considerarse como un consejo profesional. Se aplican términos y condiciones adicionales. No todos los solicitantes calificarán. Consulte con un profesional de finanzas para obtener asesoramiento fiscal o con un profesional de hipotecas para abordar sus preguntas o inquietudes sobre hipotecas. Este es un anuncio. Preparado 12 / 30 / 2021 .