A pesar de contar con la capacidad de pagar los pagos mensuales de la hipoteca, en ocasiones los posibles compradores evitan la compra de una casa porque carecen de los fondos para el pago inicial. Muchos compradores de viviendas tienen dificultades para reunir dinero para el pago inicial, razón por la cual, a menudo, un familiar caritativo o un amigo cercano ofrecen su ayuda en forma de un fondo de regalo.
¿Quién puede donar un fondo de regalo?
Un obsequio de una fuente elegible puede darle ese empujón adicional a la casa de sus sueños, y es por eso que no es raro que los compradores de viviendas reciban fondos de obsequios. Hay algunas reglas y pautas que se aplican a los fondos de regalo, específicamente quién puede darlos. Dependiendo del tipo de hipoteca que elija, las fuentes más comunes incluyen:
• Parientes
• Amigos íntimos
• empleadores
• Organizaciones de caridad
• Agencias gubernamentales
• Entidades públicas que ayudan a compradores de vivienda de bajos ingresos o por primera vez
El donante del regalo no puede ser una persona interesada en la venta de la propiedad, incluidos:
• el vendedor
• agente de bienes raíces
• corredor
• constructor
• cualquier otra persona asociada
¿Qué es una carta de regalo?
Entonces, tienes un donante de fondo de regalo, ¡eso es genial! Sin embargo, los fondos de regalo deben documentarse para que su prestamista pueda confirmar la fuente del dinero; esto es para garantizar que este dinero sea un verdadero regalo y no un préstamo disfrazado que pueda afectar su DTI (relación deuda-ingreso) .
Su donante debe enviar a su prestamista un prestamista de regalo hipotecario acompañado de un "rastro en papel" para respaldarlo.
• El monto en dólares del regalo.
• La fecha en que se transfirieron los fondos
• Una declaración de que no se espera ningún pago
• El nombre, la dirección, el número de teléfono y la relación del donante con el prestatario
El registro en papel que lo acompaña debe incluir una copia del retiro del donante y los comprobantes de depósito del prestatario, o algo similar.
¿Cuánto se puede donar?
La cantidad de dinero que puede recibir como regalo depende del tipo de hipoteca que esté solicitando. Algunos programas hipotecarios limitan el monto que se puede utilizar para el pago inicial, los costos de cierre y otros cargos. Los fondos de regalo solo se pueden usar en viviendas principales y segundas viviendas, no en propiedades de inversión.
• Préstamos convencionales: todo su pago inicial se puede regalar si está pagando un 20 % o más. Si está poniendo menos que eso, parte del dinero puede ser un regalo, pero el 5 % debe salir de su propio bolsillo.
• Préstamos FHA o VA: se puede regalar el pago inicial completo a menos que su puntaje de crédito esté por debajo del mínimo de 620 .
¿Más opciones de asistencia para el pago inicial?
Si no puede recibir un fondo de regalo, está bien, hay otras formas de asistencia para el pago inicial que están disponibles para los compradores de vivienda. Hable con un experto hoy mismo para ver si reúne los requisitos para recibir asistencia con el pago inicial.
Esto no es un consejo de gestión financiera. Consulte a su asesor financiero para obtener asesoramiento sobre gestión financiera. El contenido incluido está destinado únicamente para fines informativos y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Consulte a un profesional de finanzas para obtener asesoramiento impositivo o a un profesional de préstamos hipotecarios para abordar sus preguntas o inquietudes sobre préstamos hipotecarios. Este es un anuncio. Preparado el 09/4/2019.
