¿Cuánto necesita de pago inicial para comprar una vivienda?

Todos se emocionan con la compra de una nueva vivienda, pero seleccionar el programa de préstamos que usará y averiguar cuánto dinero debe destinar al pago inicial no suele suscitar tanto entusiasmo.

Si bien averiguar el financiamiento puede no parecer tan interesante, no tiene por qué ser una experiencia abrumadora o confusa. Seremos su guía para los pagos iniciales de la hipoteca, cubriendo por qué necesita un pago inicial, cómo su programa de préstamos afectará la cantidad que deberá poner y las ventajas de los pagos iniciales más altos y más bajos. Cuando hayamos terminado, se sentirá confiado y listo para avanzar a los siguientes pasos en su camino hacia la propiedad de vivienda.

¿Qué es un pago inicial?

Un pago inicial es efectivo pagado por adelantado, lo que reduce la cantidad de la compra de su casa que necesita financiar. Tomará el precio de compra, restará el pago inicial y el monto restante es lo que financiará con su prestamista.

Existe un rango bastante amplio de cuánto se le puede pedir que pague al comprar una casa. Algunos compradores prefieren pagar un 20 % de anticipo para evitar costos adicionales como seguro hipotecario privado . Incluso hay programas de préstamo que le permiten no poner nada. Por eso es importante comenzar a explorar los programas de préstamo a medida que comienza a planificar su pago inicial.

Revise los programas de préstamos y sus requisitos de pago inicial

Cada programa de préstamo tendrá sus propias pautas y requisitos. Recomendamos investigar un poco o hablar con un profesional de hipotecas para reducir los programas de préstamo para los que es probable que califique y, en última instancia, utilice para financiar su casa.

Algunos tipos comunes de préstamos y sus pagos iniciales mínimos son:

• Los préstamos convencionales requieren un pago inicial de al menos 3 %.
• Préstamos FHA permiten pagos iniciales tan bajos como 3.5 %.
• Los Préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) pueden permitirle financiar el 100 % del precio de compra, sin pago inicial.
• Los préstamos USDA también pueden permitirle financiar sin pago inicial.

Establezca un presupuesto para ahorrar para su pago inicial

Una vez que haya determinado qué programa de préstamo es más probable que utilice para financiar su casa, puede comenzar a planificar su presupuesto . Con un monto objetivo de pago inicial en mente, puede evaluar si puede pagarlo cómodamente de inmediato o si necesita comenzar a ahorrar para ello.

A medida que trabaja en su presupuesto de compra de vivienda, el factor más importante a considerar es su cronograma. Si está buscando comprar dentro del próximo mes, necesitaría tener los fondos de su pago inicial fácilmente disponibles, en comparación con un cronograma de 6 meses o un año que le daría más tiempo para ahorrar.

E incluso si tiene fondos ahorrados para su pago inicial, es una buena idea reservar algunos ahorros para cualquier gasto inesperado que pueda surgir mientras compra su casa o cuando se instala como nuevo propietario.

Beneficios de un pago inicial más grande

Hay varios beneficios de hacer un pago inicial mayor, como 10 o 20 por ciento.

• Reduzca el pago mensual de su hipoteca. Cuanto más pueda pagar de su bolsillo por adelantado, menos estará financiando con un prestamista. Esto, a su vez, reduce la cantidad que pagará en concepto de tasas de interés y costos del préstamo.
• Por lo general, un pago inicial más alto puede generar una mejor tasa de interés .
• Si deposita 20 % o más, puede evitar el seguro hipotecario privado (PMI).
• Tiene más capital en su casa desde el principio , lo que le brinda un acceso más rápido para usar ese capital si lo necesita con opciones como en efectivo -out refinanciar .

Si bien estas son buenas razones para hacer un pago inicial mayor, no se preocupe si no puede hacer un pago inicial de 10 o 20 por ciento. También hay ventajas al utilizar opciones de préstamo que permiten pagos iniciales más bajos.

Programas de préstamos que lo ayudan a reducir su pago inicial

Si bien puede ser atractivo pensar en cuánto puede ahorrar a largo plazo con un pago inicial más grande, también hay muchos aspectos positivos cuando se trata de programas de préstamos que le permiten comprar una casa con mucho menos efectivo por adelantado.

• Por lo general, puede ahorrar para su pago inicial durante un período de tiempo más corto, ya que está poniendo un monto inicial más bajo.
• Puede mantener sus reservas de efectivo para gastos de propiedad de vivienda, renovaciones, mejoras u otras necesidades.
• Sus ahorros son líquidos (en forma de efectivo) en lugar de estar vinculados al valor acumulado de su vivienda.

Después de conocer los diversos tipos de programas de préstamos, sus diferentes requisitos de pago inicial y los beneficios de poner más dinero en lugar de aprovechar las opciones de pago inicial más bajo, es posible que aún se pregunte qué ruta es la mejor para usted.

La decisión estará influenciada principalmente por el programa de préstamo con el que termines financiando tu casa. Obtener la precalificación con su prestamista lo ayudará a determinar qué programas de préstamo son los mejores para su compra y lo ayudará a tomar decisiones finales sobre su pago inicial y presupuesto. Hable con nuestro equipo hoy.