Incluso si está comprando una casa por primera vez, probablemente no sea la primera vez que escucha o recibe asesoramiento sobre hipotecas. Si bien algunas pautas han cambiado con el tiempo, otros consejos que podría haber recibido nunca han sido ciertos en absoluto. Los consejos pueden ser útiles, pero en una de las decisiones financieras más importantes de su vida, querrá asegurarse de que se base en hechos.

Nos propusimos abordar y disipar siete mitos hipotecarios comunes y también brindarle consejos más precisos sobre la otra cara de esos conceptos erróneos. Echa un vistazo a estos mitos reventados y aléjate con confianza al comenzar la compra de tu próxima casa.

1. No puede permitirse comprar una casa

Si ya está pagando el alquiler y puede encontrar una casa con un pago de hipoteca comparable, entonces puede permitirse comprar su propio lugar.

Muchos estados cuentan con programas para compradores primerizos y nuevos que también pueden ayudar a abordar cualquier inquietud que pueda tener acerca de poder pagar una casa. Desde asistencia para el pago inicial hasta subvenciones para costos de cierre y créditos fiscales federales, estos programas ayudan a resolver muchos de los obstáculos que podrían impedirle disfrutar de la propiedad de vivienda.

Por supuesto, querrá asegurarse de tener fondos reservados para gastos de mantenimiento y mejoras, junto con impuestos y tarifas de HOA. Establecer un presupuesto le permite averiguar qué casas se encuentran en su rango de precios y comenzar su búsqueda de casas, el primer paso en su proceso de compra.

2. Tienes que poner 20 % de descuento

Atrás quedaron los días en que la única opción de hipoteca era un préstamo con un pago inicial de 20 %. Ahora hay disponible una amplia gama de opciones de préstamo, incluidas algunas que permiten un pago inicial mínimo o nulo. Desde préstamos USDA y VA hasta FHA y préstamos convencionales, hay muchos programas que puede considerar.

Los programas de préstamos respaldados por el gobierno, como USDA y VA, permiten a los compradores financiar hasta el 100 % de su precio de compra, lo que significa que es posible que no tenga que hacer ningún pago inicial. Esos programas tienen criterios de calificación específicos, como la ubicación de su compra o afiliación militar. Pero los préstamos convencionales y de la FHA están disponibles para incluso más compradores y tienen requisitos de pago inicial tan bajos como 3 %.

De hecho, el pago inicial promedio nacional ahora es solo 12 % a partir del 2020 , cayendo tan bajo como 7 % cuando segmenta compradores por primera vez. Así que no deje que este consejo obsoleto le impida alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda.

3. Solo se aprueban puntajes de crédito altos

¡Volvamos a la gran variedad de programas de préstamos a los que vamos! El impacto de su puntaje de crédito en la aprobación de su préstamo generalmente está directamente relacionado con los requisitos del programa de préstamo que está solicitando. Eso significa que solo necesita encontrar un programa de préstamo con requisitos mínimos que funcionen para su puntaje de crédito actual.

Naturalmente, cuanto mayor sea el puntaje de crédito que tenga, más programas de préstamo tendrá a su disposición. Y su puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener mejores tasas de interés, pero no tiene que tener un puntaje alto para obtener la aprobación y disfrutar de ser propietario de una vivienda.

La mayoría de los programas de préstamos requerirán al menos 640 como requisito mínimo, pero uno de nuestros oficiales de préstamos puede ayudarlo a planificar para lograr sus objetivos de propiedad de vivienda dondequiera que estés.

4. Alquilar es más barato que comprar

La mayoría de las veces, esto simplemente no es el caso. Para calcular una comparación justa, deberá sumar el total de sus gastos de alquiler. Luego, compare eso con el costo mensual estimado de la hipoteca de las casas en su presupuesto. Deberá tener en cuenta que está invirtiendo en el capital de su vivienda con cada pago de la hipoteca, en comparación con los pagos de alquiler, que no tienen retorno de la inversión (ROI).

A menos que esté ahorrando una cantidad significativa alquilando en comparación con la compra, teniendo en cuenta el valor acumulado de la vivienda que está construyendo, y está planeando invertir la diferencia, usted Obtendrá más ROI con la compra de una casa.

5. Siempre debe obtener una hipoteca de tasa fija a 30 años

Probablemente haya escuchado que las hipotecas de tasa fija a 30 años son el estándar de oro cuando se trata de financiamiento de viviendas. De hecho, realmente depende de su situación financiera personal, cuánto tiempo planea quedarse en su casa y cuánto está dispuesto a apostar por las condiciones cambiantes del mercado.

El comprador de vivienda promedio de hoy vive en su casa durante 7 años. Si no planea quedarse en la misma casa durante la totalidad de su hipoteca, puede beneficiarse fácilmente de las tasas de interés iniciales más bajas que se ofrecen en las hipotecas de tasa ajustable .

Otra consideración es que nadie sabe dónde estarán los mercados inmobiliario y crediticio en el futuro. Si financia con una tasa de interés fija del 5 % hoy, y las tasas bajan al 2.5 % en 5 años, entonces necesitará refinanciar para aprovechar esa gota

No es una ciencia exacta, pero definir sus prioridades financieras actuales, tener una idea de cuánto tiempo planea mantener la propiedad e identificar su comodidad con el riesgo de cambiar las condiciones del mercado puede ayudar a guiar su selección de opciones de tasa fija versus tasa ajustable. .

6. La tasa de interés más baja es siempre la mejor oferta

Su tasa de interés juega un papel importante en la determinación del costo de su préstamo, pero no es el único factor. Los prestamistas pueden imponer otros costos, como tarifas de originación. También debe pensar en los costos de cierre, que pueden oscilar entre 2 y 5 por ciento del monto de su préstamo en promedio.

Un método más confiable para comparar opciones de préstamo y decidir cuál es la mejor para usted es presentar una solicitud con varios prestamistas y comparar las estimaciones de préstamo que le brindan. Una estimación de préstamo es un formulario estandarizado que los prestamistas deben enviarle después de que complete una solicitud con ellos. Debido a que deben prepararse utilizando un formato estandarizado, podrá comparar diferentes opciones de préstamo entre sí fácilmente.

Y no tiene que preocuparse de que varias solicitudes afecten negativamente a su puntaje de crédito , ya que la mayoría de las agencias de crédito cuentan varias consultas para el mismo tipo de línea de crédito dentro de un período de tiempo determinado como una sola consulta.

7. Si te niegan, nunca podrás obtener una hipoteca

El hecho de que haya enfrentado dificultades financieras antes no significa que lo perseguirán para siempre. Los prestamistas miran su historial crediticio, pero también reconocen y valoran las mejoras que ha realizado.

Lo que es más importante es poder cumplir con los requisitos mínimos para el programa de préstamo que está solicitando. Y, si hay requisitos que aún no ha cumplido, prepárese para hablar sobre las acciones que está tomando para lograrlo.

Al igual que muchas áreas de mejora en la vida, saber hacia dónde se dirige (en este caso, los requisitos del préstamo) y tener un plan para llegar allí son los dos consejos más importantes que puede seguir.


Ahora que ha aprendido la verdad detrás de estos mitos hipotecarios comunes, está bien equipado para comenzar a planificar la compra de su próxima casa con facilidad. Nuestro equipo de expertos en hipotecas puede ayudarlo a comenzar con una consulta gratuita .

El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Se aplican términos y condiciones adicionales. No todos los solicitantes calificarán. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Preparado el 16/9/2021.